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国内商业银行个人理财业务的现状分析及应对政策

作　者: 陆芳
导　师: 胡庆康
学　校: 复旦大学
专　业: 世界经济
关键词: 商业银行 理财业务 市场细分 市场需求 发展策略
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 630次
引　用: 1次
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内容摘要


随着中国经济的不断发展,人们收入水平与可随意支配资产的不断增加,人们的理财需求也日益旺盛,加上银行自身经营理念的转变,中间业务,尤其是个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务,而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户,扩大市场份额和增加利润核心业务之一。同时,中国加入WTO后,国外商业银行首先与国内正面接触的就是市场与人才,而能与国内商业银行竞争,并可能打败国内商业银行的就是银行的中间业务,其中金融理财业务就是一个突破口。中国的金融理财业务将进入一个前所未有的大发展。本论文深入分析理财业务的发展状况,与国外发展成熟的理财业务进行对比,分析存在的问题及其问题根源,提出可操作性的发展建议,对国内商业银行加快理财业务发展具有重要的现实意义。本论文共分四个部分,在第一章首先从自改革开放以来,国内居民财富的增长状况及人们过惯了几十年的“计划生活”,如今要自己买房,自己承担部分医疗费用,自己安排一生,从而产生对整个人生周期的不确定性,甚至恐惧入手,说明为什么今天我们要引进理财业务。并从市场需求,及商业银行把发展理财业务作为新的利润增长点入手进行分析,说明商业银行理财业务的重要性。本论文对此进行讨论具有实际指导意义。并对国内外文献研究进行综述,结合相关经济学理论对理财业务进行深入分析。为后续研究提供依据。并说明理财业务的概念,内容及分类。皆在深入了解理财业务。本论文在第二章阐述了商业银行理财业务的定位及国外商业银行开展理财业务的特点,介绍了国外商业银行理财业务的发展状况,并预期了国外商业银行理财业务的发展趋势。写这一章的目的是使我们可以借签国外银行的经验,并与其进行比较,找出其中差距,以促进国内商业银行理财业务的开展。本论文在第三章阐述了目前国内商业银行对理财业务的认知,并详细评析了国内商业银行开展理财业务的特点,介绍国内商业银行理财业务的发展现状,在此基础上再预期国内商业银行理财业务的发展趋势,及在国内金融市场的发展空间。最后找出国内商业银行开展理财业务中存在的问题,并对这些问题产生的原因进行分析,找出问题的根源。最后本论文在第四章提出促进国内商业银行理财业务发展的对策与建议。通过对国内商业银行理财业务的市场细分,分析国内商业银行开展理财业务可能面临的风险,提出适合国内国情的相应发展思路,提出国内商业银行应该如何开展理财业务,以期推进国内商业银行理财业务的发展。本论文主要详细阐述国内商业银行理财业务的特点及近年来的发展状况,并找出国内商业银行开展理财业务中存在的问题及问题的根源所在。这是本论文的关键,也是本论文的难点所在。本论文探讨了国内商业银行开展理财业务的需求,从市场及商业银行双方的角度进行分析,说明商业银行开展理财业务的重要性。本论文从风险防范,市场及分析的数据着手,提出国内商业银行如何开展理财业务,如何更好地促进理财业务发展的建议,这在其他的有关理财业务的论文中比较少见,是本论文的创新点。

全文目录


摘要  5-7
ABSTRACT  7-8
第1章 导论  8-27
  1.1 论文研究背景和意义  8-13
    1.1.1 中国百姓理财观念的重大变革  8-9
    1.1.2 来自国内市场的理财业务需求分析  9-12
    1.1.3 商业银行理财业务需求分析  12-13
  1.2 研究思路和创新点  13-14
    1.2.1 研究思路  13-14
    1.2.2 研究创新点  14
  1.3 国内外文献研究综述  14-17
    1.3.1 国外文献研究综述  14-16
    1.3.2 国内文献研究综述  16-17
  1.4 理财业务的经济学理论评析  17-24
    1.4.1 莫迪利亚尼的生命周期理论  17-20
    1.4.2 投资组合理论  20
    1.4.3 资本资产定价理论  20-21
    1.4.4 金融创新理论  21-22
    1.4.5 行为金融学理论  22-24
  1.5 理财业务的概念,内容及分类  24-26
    1.5.1 理财业务的概念和内容  24-25
    1.5.2 理财业务的分类  25-26
  1.6 本章小结  26-27
第2章 国外商业银行理财业务的分析  27-40
  2.1 商业银行理财业务的定位  27-29
  2.2 国外商业银行理财业务的特点  29-34
    2.2.1 国外商业银行理财业务树立以"客户为中心"的经营理念  30
    2.2.2 国外商业银行理财业务模式的特点  30-31
    2.2.3 国外商业银行理财业务的手段和产品特点  31-34
  2.3 国外商业银行理财业务的发展现状  34-36
    2.3.1 理财业务在世界发达国家和地区的发展  35-36
    2.3.2 国外商业银行理财业务的现状  36
  2.4 国外商业银行理财业务的发展趋势  36-39
    2.4.1 外资银行理财服务的优势  36-37
    2.4.2 国外商业银行理财业务的发展趋势  37-39
  2.5 本章小结  39-40
第3章 国内商业银行开展理财业务的现状及问题根源分析  40-62
  3.1 目前国内商业银行对理财业务的认知  40-41
  3.2 国内商业银行理财业务的特点  41-44
  3.3 国内商业银行理财业务的发展现状  44-49
    3.3.1 国内商业银行理财业务的发展历程  44-45
    3.3.2 国内商业银行理财业务的现状  45-49
  3.4 国内商业银行理财业务的发展趋势  49-50
    3.4.1 国内商业银行理财业务的发展前景  49
    3.4.2 国内商业银行理财业务发展的新趋势-私人银行  49-50
  3.5 国内商业银行理财业务中存在的问题及原因分析  50-61
    3.5.1 国内商业银行理财业务发展受到的外部环境制约  51-52
    3.5.2 国内商业银行内部自身的问题  52-55
    3.5.3 中国光大银行案例问题分析  55-61
  3.6 本章小结  61-62
第4章 国内商业银行进一步发展理财业务的对策与建议  62-77
  4.1 商业银行理财业务的市场细分  62-64
    4.1.1 商业银行市场细分的变量选择  62-63
    4.1.2 国内商业银行理财业务市场细分的实践评析  63-64
  4.2 国内商业银行开展理财业务可能面临的风险  64-68
    4.2.1 法律风险  64-66
    4.2.2 声誉风险  66
    4.2.3 利率和汇率风险  66-67
    4.2.4 从业人员的操作风险  67-68
    4.2.5 信用风险  68
  4.3 促进国内商业银行理财业务的相应对策研究及建议  68-76
    4.3.1 宏观建议  68-70
    4.3.2 微观建议  70-76
  4.4 本章小结  76-77
结束语  77-78
注释  78-80
参考文献  80-81
致谢  81-82

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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