学位论文 > 优秀研究生学位论文题录展示

中国银行吉林省分行中小企业授信模式研究

作　者: 刘红
导　师: 杨红
学　校: 吉林大学
专　业:
关键词: 中小企业授信中国银行吉林省分行 “信贷工厂”模式风险管控
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 50次
引　用: 0次
阅　读: 论文下载

内容摘要

中小企业授信困难是一个世界各国普遍存在的问题，各国政府、理论界及其他相关领域的专家、学者、从业人员都希望能够寻求有效的解决办法。本文就目前中国银行吉林省分行中小企业授信业务进行较为深入的分析研究，并以此为基础，针对当前我国商业银行中小企业授信业务的主要模式——“信贷工厂”的完善提出具有建设性和操作性的意见和建议，以达到促进我国中小企业授信业务蓬勃发展的研究目的。中国银行吉林省分行中小企业授信业务自2009年开始实施“信贷工厂”模式，在这一模式下，中国银行吉林省分行的中小企业授信业务共包括市场调研、产品销售、授信审批、授信发放以及授后管理五个流程环节，其管理工作主要包括市场营销管理、审批管理、预警管理以及反欺诈管理等多方面内容。中国银行吉林省分行“信贷工厂”模式对中小企业授信业务的风险管理也采取了有力举措，通过实行客户信用等级与行业等级评定机制以及完善授信业务的担保工作，强化银行对中小企业授信风险的控制力度。发展至今中行吉林省分行使用“信贷工厂”模式开展中小企业授信业务成绩斐然，无论是经济效益还是社会效益，都取得了良好的成果。然而在肯定成绩的同时，这一模式在实际运行过程中还是存在一些比较明显的问题，譬如市场推广力度有限，风险管控手段单一、水平不高，产品组合销售能力有待提高，产品研发及销售的力量薄弱以及风险管控工作的意识和方法更新落后等。针对这些问题，中行吉林省分行可以通过实施以下多项措施进行改善：第一是明确中小企业授信业务的发展方向；第二是研究与划分中小企业客户需求偏好；第三是建设标准化运作流程与管理制度；第四是完善营销体系、加大产品销售与推广力度；第五是提高业务风险控制手段与管理水平；第六是加强人员培训、建立高水平专业化业务团队。

全文目录

论文摘要  4-5
Abstract  5-11
第1章绪论  11-16
  1.1 选题背景与意义  11-13
    1.1.1 选题背景  11-12
    1.1.2 选题意义  12-13
  1.2 研究内容与结构  13-14
    1.2.1 论文主要研究内容  13
    1.2.2 论文研究结构  13-14
  1.3 研究方法和技术路线  14-16
    1.3.1 主要研究方法  14-15
    1.3.2 论文研究的技术路线图  15-16
第2章关于企业授信研究的文献综述  16-20
  2.1 国外相关研究综述  16-17
    2.1.1 关于商业银行授信风险评估的研究综述  16-17
    2.1.2 关于“信贷工厂”模式的研究综述  17
  2.2 国内相关研究综述  17-20
    2.2.1 关于商业银行授信风险评估的研究综述  17-18
    2.2.2 关于“信贷工厂”模式的研究综述  18-20
第3章中小企业授信模式的理论分析  20-25
  3.1 商业银行授信业务概述  20-21
    3.1.1 授信业务的涵义  20
    3.1.2 商业银行授信业务基本原则  20-21
    3.1.3 商业银行授信业务的种类  21
  3.2 中小企业授信业务的特征  21-22
  3.3 中小企业申请授信的基本条件  22-23
  3.4 中小企业授信面临的主要障碍  23-25
    3.4.1 信贷调查工作的信息不对称问题较为严重  23-24
    3.4.2 单笔业务的成本收益率过低  24
    3.4.3 风险管控能力不足  24-25
第4章中国银行吉林省分行中小企业授信模式分析  25-38
  4.1 中小企业授信“信贷工厂”模式介绍  25-30
    4.1.1 “信贷工厂”模式的涵义  25
    4.1.2 “信贷工厂”模式流程说明  25-28
    4.1.3 “信贷工厂”模式的实施内容  28-30
  4.2 中小企业授信“信贷工厂”模式的风险控制  30-32
    4.2.1 客户信用等级与行业等级评定  30-31
    4.2.2 授信业务的担保  31-32
  4.3 中小企业授信“信贷工厂”模式的主要特征  32-34
    4.3.1 以客户需求为设计服务流程的基本导向  32-33
    4.3.2 新对授信风险管控工作进行定位  33
    4.3.3 品设计实现标准化和多样化  33
    4.3.4 整个授信业务采用流水线”式管理  33
    4.3.5 通过批量生产形成规模效益  33-34
  4.4 各商业银行中小企业授信业务比较  34-38
    4.4.1 吉林省内其它主要商业银行的中小企业授信业务  34-35
    4.4.2 中国银行吉林省分行与省内主要商业银行中小企业授信业务比较  35-37
    4.4.3 吉林省内商业银行中小企业授信业务特征  37-38
第5章中国银行吉林省分行“信贷工厂”模式应用的效果分析  38-44
  5.1 中国银行吉林省分行“信贷工厂”模式的运行效果  38-40
    5.1.1 市场反馈与内部评价良好  38
    5.1.2 工作效率得到明显提高  38-39
    5.1.3 服务范围和服务质量不断提升  39-40
  5.2 中国银行吉林省分行“信贷工厂”模式运行中存在的问题  40-41
    5.2.1 市场推广力度有限  40
    5.2.2 风险管控手段单一、水平不高  40
    5.2.3 产品组合销售能力有待提高  40-41
    5.2.4 销售团队的工作能力不足  41
  5.3 中国银行吉林省分行“信贷工厂”模式存在问题成因分析  41-44
    5.3.1 “信贷工厂”模式仍处于消化吸收阶段  41-42
    5.3.2 区域市场的成熟度相对较低  42
    5.3.3 产品研发及销售比较力量薄弱  42
    5.3.4 风险管控工作的意识和方法比较落后  42-44
第6章完善中国银行吉林省分行“信贷工厂”模式的对策  44-54
  6.1 明确中小企业授信业务的发展方向  44-45
    6.1.1 明确自身业务核心价值  44
    6.1.2 不断提高对区域市场产品需求特征的适应性  44-45
  6.2 研究与划分中小企业客户需求偏好  45-46
    6.2.1 按区域市场来划分  45
    6.2.2 按客户管理来划分  45-46
    6.2.3 按产品设定来划分  46
  6.3 建设标准化运作流程与管理制度  46-47
    6.3.1 持续完善“信贷工厂”模式管理制度  46
    6.3.2 不断提高与区域市场需求特征的契合度  46-47
    6.3.3 制定并完善各项配套措施  47
  6.4 进一步完善客户信用等级评价工作  47-48
    6.4.1 确保中小企业客户信用等级管理的科学性  47-48
    6.4.2 通过适度调高授信风险控制上限刺激授信业务总体规模上升  48
    6.4.3 增强自身中小企业授信业务面向市场需求的应对能力  48
  6.5 完善营销体系、加大产品销售与推广力度  48-50
    6.5.1 不断扩充并完善企业信息来源渠道  48-49
    6.5.2 构建覆盖全省的中小企业授信营销服务网络  49
    6.5.3 坚持基于客户导向的产品服务体系建设  49-50
    6.5.4 强化中小企业授信业务绩效考核机制  50
  6.6 提高业务风险控制手段与管理水平  50-52
    6.6.1 强化业务风险管控力度  50-51
    6.6.2 完善行业授信的差异化管理，控制授信业务的投向风险  51
    6.6.3 规范区域市场客户管理工作，杜绝“人情贷”  51
    6.6.4 实行“专业审批”模式  51-52
  6.7 加强人员培训、建立高水平专业化业务团队  52-54
    6.7.1 认真贯彻总行下达的培训工作  52
    6.7.2 保障对中小企业授信业务人力资源工作的持续投入  52-53
    6.7.3 以团队建设作为获取竞争优势的核心环节  53-54
第7章结论  54-55
参考文献  55-58
致谢  58

中国银行吉林省分行中小企业授信模式研究

内容摘要

全文目录

相似论文