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“问题银行”监管法律研究

作　者: 王珊珊
导　师: 盛学军
学　校: 西南政法大学
专　业: 经济法
关键词: “问题银行” 监管法律 国际借鉴 不足与完善
分类号: D922.281
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要


2008年的全球金融危机造就了大批“问题银行”，如何处理“问题银行”是各国政府都面临的难题之一。由于缺乏完善、规范化的监管法律制度以及相关的配套机制，我国“问题银行”监管实践中存在政府过度干预、财政负担过大、退而不出等严重问题。针对当前我国银行体系抵御风险能力不强，受国际金融风险影响愈加广泛的情况，重视“问题银行”的监管，研究其中的法律问题，已极具现实和紧迫性。本文主要分为四部分进行论述：第一部分是“问题银行”监管法律的基础理论分析。该部分从银行危机处置与“问题银行”的关系入手，阐述了“问题银行”的产生以及监管的必要性，并对“问题银行”内涵的进行界定。在此基础上对“问题银行”监管法律的制度构成和价值目标进行探讨，并据此衍生出基本的法律原则以指导立法和实践。第二部分是“问题银行”监管法律的国际经验借鉴。该部分对美国、英国、日本监管“问题银行”的法律规范和目标、监管主体、监管措施以及危机后的金融监管改革进行比较分析，为完善我国的“问题银行”监管法律提供可借鉴的具体目标。第三部分是梳理我国“问题银行”监管的立法和法律执行现状，对我国处理问题银行的实践案例进行总结，深入分析我国“问题银行”监管法律在事前预警、“问题银行”危机处置与退出、事后的损失风险分担和责任追究中的不足。第四部分是对我国“问题银行”监管法律的完善。结合银行的特殊性和我国的实际情况，吸取发达国家的经验和教训，提出完善我国“问题银行”监管法律的对策建议，主要包括：事前的风险预警机制的构建、监管权力的配置与协调、发现“问题银行”后的危机处置和退出监管法律完善、配套的存款保险制度以及事后法律责任追究的强化等。总体而言，本文旨在通过对国内外问题银行监管立法与实践的研究，构建我国标准而规范的监管措施和程序，从而提高监管的效率及公信力，最终对银行业健康发展、国家金融安全的保障有所裨益。

全文目录


内容摘要  4-5
Abstract  5-9
引言  9-12
一、“问题银行”监管法律的基础理论  12-21
  （一）“问题银行”监管的一般问题  12-16
    1.银行危机与“问题银行”的产生  12-13
    2.“问题银行”的内涵  13-14
    3.“问题银行”的监管意义  14-16
  （二）“问题银行”监管法律的制度构成与价值目标  16-19
    1.“问题银行”监管法律的制度构成  16
    2.“问题银行”监管法律的价值目标  16-19
  （三）“问题银行”监管法律的基本原则  19-21
    1.早期介入原则  19
    2.公开透明原则  19-20
    3.最低成本原则  20
    4.损失和风险合理分担原则  20-21
    5.责任追究原则  21
二、“问题银行”监管法律的国际经验借鉴  21-34
  （一）美国“问题银行”的监管法律  22-27
    1.监管的法律基础及目标  22-23
    2.监管主体及其职责  23-25
    3.监管介入的条件  25
    4.具体监管法律措施  25-27
  （二）英国“问题银行”的监管法律  27-30
    1.英国银行监管立法的新发展  27
    2.英国“问题银行”特别处理机制及价值目标  27
    3.监管主体及职责  27-28
    4.监管介入条件  28-29
    5.具体监管工具及适用条件  29-30
  （三）日本“问题银行”的监管法律  30-33
    1.日本金融监管制度转型及“问题银行”监管法律现状  30
    2.监管主体及职责  30-31
    3.具体监管措施及条件  31-33
  （四）发达国家“问题银行”监管法律对我国的启示  33-34
    1.注重以法律确定监管“问题银行”的长效机制  33
    2.重视“问题银行”的早期预警和及时干预  33
    3.强调监管主体之间的分工及协调  33
    4.监管措施市场化导向明显，法律规定健全  33-34
    5.三国都以存款保险法律制度为保障  34
三、我国“问题银行”监管法律的现状及问题  34-44
  （一）我国“问题银行”监管法律的现状  34-36
    1.我国“问题银行”监管的立法体系概述  34-35
    2.我国“问题银行”监管法律的执行  35-36
  （二）我国“问题银行”监管法律制度的问题  36-44
    1.我国“问题银行”监管立法体系方面的问题  36-37
    2.监管权力的配置与协调法律问题  37
    3.事前的风险预警法律问题  37-38
    4.“问题银行”危机处置措施的法律问题  38-43
    5.损失和风险分担法律制度缺失  43
    6.事后的法律责任追究问题  43-44
四、我国“问题银行”监管法律的完善  44-52
  （一）健全“问题银行”的监管立法体系  44-45
  （二）重新配置与协调监管权力  45-46
  （三）完善事前的风险预警法律  46-47
  （四）改进“问题银行”危机处置的法律措施  47-51
  （五）建立损失与风险合理分担的法律制度  51-52
  （六）强化事后的责任追究法律制度  52
结语  52-54
参考文献  54-58
致谢  58

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中图分类: > 政治、法律 > 法律 > 中国法律 > 金融法 > 银行法
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