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我国商业银行个人理财业务研究

作　者: 贺亮
导　师: 王富华
学　校: 兰州理工大学
专　业: 管理科学与工程
关键词: 个人理财风险偏好生命周期理财产品
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

,改革开放以来,我国国民经济得到快速增长。随着居民个人收入水平的不断提高,居民的投资意愿及现代理财观念也逐步增强,对金融服务的需求日益多样化。个人理财业务已成为我国商业银行开拓经营业务的一个重要领域,而且商业银行个人理财业务具有广阔的发展前景和巨大的市场空间。这项业务的开展,不仅符合居民日益增长的投资理财的需要,同时也扩大了银行的业务服务领域,为银行的利润增长开辟了新的空间。但是,目前我国商业银行的个人理财业务还处于起步阶段,个人理财业务水平亟待提高。如何全面发展我国商业银行个人理财业务,加大理财产品的开发力度和创新步伐,为居民个人提供优质的理财业务,已成为我国商业银行业务发展中的一个极其迫切的研究课题。本文以“客户风险偏好”为主线,运用生命周期和投资组合等有关经济学及金融学的理论,采用微观分析和宏观分析、比较分析等研究方法,对我国商业银行的个人理财业务进行了比较深入地探讨和研究,以期对商业银行开展此项业务提供有关的决策依据。首先,本文考察了我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题,指出我国商业银行虽然从政策、理念、模式等方面已确立了开展个人理财业务的方向和切入点,但与国际水平相比还有较大的差距。同时,在理财产品设计和营销等方面还存在许多亟待解决的问题。其次,本文从客户风险偏好的视角分析了个人理财方案的设计、个人理财产品的营销以及不同风险态度对投资组合的影响。在此基础上,就个人理财方案的设计进行了相关的案例分析。最后,本文分析了商业银行个人理财业务面临的系统性风险和非系统性风险,并提出了风险控制的有关措施,以便商业银行在规避风险的前提下从个人理财业务中获得更多的收益,使投资者在充分实现偏好的同时降低投资风险。

全文目录

摘要  5-6
Abstract  6-11
第1章绪论  11-18
  1.1 研究背景及意义  11-13
    1.1.1 研究背景  11-12
    1.1.2 选题的目的及意义  12-13
  1.2 国内外研究现状  13-17
    1.2.1 国外研究现状  13-15
    1.2.2 国内研究现状  15-17
  1.3 论文的总体思路和研究方法以及创新点  17-18
    1.3.1 论文的总体思路  17
    1.3.2 主要采用的研究方法  17
    1.3.3 论文的创新点  17-18
第2章我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题  18-27
  2.1 商业银行个人理财业务内涵  18-20
    2.1.1 个人理财的定义  18-19
    2.1.2 个人理财业务的界定  19
    2.1.3 个人理财的内容  19-20
  2.2 我国商业银行个人理财业务的发展现状  20-22
    2.2.1 我国商业银行个人理财业务发展的几个阶段  20-21
    2.2.2 我国商业银行个人理财业务现状  21-22
  2.3 我国商业银行个人理财业务存在的问题  22-27
    2.3.1 产品设计存在的问题  22-23
    2.3.2 投资者自身存在的问题  23-24
    2.3.3 商业银行在销售中所存在的问题  24-27
第3章基于客户风险偏好的商业银行个人理财业务分析  27-42
  3.1 客户风险偏好的确定  27-30
    3.1.1 客户风险偏好的分类  27-28
    3.1.2 客户风险偏好的测定  28-30
  3.2 客户风险偏好在个人理财方案设计中的应用  30-34
    3.2.1 设计个人理财投资方案的具体步骤  30-31
    3.2.2 生命周期理论对个人理财不同阶段的划分  31-32
    3.2.3 各个时期所对应的风险偏好关系  32-34
  3.3 不同风险偏好的投资组合  34-37
    3.3.1 投资者风险偏好的测定  34-35
    3.3.2 根据投姿者的风险偏好选择投资组合  35-37
  3.4 客户风险偏好在个人理财营销策略中的应用  37-42
    3.4.1 科学的客户细分是个人理财营销的基础  38
    3.4.2 根据客户不同的风险偏好进行理财产品创新  38-40
    3.4.3 根据客户风险偏好类型选择理财产品和方案  40
    3.4.4 几个重要的理财组合模式推荐  40-42
第4章理财方案设计案例  42-51
  4.1 客户的基本情况  42-46
    4.1.1 客户的基本资料  42
    4.1.2 客户当前的财务状况  42-44
    4.1.3 客户的家庭财务状况综合评论  44-45
    4.1.4 客户的理财目标  45-46
  4.2 对客户的风险偏好测定  46
  4.3 投资环境的基本假设  46-47
  4.4 策略与建议  47-48
    4.4.1 现金规划建议  47
    4.4.2 风险管理规划建议  47-48
    4.4.3 投资规划建议  48
    4.4.4 教育规划建议  48
    4.4.5 退休养老规划建议  48
  4.5 理财效果预测  48-51
    4.5.1 执行方案后客户家的现金流量预测  48-49
    4.5.2 执行方案后客户家的资产负债预测  49-50
    4.5.3 理财效果预测  50-51
第5章商业银行个人理财业务的风险及控制  51-60
  5.1 商业银行个人理财业务的风险  51-53
    5.1.1 系统性风险  51-53
    5.1.2 非系统性风险  53
  5.2 商业银行的风险控制  53-58
    5.2.1 产品设计的风险控制  54-55
    5.2.2 产品销售的风险控制  55-58
  5.3 投资者自身的风险控制  58-60
结论  60-61
参考文献  61-64
致谢  64-65
个人简历  65-66
攻读学位期间所发表的学术论文  66

我国商业银行个人理财业务研究

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