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美国次贷危机及其对我国银行监管的启示

作　者: 徐品文
导　师: 井百祥
学　校: 湘潭大学
专　业: 世界经济
关键词: 次贷危机银行监管金融发展效率评价
分类号: F832.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 468次
引　用: 1次
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内容摘要

由美国次贷危机引起的美国金融危机和全球性金融危机暴露出美国银行监管体系不完备的弊端。1988年巴塞尔协议之后,世界各国都加大了银行监管体系改革和完善的力度,尤其像美国这样的金融大国,充分利用了电子模拟系统建立了强大完备的风险预警体系,却成了金融风暴的策源地。本文从美国于上世纪90年代至今在完善金融监管体系的路径和办法分析中,发现了国际金融发展与国际银行监管体系相互错位的这一共性问题,结论是仅仅靠巴塞尔协议规定的8%的资本充足率,绝非是阻挡金融风险的充分保证,以数学为基础的电子模拟系统所构筑风险预警体系也达不到准确判断产生金融风险的经济和市场原因。文章从银行监管滞后于金融创新、衍生金融产品的复杂性和封闭性所产生的信息不对称等七个方面揭示了次贷危机背景下“美国银行监管效率”低下成因问题,即金融发展与银行监管错位所导致。我国国内监管部门由于对金融机构从事境外信用衍生品交易管制严格的限制,加之涉及次贷危机的资金金额比重较小,带来的损失对各大银行的整体运营而言,影响非常轻微。但是,随着我国金融业的对外开放,金融创新的迅猛发展,我国需要未雨绸缪,吸取其中的教训,做好中国的事情,防患于未然。面对银行创新和金融产品创新这两大推动力,文章从美国的经验分析中,进一步理清了改革的思路,得到从银行监管法规体系、功能式银行监管组织体系、体制外银行监管体系、银行风险预警监管体系、银行投资信息披露制度体系和银行监管体系国际合作六方面着手构建我国以经济结构转型为基础,以衍生金融产品为对象,与金融发展相适应灵活高效的新型银行监管体系的启示。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-9
第1章引言  9-15
  1.1 选题目的与意义  9-10
  1.2 国内外研究动态  10-12
  1.3 研究方法和主要内容  12-13
  1.4 本文的创新与局限  13-15
第2章美国次贷危机成因与影响分析  15-24
  2.1 美国次贷业务的含义及其次贷危机的传导  15-19
  2.2 次贷危机的成因  19-22
  2.3 次贷危机对金融体系的影响  22-23
  2.4 次贷危机所暴露的新型银行风险问题  23-24
第3章从次贷危机看美国银行监管与效率  24-42
  3.1 银行监管的概念界定  24
  3.2 从次贷危机反思美国银行监管  24-28
    3.2.1 从次贷危机反思美国银行监管组织管理  24-26
    3.2.2 从次贷危机反思美国银行监管行为方法  26-27
    3.2.3 从次贷危机反思美国银行风险预警体系  27-28
  3.3 从次贷危机看美国银行监管效率  28-42
    3.3.1 基于成本-收益分析的美国银行监管效率评价  28-37
    3.3.2 从次贷危机看美国银行监管的低效性  37-40
    3.3.3 导致美国银行监管低效的原因  40-42
第4章次贷危机对我国银行监管的启示  42-46
  4.1 我国银行监管法规应与金融创新相适应  42-43
  4.2 建立我国功能式银行监管组织体系应与银行混业经营相适应  43
  4.3 完善我国体制外银行监管体系以弥补政府监管缺位  43-44
  4.4 我国银行风险预警体系应与金融市场快速变化相适应  44
  4.5 构建我国银行投资有效信息披露制度以解决衍生产品信息不对称的问题  44-45
  4.6 加快我国银行监管国际合作以跟上银行跨国经营的步伐  45-46
结语  46-47
参考文献  47-49
致谢  49-50
附录A 攻读学位期间发表论文  50

美国次贷危机及其对我国银行监管的启示

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