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民间金融风险管理体系研究

作　者: 闵国斌
导　师: 姜新旺
学　校: 浙江师范大学
专　业: 区域经济学
关键词: 民间金融金融风险风险控制
分类号: F832.5
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
下　载: 660次
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内容摘要

民间金融作为一种内生的金融制度安排,其在满足农户以及中小企业融资需求、提高底层民众经济福利方面的作用业已受到学术界的一致认可。民间金融阳光化、正规化的呼声也越来越强烈。然而,我们真的做好准备了吗?就近年来我国民间金融市场频繁出现的乱象,以及金融监管当局对这一乱象掌控能力不足的现实来看,我们的回答是否定的。任何事物都具有两面性,民间金融亦是如此。对于民间金融的存在基础及社会经济效益方面的研究浩如烟海,可是对民间金融的另一面——民间金融风险,我们又了解多少?不知是何原因,学术界对该问题好像有意回避似的,系统的研究说是空白也不为过。对于民间金融风险的概念、特征、成因、控制方面的研究,学术界还有很长的一段路要走,而本文正是这条路上的一个小脚印。本文的目的就在于提出一个切实可行的风险控制模式来实现对民间金融风险的监管。本文的思路如下：首先,笔者通过对近年来民间金融市场上的一些风险事件的思考,对民间金融风险的一般理论进行了系统的总结,其中包括民间金融风险的概念、形式、特征等。其次,基于民间金融契约治理理论及学术界对民间金融同正规金融的互动关系方面的研究,本文提出了民间金融风险生成的三个方面的原因,即制度性原因、系统性原因和非系统性原因。再次,文章对美国、日本、台湾等国家和地区的民间金融监管实践进行了总结,并提出了这些国家的监管实践对我国民间金融风险控制的启示与借鉴。最后,本文基于国际金融风险监管理论及国内农村金融风险监管方面的研究,提出了一个包含风险防范机制、风险预警机制及风险救援机制的风险控制框架。民间金融形式多样,针对不同的金融形式,该风险控制框架又有所差异。总之,本文对民间金融风险控制的理论研究希望能对民间金融监管的实践提供一定的借鉴。

全文目录

摘要  3-5
ABSTRACT  5-7
目录  7-9
一、导言  9-16
  (一) 选题的背景及意义  9-11
    1. 选题的背景  9-10
    2. 选题的意义  10-11
  (二) 研究现状  11-13
    1. 国外学者的观点  11-12
    2. 国内学者的观点  12-13
    3. 研究现状评述  13
  (三) 研究思路、主要研究内容及研究方法  13-16
    1. 研究思路  13-14
    2. 主要研究内容  14-15
    3. 研究方法  15
    4. 论文的创新点及难点  15-16
二、民间金融风险的基本理论  16-29
  (一) 民间金融风险的概念、特征及表现形式  16-20
    1. 民间金融风险的概念及分类  16-17
    2. 民间金融市场风险的特征  17-19
    3. 民间金融风险的表现形式  19-20
  (二) 民间金融风险的成因  20-25
    1. 制度性原因  20
    2. 非系统性原因  20-23
    3. 系统性原因  23-25
  (三) 民间金融风险同正规金融风险的区别分析  25-29
三、我国民间金融市场风险积聚的原因、不良影响及监管现状  29-36
  (一) 当前我国民间金融市场风险积聚的原因分析  29-31
  (二) 我国民间金融市场风险积聚的不良影响  31-32
  (三) 我国民间金融市场的监管现状  32-36
四、民间金融风险管理的国际比较与借鉴  36-44
  (一) 民间金融国际管理实践的总结与评述  36-40
    1. 美国的社区银行和信用社  36-38
    2. 日本的轮转储蓄和信贷协会  38-39
    3. 台湾的民间金融  39-40
  (二) 对我国民间金融市场管理的启示  40-44
五、民间金融风险管理体系的一般理论及框架  44-51
  (一) 民间金融风险管理体系的含义、监管主体及监管目标  44-46
    1. 民间金融风险管理体系的含义  44
    2. 民间金融风险的监管主体  44-45
    3. 民间金融风险监管的目标  45-46
  (二) 民间金融风险管理体系的构建原则  46-48
  (三) 民间金融风险管理体系建立的必要性和紧迫性  48-49
  (四) 民间金融风险管理体系的框架  49-51
六、民间金融风险管理体系  51-65
  (一) 民间金融风险防范机制  51-54
    1. 对民间借贷、集资、合会等民间金融形式的风险防范  51-52
    2. 对准正规金融机构的风险防范  52-54
  (二) 民间金融风险预警机制  54-60
    1. 民间金融风险预警机制的系统框架  54-55
    2. 民间金融风险宏观预警机制  55-58
    3. 民间金融风险微观预警机制  58-60
  (三) 民间金融风险救援机制  60-65
    1. 民间金融风险救援机制的建立原则  61
    2. 建立民间金融风险救援机制的制度依托  61-63
    3. 民间金融风险救援机制的运行  63-65
七、结论与展望  65-66
主要参考文献  66-69
攻读学位期间取得的研究成果  69-70
致谢  70-71

民间金融风险管理体系研究

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