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我国商业银行监管法律制度研究
作 者: 乔如海
导 师: 周序中
学 校: 首都经济贸易大学
专 业: 经济法
关键词: 商业银行监管 监管法律制度 金融创新
分类号: D922.28
类 型: 硕士论文
年 份: 2010年
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内容摘要
当前,经济全球化和金融自由化的发展趋势如火如荼,我国对外开放深度将会进一步加强,我国积极履行加入世界贸易组织的承诺将会使我国的金融市场进一步开放,外资银行与中资银行的竞争会进一步加剧,国际金融危机的影响还没有完全消除,危机对实体经济造成的影响导致世界经济深度衰退,在这种背景下,本文指出我国现行商业银行监管法律制度的不足,探索和研究建立适应我国改革开放的商业银行监管法律制度。通过研究我国商业银行监管法律制度,考察发达国家对商业银行监管的改革,特别是研究借鉴了美国在应对当前国际金融危机中的做法和教训从中获得启示。在提出问题和分析问题的基础上,立足国情提出加强我国商业银行监管有效性的建议,以应对和化解国际金融危机,推动我国的银行监管制度的法治化进程。最后得出结论,我国的商业银行监管法律制度的完善不在于分业和综合经营的争论,而是在于加强商业银行监管的有效性;完善的措施一是立足现实,健全监管机制,通过法治化强化分业监管的联席会议机制的监管职能。措施二是健全监管法律体系。措施三是树立鼓励金融创新和保护金融消费者的立法理念。
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全文目录
提要 4-5 Abstract 5-8 1 引言 从法学角度研究商业银行监管 8-9 1.1 研究背景 8-9 1.2 研究意义 9 2 银行监管概述 9-19 2.1 监管及银行监管 9-11 2.2 关于商业银行和商业银行监管 11 2.3 银行监管的理论基础 11-15 2.3.1 公共利益论 11-12 2.3.2 从银行自身看,银行业固有的脆弱性使得银行的监管势在必然 12-15 2.3.2.1 银行业的不完全竞争 12 2.3.2.2 银行业的外部效应 12-13 2.3.2.3 银行业的信息不对称 13-14 2.3.2.4 银行经营的高风险性 14-15 2.4 我国商业银行监管的目标 15-17 2.4.1 维护公众对金融市场的信心 15 2.4.2 维护金融体系和银行体系的安全与稳定,防范系统性风险和金融风险 15-16 2.4.3 保护存款人、投资者和其他社会公众的利益 16 2.4.4 促进银行业的公平、有效竞争,提高金融体系的效率 16-17 2.5 商业银行监管的主要内容 17-19 2.5.1 市场准入监管制度 17-18 2.5.2 金融审慎监管制度 18 2.5.3 银行危机处理制度 18-19 2.5.4 市场退出监管制度 19 3 我国商业银行监管法律制度现状和存在的问题 19-31 3.1 我国商业银行监管法律制度的发展历程 19-23 3.1.1 1978-1994的起始阶段 19-21 3.1.2 1995-2002年的全面推进阶段 21-22 3.1.3 2002年以来的持续深化阶段 22-23 3.2 我国现行商业银行监管法律制度及监管体制 23-25 3.2.1 我国现行商业银行监管法律制度 23-24 3.2.2 我国商业银行监管体制 24-25 3.3 我国商业银行监管法律制度存在的主要问题 25-29 3.3.1 监管法律体系存在立法空白领域 25-27 3.3.2 有的法律规定操作性不强,影响监管有效性 27 3.3.3 法律对金融消费者和社会公众保护不足 27-28 3.3.4 缺乏对商业银行金融创新的鼓励 28-29 3.3.5 监管体制缺乏信息交流和协调合作 29 3.4 我国商业银行监管的国际背景:国际金融危机 29-31 4 对发达国家商业银行监管法律制度的考察 31-36 4.1 美国银行监管法律制度 31-32 4.1.1 美国银行监管法律制度 31-32 4.1.2 国际金融危机背景下美国银行监管模式启示 32 4.2 英国银行监管法律制度 32-34 4.2.1 英国银行监管法律制度 32-34 4.2.2 英国银行监管法律制度的启示 34 4.3 日本银行监管法律制度 34-35 4.3.1 日本银行监管法律制度 34-35 4.3.2 日本银行监管制度改革的启示 35 4.4 对发达国家商业银行监管法律制度考察综述 35-36 5 完善我国商业银行监管法律制度的建议 36-43 5.1 对美国银行监管体系改革的借鉴 36-37 5.2 建立金融危机应急处理机制 37-38 5.3 加强金融监管机制的信息共享和协调合作 38-39 5.4 完善监管立法,推动商业银行监管法治化进程 39-41 5.4.1 尽快研究出台有关金融控股公司的监管法律规范 39 5.4.2 细化商业银行破产法律制度,建立存款保险制度 39-40 5.4.3 细化监管规则,着力增强监管规则的可操作性 40-41 5.5 完善商业银行监管方式 41 5.6 调整立法理念 41-43 5.6.1 保护消费者,促进市场约束机制有效性的实现 41-43 5.6.2 正确处理商业银行监管与金融创新的辩证关系 43 6 结论 43-45 后记 45-46 参考文献 46-48 在学期间发表的学术论文和研究成果 48-49
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中图分类: > 政治、法律 > 法律 > 中国法律 > 金融法
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