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对完善我国个人征信体系的研究

作　者: 寿睿
导　师: 龙菊
学　校: 首都经济贸易大学
专　业: 金融学
关键词: 征信系统 征信报告 信用法律
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 274次
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内容摘要


新中国建立以来,我国实行全面效仿当时苏联的模式,在经济上实行高度集中的计划经济体制,这一基本体制一直到改革开放初期,银行的商业贷款都是投向企业的,很少针对个人的贷款。但随着改革开放,越来越多的国外先进金融产品与经验漂洋过海,来到中国。银行卡这种带来便捷的金融产品在我国改革开放步伐最大的沿海城市率先兴起,随着非公有制经济和个人信贷业务的发展,个人信用逐渐成为商业银行提供信贷业务的重要依据,也是从此时起个人信用评估工作逐步向规范化发展。从此,便催生了一系列关于我国建设个人征信体系相关的问题,比如法律、组织机构、征信数据的开放等,这些问题关系着个人信用,是建立个人征信体系必须要考虑的问题。本文以完善个人征信体系为题,第一章介绍了征信体系的基本概念,包括个人信用,经济身份证等；第二章阐述了国外征信体系的经验以及其对完善我国个人征信体系的启示,主要介绍美国、英国、德国等发达国家的个人征信体系；第三章在对比国外经验的基础上文章进一步分析了我国个人征信体系的现状及缺陷,并对我国个人征信体系中的个人信用评价体系做了简单思考；第四章阐述了商业银行信用风险的成因以及完善个人信用体系的必要性,并以此为据,第五章提出完善我国个人征信体系的相关思路。希望本文的研究对我国个人征信体系的完善有所裨益。

全文目录


中文提要  4-5
Abstract  5-6
目录  6-8
第1章 征信体系概念  8-10
  1.1 个人信用的定义  8-9
  1.2 经济身份证  9-10
第2章 国外征信体系概述及其启示  10-15
  2.1 美国个人征信体系概述及其启示  10-12
    2.1.1 发达的个人信用资料网络系统  10-11
    2.1.2 完善的法律体系保障  11
    2.1.3 个人征信体系在市场化机制中顺畅运行  11
    2.1.4 准确可靠的个人信用调查指标和评估模型  11-12
    2.1.5 成熟的个人信用的监管体系  12
  2.2 英国个人征信体系简介  12-13
    2.2.1 私人性质的个人征信机构  12
    2.2.2 个人信用信息采集内容  12-13
    2.2.3 信息共享的经验  13
  2.3 德国个人征信体系的启示  13-15
    2.3.1 政府与私人并存的个人征信机构  13-14
    2.3.2 个人信用的社会安全号  14-15
第3章 我国征信体系现状及缺陷  15-21
  3.1 我国征信体系的现状  15-18
    3.1.1 概述  15-16
    3.1.2 人民银行个人征信体系的做法  16-18
  3.2 我国征信体系的缺陷  18-21
    3.2.1 全社会重"单位信用"而轻"个人征信",个人征信观念淡化  18
    3.2.2 个人缺乏透明的征信环境及客观可靠的个人征信资料  18-19
    3.2.3 个人基本账户及科学的信用评估机制还未建立  19
    3.2.4 缺乏相应的法律环境  19-20
    3.2.5 商业银行信用风险管理的机制未健全  20-21
第4章 完善个人征信体系的必要性  21-25
  4.1 我国商业银行信用风险的成因  21-22
    4.1.1 体制性原因  21
    4.1.2 商业银行信用风险管理系统不完善  21-22
    4.1.3 银行对个人信息不对称  22
  4.2 必要性分析  22-25
    4.2.1 建立个人征信体系有利于市场经济良性发展  22-23
    4.2.2 建立个人征信体系有利于促进个人消费信用的快速发展  23
    4.2.3 建立个人征信体系有利于改善社会信用状况,促进和谐社会构建  23
    4.2.4 建立个人征信体系是进一步发展个体经济、私营经济的必然要求  23
    4.2.5 建立个人征信体系是社会主义法治建设的需要  23-24
    4.2.6 建立个人征信体系是融入国际社会的现实需求  24-25
第5章 完善个人征信体系的思路  25-33
  5.1 个人征信体系的构建  25-26
    5.1.1 统一认识,加快个人征信体系建设  25
    5.1.2 确立个人信用信息系统技术标准  25
    5.1.3 统一报送个人信息的内容格式  25-26
    5.1.4 加快个人征信立法工作  26
  5.2 建立科学的征信体系  26-33
    5.2.1 完善个人信用法律和监管体系  26-27
    5.2.2 完善个人征信体系的方法  27-29
    5.2.3 建立以国家为主,私人为辅的个人征信机构系统  29-30
    5.2.4 设立合理的个人信用信息评价标准  30-31
    5.2.5 构筑严格失信惩罚机制来提高失信成本  31-32
    5.2.6 增强商业银行员工风险防范意识  32
    5.2.7 加强对消费信贷产品的管理和创新  32-33
参考文献  33-36
后记  36-37
附图  37-38

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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