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北京市房地产信贷风险研究

作　者: 陈爱
导　师: 王曼怡
学　校: 首都经济贸易大学
专　业: 金融
关键词: 北京市房地产信贷风险管理与建议
分类号: F832.45
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
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内容摘要

北京是全国房地产业发展速度最快的城市之一，也是供需矛盾比较突出的城市。过去的几年中，宽松的货币政策和信贷政策使土地价格、房价出现剧增，2011-2013年8月月均土地成交溢价率高达24.12%，2013年4月单月土地成交溢价率更是高达105.3%，住宅销售额增速屡创新高，2009-2013年6月月均增速达到16.57%，房地产市场一片火爆景象。在房地产业繁荣景象的背后，不得不重视潜在的房地产信贷风险。北京作为首都有着牵一发而动全身的特殊地位和作用，又身为发展中的国际金融大城市，有责任保证自身金融系统及房地产市场的稳定发展。本文旨在通过对北京市房地产价格及信贷现状的分析，找出房价非理性上涨的影响因素和房地产信贷面临的主要风险，提出相应地解决对策，以保证北京地区金融稳定的同时促进房地产业健康有序的发展。本文共分为六章。第一章为引言，主要阐述论文的研究背景、意义及采用的研究方法，并概括总结了当前国内外学者专家对房地产信贷风险的研究内容和成果；第二章回顾了我国房地产信贷发展阶段，并总结了信贷风险的特点，找出信贷风险存在的共性；第三章，对北京市房地产业呈现出的土地成交频现高价地王、房地产市场供需旺盛、“量价齐升”现象及价格越调越高的现状进行了概述，并深入分析了北京市房地产信贷的概况，归纳总结北京市房地产信贷面临的主要风险，旨在找到北京市房地产信贷风险的特殊性；第四章，甄选了国外房地产信贷风险的经典案例——美国次贷危机与东亚金融危机，分析了美国次贷危机爆发的原因及对经济的影响，对韩国、印度尼西亚、泰国、中国香港特区等东亚国家和地区房地产泡沫集聚的过程进行了分析及经验总结。此外，该部分还择选了国内影响较大较为典型的案例——北京市“森豪公寓”骗贷案和建设银行房地产信贷风险案例，分别从房地产开发企业贷款、个人按揭贷款及银行操作角度来分析房地产信贷所潜在的风险，最后还对温州楼市出现下跌可能带来银行信贷风险进行了详述分析，以及对北京及全国房地产信贷风险管理的警示。第五章，北京市房地产价格与信贷量关系的实证分析，该部分研究分析北京市总信贷量及房地产信贷额对房地产价格变动的影响；最后一章，有针对性的分别从监管者和银行业角度对北京市控制房地产信贷风险提出建议。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-6
目录  6-8
1 引言  8-15
  1.1 选题背景及意义  8-10
    1.1.1 选题背景  8-9
    1.1.2 选题意义  9-10
  1.2 文献综述  10-13
    1.2.1 国外文献综述  10-11
    1.2.2 国内文献综述  11-13
  1.3 研究思路与方法  13
  1.4 可能创新点与不足  13-15
2 我国房地产信贷发展阶段及风险特征  15-19
  2.1 我国房地产信贷发展阶段  15-17
    2.1.1 房地产信贷萌芽阶段  16
    2.1.2 房地产信贷成长阶段  16-17
    2.1.3 房地产信贷发展阶段  17
    2.1.4 房地产信贷调整阶段  17
  2.2 房地产信贷风险特征  17-19
3 北京市房地产信贷现状及风险  19-31
  3.1 北京市房地产业发展现状  19-25
    3.1.1 北京市成交土地频现高价地王  19-21
    3.1.2 北京市房地产市场供需旺盛量价齐升  21-23
    3.1.3 北京市房地产价格呈现越调越高的趋势  23-25
  3.2 北京市房地产信贷情况  25-27
    3.2.1 北京市房地产开发企业国内贷款总额持续增长  25
    3.2.2 北京市房地产开发企业国内贷款所占资金来源比重较大  25-27
  3.3 北京市房地产信贷的主要风险  27-31
    3.3.1 政策性风险  27-29
    3.3.2 房地产开发企业贷款风险  29
    3.3.3 个人住房按揭贷款风险  29-30
    3.3.4 银行内部操作风险  30-31
4 房地产信贷风险分析及启示  31-39
  4.1 国外经验借鉴  31-35
    4.1.1 东亚金融危机  31-32
    4.1.2 美国次贷危机  32-34
    4.1.3 对我国房地产信贷风险管理的启示  34-35
  4.2 国内案例分析  35-39
    4.2.1 假按揭暗藏信贷风险——北京市“森豪公寓”骗贷案  35
    4.2.2 银行违规放贷增加信贷风险——建设银行深陷亿元房地产诈骗案  35-36
    4.2.3 楼市泡沫破裂恐引爆银行信贷风险——温州  36-38
    4.2.4 对房地产信贷风险管理的警示  38-39
5 北京市房地产价格与信贷量关系的实证检验  39-48
  5.1 变量选取及数据处理  39-41
    5.1.1 变量选取  39-41
    5.1.2 数据处理  41
  5.2 实证检验  41-47
    5.2.1 时间序列平稳性检验  41-42
    5.2.2 协整检验  42
    5.2.3 格兰杰因果检验  42-43
    5.2.4 脉冲响应  43-45
    5.2.5 方差分解  45-47
  5.3 结论分析  47-48
6 完善北京市房地产信贷风险管理机制的政策建议  48-52
  6.1 监管者角度  48-50
    6.1.1 北京市应出台有效措施抑制房地产价格的过快增长  48-49
    6.1.2 加强银行业房地产信贷的风险控制  49
    6.1.3 实现房地产企业融资渠道的多元化  49-50
  6.2 银行业角度  50-52
    6.2.1 关注经济及政府政策变动调整信贷业务发展策略  50
    6.2.2 健全内部管理体制控制操作风险  50-51
    6.2.3 积极试行房地产抵押贷款证券化  51
    6.2.4 加强防范及控制金融创新风险  51-52
结论  52-53
参考文献  53-55
在学期间发表的学术论文和研究成果  55-56
后记  56-57

北京市房地产信贷风险研究

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