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银行独立保函风险防控法律问题研究

作　者: 乔春明
导　师: 海棠
学　校: 内蒙古大学
专　业: 法律
关键词: 银行独立保函 法律风险 风险防控
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
下　载: 96次
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内容摘要


20世纪70年代以来,为适应国际贸易发展的需要,出现了一种新型的担保方式——独立担保。独立担保因其高度的独立性,强力的付款保障和交易的便利等特点,契合了国际经济贸易发展及各方当事人的需要,成为国际担保的主流和趋势。然而,独立保函所独有的特点正像一把双刃剑,在为国际贸易发展提供便利、安全的金融服务的同时也给担保银行带来了诸多风险,这其中既有来自受益人、申请人和反担保方面的风险,又有保函条款自身隐含的风险。那么,担保银行作为独立保函风险的主要承担者,应该如何加强对上述风险的防控,特别是面对受益人欺诈索赔时,又该如何谨慎应对,这不仅关系到担保银行的自身利益,更是关乎国内银行业的声誉及其国际竞争力。本文的研究重点就是结合银行独立保函的实务,着重分析银行在独立保函业务中而临的法律风险,并提出应对风险的具体措施,为银行顺利开展独立保函业务,有效防范和控制相关法律风险提供建议。本文由三部分构成,具体如下：第一部分为银行独立保函的基本问题。该部分内容主要概括阐述了银行独立保函的含义、法律属性,并对直接担保和间接担保的当事人及法律关系进行了分析。第二部分为银行在独立保函业务中面临的法律风险。包括来自保函申请人、保函受益人、反担保方面和保函条款的风险。结合相关实践,具体阐述银行作为独立保函风险的主要承担者所而临的法律风险的类型、原因及表现。第三部分为银行独立保函法律风险防控建议。针对银行在独立保函业务中而临的法律风险,提出审慎做好事前法律审查,包括对当事人资信状况、保函条款等的审查,以及发生受益人欺诈索赔时进行有效风险控制和策略选择的建议。

全文目录


摘要  4-6
Abstract  6-10
引言  10-11
一、银行独立保函的基本问题  11-17
  (一) 银行独立保函的含义及法律属性  11-13
    1. 独立性  12
    2. 单据性  12-13
  (二) 银行独立保函的法律关系分析  13-17
    1. 直接担保的当事人及法律关系  13-15
    2. 间接担保的当事人及法律关系  15-17
二、银行在独立保函业务中面临的法律风险  17-21
  (一) 来自保函申请人、受益人和反担保方面的法律风险  17-18
    1. 来自保函申请人的风险  17
    2. 来自保函受益人的风险  17
    3. 来自反担保方面的风险  17-18
  (二) 来自保函条款的法律风险  18-21
    1. 索赔条件条款  18-19
    2. 保函金额条款  19
    3. 保函期限条款  19-21
三、银行独立保函法律风险防控建议  21-26
  (一) 审查当事人的资信状况  21
    1. 对保函申请人、反担保人的审查  21
    2. 对保函受益人的审查  21
    3. 对项目和基础合同的审查  21
  (二) 审慎检查保函条款  21-23
    1. 索赔条件条款  22
    2. 保函金额条款  22
    3. 保函期限条款  22-23
  (三) 受益人欺诈索赔的风险控制  23-26
    1. 欺诈索赔的认定标准  23-24
    2. 欺诈索赔的救济手段  24-25
    3. 担保银行的策略选择  25-26
结语  26-27
参考文献  27-29
致谢  29

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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