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哈尔滨银行农村金融服务创新研究

作　者: 王浩欣
导　师: 邱桂杰
学　校: 吉林大学
专　业: 农业推广
关键词: 农村金融服务创新风险哈尔滨银行
分类号: F832.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

金融是现代经济的核心，农村金融是现代农村经济的核心。在新农村建设以及“和谐社会”的构建过程中，农村的所有经济活动都必须有资金的支持才能顺利开展，党的十七届三中全会公布了《关于推进农村改革发展若干重大问题的决议》，对农村金融体系建设做出了全局规划。着重强调了中国农业银行、中国农业发展银行、中国邮政储蓄银行的农村金融服务的主体地位，同时，开放投资公司、村镇银行、小额信贷公司进入农村金融市场，农村金融市场正处于“百家争鸣、百花齐放”的状态，农村金融竞争日益激烈，我国金融业改革势在必行，若要在激烈的竞争中立于不败之地，唯一的出路就是建立自己的竞争优势，金融服务创新正是获得竞争优势的根本支撑和决定因素。哈尔滨银行是新兴的全国性的股份制商业银行，总部设在哈尔滨市，近年来发展势头迅猛，对哈尔滨银行农村金融服务进行创新研究对于提高哈尔滨银行的竞争力具有重要意义。本文采用文献研究、系统分析和实地调研法的研究方法，首先对金融服务、金融创新、农村金融创新服务等基本概念进行界定并对金融风险理论进行了综述，为后续研究奠定基础；其次，分析了哈尔滨银行农村金融服务现状及存在的问题，目前哈尔滨银行农村金融产品较为单一，贷款品种主要集中在农垦、县域的农户和个人，主要包括种植、购置农机具、个人消费等方面的信贷产品，金融服务方式也较为单一，额度过小，缺乏特色，人员素质相对不高、农村金融服务管理较为混乱，风险管理以信用风险管理为主，对操作风险、市场风险和制度风险等重视程度不够，技术和管理水平都有待提高。结合哈尔滨银行的实际情况，分析了哈尔滨银行农村金融服务创新的影响因素，从环境因素、需求因素、技术因素和行业竞争因素这四个方面展开，当前哈尔滨银行农村金融服务创新的外部政策环境良好，但行业竞争对哈尔滨银行创新农村金融服务的影响不可忽视，竞争的压力从某种程度上说己转化为农村金融创新的推动力，创新成为哈尔滨银行应对竞争压力的必然选择；在上述分析的基础上，进行创新设计，提出了哈尔滨银行农村金融服务创新的目标、原则和内容，并从农村金融服务理念、产品、经营模式、科技、领域和制度等六个方面对创新内容进行了具体阐述。最后，对哈尔滨银行进行农村金融服务创新时可能出现的风险进行了总结概括，并据此提出了相应的风险防范措施，包括加强风险管理文化建设、加强农村金融服务人才培养、加强信用风险的识别和控制、完善相关制度规定以及积极防范市场风险。以期对哈尔滨银行农村金融服务整体竞争力的提升提供参考。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-12
第1章绪论  12-17
  1.1 研究背景  12-13
  1.2 国内外研究现状  13-14
    1.2.1 国内研究现状  13
    1.2.2 国外研究现状  13-14
  1.3 研究目的及意义  14-15
  1.4 研究思路、内容与方法  15-17
    1.4.1 研究思路  15
    1.4.2 研究内容  15-16
    1.4.3 研究方法  16-17
第2章基本概念与理论综述  17-22
  2.1 基本概念界定  17-20
    2.1.1 金融服务  17
    2.1.2 金融创新  17-19
    2.1.3 农村金融  19-20
    2.1.4 农村金融服务创新  20
  2.2 金融风险理论综述  20-22
第3章哈尔滨银行农村金融服务现状及问题分析  22-32
  3.1 黑龙江省农村金融供求情况  22-25
    3.1.1 农村金融需求情况  22-23
    3.1.2 农村金融供给情况  23-25
  3.2 哈尔滨银行农村金融服务现状  25-29
    3.2.1 组织机构  25-27
    3.2.2 人员培养  27
    3.2.3 业务流程  27
    3.2.4 服务产品  27-29
  3.3 哈尔滨银行农村金融服务存在的问题  29-32
    3.3.1 产品较为单一  29-30
    3.3.2 创新缺乏特色  30
    3.3.3 人员素质相对不高  30
    3.3.4 管理水平较低  30-31
    3.3.5 技术水平有待提高  31-32
第4章哈尔滨银行农村金融服务创新的影响因素分析  32-37
  4.1 外部环境  32-33
  4.2 农村金融需求  33-35
  4.3 技术水平  35
  4.4 员工素质  35-36
  4.5 行业竞争  36-37
第5章哈尔滨银行农村金融服务创新设计  37-46
  5.1 哈尔滨银行农村金融服务创新目标  37-38
    5.1.1 满足农村金融服务现实需求  37
    5.1.2 促进城乡经济协调发展  37-38
    5.1.3 促进哈尔滨银行可持续性经营  38
    5.1.4 保障农村金融市场安全运行  38
  5.2 哈尔滨银行农村金融服务创新的基本原则  38-40
    5.2.1 市场导向原则  38-39
    5.2.2 服务“三农”原则  39
    5.2.3 协调发展原则  39
    5.2.4 金融效率原则  39-40
  5.3 哈尔滨银行农村金融服务创新内容  40-46
    5.3.1 农村金融服务理念创新  40-41
    5.3.2 农村金融产品创新  41-43
    5.3.3 农村金融服务经营模式创新  43-44
    5.3.4 农村金融服务科技创新  44
    5.3.5 农村金融服务领域创新  44-45
    5.3.6 农村金融服务制度创新  45-46
第6章哈尔滨银行农村金融服务创新的风险控制  46-54
  6.1 农村金融服务风险特点  46-47
    6.1.1 风险的客观性  46
    6.1.2 风险的双重性  46
    6.1.3 风险的相关性  46
    6.1.4 风险的加速性  46-47
  6.2 农村金融服务创新风险类别  47-49
    6.2.1 信用风险  47-48
    6.2.2 制度风险  48
    6.2.3 操作风险  48
    6.2.4 科技风险  48
    6.2.5 市场风险  48-49
  6.3 哈尔滨银行农村金融服务创新风险防范措施  49-54
    6.3.1 加强风险管理文化建设  49-50
    6.3.2 建立不良资产长效处理机制  50
    6.3.3 加强农村金融服务人才培养  50
    6.3.4 加强信用风险的识别和控制  50-52
    6.3.5 完善相关制度规定  52-53
    6.3.6 积极防范市场风险  53-54
第7章结论  54-56
  7.1 结论  54
  7.2 主要创新及不足之处  54-56
参考文献  56-59
攻读学位期间发表的学术论文及取得的科研成果  59-60
致谢  60

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