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信用缺失环境下的农户信用评估指标体系构建研究

作　者: 夏唯
导　师: 杨胜刚
学　校: 湖南大学
专　业: 金融学
关键词: 信用缺失 农户信用评估 指标体系 层次分析法 神经网络模型
分类号: F832.43
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要


近几年，随着农村金融的发展，农户的信贷行为日益增多，如何对农户的信用状况进行科学评估以判断农户的信贷能力是一个亟待解决的问题。到目前为止，国内仍然没有统一完整的信用评估系统，而针对农户信用评估指标体系的构建更是处于刚刚起步的阶段。因此，针对我国社会信用制度中存在的这一问题，本文进行了相关的分析研究。本章首先对国内外个人信用评估指标体系的发展现状进行了分析，总结了美国FICO评估系统的内容和特点，例举了我国个人信用评估指标体系现阶段取得的成就。然后引出特殊群体农户，并对农户信用评估指标体系的发展现状进行了分析研究，这一部分从三个方面进行分析：一方面为我国农村信用贷款的发展趋势，指出了农村信贷金额占全国信贷金额比重下降的原因之一是没有合理的信用评估系统，因此造成了农户借款难的问题；一方面为我国农户信用评估系统的发展现状，从地方性信用信息档案管理系统和地方性农户信用评估系统两方面来分析；最后一方面为我国农户信用评估指标体系存在的问题和不足，从而引出文章的另一重要内容“基于AHP-ANN的农户信用评估指标体系构建研究”。在这一部分，本文调查了湖南省长沙县某农信社713个农户的贷款记录，运用层次分析法(AHP)设计了一个以目标层—准则层—因素层为核心的指标体系，通过层次单排序和层次综合排序确定了各个因素层指标的权重，然后，选取权重值较大的9个指标作为神经网络模型(ANN)的输入层，利用AHP-ANN组合模型最终得到农户的信用等级和信用评分，为了证明组合模型的合理性，本文将全部指标作为神经网络模型的输入层，略去层次分析法这一步骤，最终得到的模型结果的精准度较低，从而证明了组合模型优于单个模型这个结论。最后，针对本文研究的不足之处以及我国农户信用评估体系的自身的缺点，本文从信用信息数据库建设、信用评估新模型构建以及信用评估指标体系统一规范三个方面提出了相关政策意见。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-9
插图索引  9-10
附表索引  10-11
第1章 绪论  11-17
  1.1 选题背景及意义  11-13
    1.1.1 选题背景  11-12
    1.1.2 选题意义  12-13
  1.2 相关研究文献综述  13-16
    1.2.1 信用评估领域的数据处理模型综述  13-14
    1.2.2 关于农户信用评估指标体系的研究综述  14-16
  1.3 研究方法及结构  16-17
    1.3.1 研究方法  16
    1.3.2 研究结构  16-17
第2章 信用评估的理论基础  17-30
  2.1 信用及信用风险的内涵界定  17-18
    2.1.1 信用的基本概念  17-18
    2.1.2 信用风险的内涵  18
  2.2 信用评估的相关理论  18-21
    2.2.1 个人信用评估的经济学分析  18-20
    2.2.2 个人信贷中的信息不对称理论  20-21
  2.3 组合模型理论  21-30
    2.3.1 层次分析法的概述  21-23
    2.3.2 神经网络模型的概述  23-28
    2.3.3 组合模型的构建原理  28-30
第3章 信用评估指标体系的现状研究  30-45
  3.1 国内外个人信用评估指标体系的研究现状分析  30-38
    3.1.1 美国 FICO 信用评估指标体系概述  30-34
    3.1.2 我国个人信用评估指标体系的研究现状  34-38
  3.2 我国农户信用评估指标体系的研究现状分析  38-45
    3.2.1 我国农村信用贷款的发展趋势  38-40
    3.2.2 我国农户信用评估系统的发展现状  40-43
    3.2.3 我国农户信用评估系统存在的问题和不足  43-45
第4章 基于 AHP-ANN 的农户信用评估指标体系的构建  45-59
  4.1 指标的选取与赋值  45-48
    4.1.1 指标的选取  45-46
    4.1.2 指标的赋值  46-48
  4.2 指标权重的确定—基于层次分析法  48-54
    4.2.1 层次单排序  48-52
    4.2.2 层次综合排序  52-54
  4.3 基于组合模型的信用评估指标体系的构建  54-59
    4.3.1 基于层次分析法的指标选取  54
    4.3.2 基于 BP 神经网络模型的农户信用等级的确定  54-59
第5章 政策建议  59-62
  5.1 建立更为完善的组合模型  59
  5.2 完善农户的信用信息系统  59-60
    5.2.1 建立完善的农户信用信息数据库  59-60
    5.2.2 加强农户信用信息数据的加工和共享机制  60
  5.3 建立农户信用评估的统一规范  60-62
    5.3.1 积极发挥政府的主导作用  60-61
    5.3.2 健全农户信用评估的法律法规体系  61
    5.3.3 完善农户信贷的隐性担保机制  61-62
结论  62-64
参考文献  64-68
致谢  68

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷 > 农业信贷
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