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寿险公司投资专业养老社区研究

作　者: 杨小龙
导　师: 王凯
学　校: 西南财经大学
专　业: 保险
关键词: 寿险公司专业养老社区寿险资金运用商业模式
分类号: F842.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

当前中国人口老龄化形势十分严峻,如何妥善解决养老问题是摆在国家和各级政府面前的一道难题。一方面,由于受到“421”家庭结构的影响,家庭规模逐渐趋于小型化,使得中国人传统的家庭养老方式受到冲击,老年人的养老问题成为家庭的一个沉重负担,老年人群对机构养老的服务需求迅速增大。另一方面,我国养老机构及服务的供给相对缺乏。据民政部门相关数据统计,截止2012年底全国各类社会养老机构床位总数为390万张,每千名老人养老床位数仅为20.6张,即总床位数仅占老年人总数的2%左右,较之国际社会通行的5%至7%的水平相差甚远。养老机构供需失衡的现状,使得老年人“老有所养”的养老需求无法得到满足,需要探索一条解决养老问题的新型道路。寿险公司投资专业养老社区作为一种新型的养老模式,近年来在国内外理论与实务界都得到了较大的关注。我国寿险资金投资专业养老社区尚处于起步阶段,目前各家寿险公司都在积极摸索和尝试既符合中国国情、又适合本公司情况的投资模式。由于直接研究寿险资金投资专业养老社区的相关文献极为少见,而专业养老社区又属于典型的养老不动产,所以在投资方式和资金运用等方面可以借鉴国外寿险资金投资养老不动产的相关经验,以此来研究我国寿险公司投资专业养老社区的相应模式。本文从我国人口老龄化的国情以及由此产生的养老供需矛盾出发,分析了寿险公司投资养老社区的可行性。结合我国养老社区的发展现状,用SWOT分析的方法,从寿险公司投资专业养老社区的优势、劣势、机遇、挑战四个方面进行了深入的分析。通过借鉴国外寿险资金投资养老不动产的相关经验,并针对我国养老社区发展中存在的问题,提出了我国寿险公司投资运营专业养老社区的新型商业模式,为寿险公司积极参与投资、建设和运营养老社区提供建议和参考,并以此来推动我国新型养老模式发展,完善社会养老体系建设。全文共分为六章。第一章为绪论部分,首先介绍了论文的选题背景——我国日趋严峻的养老问题和寿险公司投资专业养老社区的可行性,并阐述了研究的意义。其次对现有国内外相关文献进行了归纳总结。最后介绍了本文的基本思路与结构安排,文章中可能的创新和不足之处。第二章介绍了我国养老社区的发展现状,包括基本概念、主要形式和我国老社区发展中存在的问题。第三章利用SWOT分析方法,从优势、劣势、机遇、挑战四个方面对寿险公司投资专业养老社区进行了深入的分析。第四章对国内外建设运营专业养老社区的相关案例进行了分析,并借鉴国外寿险资金投资养老不动产的相关经验,在我国寿险资金投资专业养老社区的资金运用、投资比例、风险把控、投资方式等方面得到了启示。第五章从客户定位、服务水平、运营模式、决策机制、队伍建设、政策支持等方面对我国寿险公司投资运营专业养老社区提出了相关建议。第六章是全文的结语。对全文的基本观点进行了总结概括。目前寿险资金投资养老社区的方式选择、投资后的经营管理与风险监控、投资退出等问题,不管从理论方面,还是从实践方面而言,均是一个比较新的课题。单独研究养老社区建设、保险公司资金投资不动产的文献相对较多,而专门研究寿险公司投资专业养老社区的文献极为少见,本文从国内外寿险资金投资不动产的经验借鉴着手,对此进行了探索性的研究。此外,本文借助SWOT分析、具体案例分析等手段,对寿险公司投资专业养老社区的优劣势、可行性及发展前景进行了深入分析,并对此提出了有针对性的政策建议,试图探索出一种适合我国国情的新型养老模式。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-12
1 绪论  12-21
  1.1 研究背景  12-14
    1.1.1 我国人口老龄化进程加快，养老问题日趋严峻  12-13
    1.1.2 寿险公司投资养老社区具备一定可行性  13-14
  1.2 研究意义  14-15
  1.3 文献综述  15-18
  1.4 基本思路与结构安排  18-20
  1.5 可能的创新和不足之处  20-21
2 我国养老社区的发展现状  21-24
  2.1 养老社区的概念和主要形式  21-22
    2.1.1 养老社区的概念  21
    2.1.2 养老社区的主要形式  21-22
  2.2 我国养老社区发展中存在的问题  22-24
    2.2.1 我国现有养老社区存在明显的功能缺陷  22
    2.2.2 我国现有养老社区服务对象范围狭窄  22-23
    2.2.3 我国现有养老社区项目过度追求项目的短期回报  23
    2.2.4 政府缺乏对养老社区项目的配套支持措施  23-24
3 寿险公司投资专业养老社区的SWOT分析  24-34
  3.1 寿险公司投资专业养老社区的优势和动机  24-27
    3.1.1 资金雄厚，能满足投资养老社区的资金需求  24-25
    3.1.2 降低养老服务成本，吸引消费者  25
    3.1.3 掌握养老产业链核心资源，易于完善养老社区产业链  25-26
    3.1.4 有助于提高寿险资金对抗通货膨胀的能力和偿付能力  26
    3.1.5 有助于改善寿险公司资产和负债匹配问题  26-27
  3.2 寿险公司投资专业养老社区的劣势  27-29
    3.2.1 缺乏建设运营养老社区的相关经验  27
    3.2.2 缺少相应的服务评价体系  27-28
    3.2.3 养老实体产业尚未建立统一的行业标准  28
    3.2.4 养老实体产业尚未形成规范的经营模式标准  28-29
  3.3 寿险公司投资专业养老社区的机遇  29-31
    3.3.1 养老社区需求旺盛，供给严重不足  29
    3.3.2 寿险公司投资养老社区得到法律和政策的支持  29-30
    3.3.3 客户更加注重养老社区的专业性和服务全面性  30-31
  3.4 寿险公司投资专业养老社区面临的挑战  31-34
    3.4.1 缺少成熟的市场和法律环境  31
    3.4.2 市场风险和流动性风险难以把握  31-32
    3.4.3 缺少税收政策优惠  32-33
    3.4.4 养老社区土地性质不明确  33-34
4 国内外寿险公司投资养老社区的案例分析和经验借鉴  34-42
  4.1 国内外寿险公司投资专业养老社区的案例分析  34-40
    4.1.1 美国寿险资金投资持续照料退休社区的案例分析  34-36
    4.1.2 日本寿险资金投资小型养老机构的案例分析  36-38
    4.1.3 泰康人寿投资“泰康之家”养老社区的案例分析  38-40
  4.2 国内外寿险公司投资养老社区的经验借鉴  40-42
    4.2.1 寿险资金投资养老社区比例不宜过高  40-41
    4.2.2 要注重对风险的控制，安全性应放在第一位  41
    4.2.3 寿险资金投资不动产的方式应该多样化  41-42
5 我国寿险公司投资专业养老社区的建议  42-50
  5.1 准确定位专业养老社区的客户  42-43
  5.2 提升专业养老社区的服务水平  43-46
  5.3 选择合适的运营模式  46-47
  5.4 健全风险控制体制和决策机制  47-48
  5.5 加强专业人员队伍建设  48
  5.6 加强宣传，争取政策支持  48-50
6 结语  50-52
参考文献  52-55
致谢  55-56
在读期间科研成果目录  56

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