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我国商业银行票据融资业务风险管理研究

作　者: 王璐
导　师: 蒋冠
学　校: 云南大学
专　业: 工商管理
关键词: 商业银行 票据融资 风险管理
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要


我国商业银行票据融资业务从20世纪80年代初期起步,近几年来,进入了飞速发展的阶段,票据融资市场逐步成为我国货币市场中一颗耀眼的新星,票据融资业务已成为国内企业资金融通的重要渠道之一。然而,在票据融资业务不断发展的同时,各商业银行票据融资业务风险日益凸现,信用泡沫时有显现,犯罪分子与商业银行工作人员内外勾结从事票据诈骗活动,各种诈骗案件屡禁不止给银行带来巨大的风险、造成严重的损失,如何防范与控制票据融资业务风险是各商业银行当前亟待关注和解决的重要问题。发展票据融资业务,必须建立相应的风险防范机制、完善相应的风险管理手段。本文主要运用实证及比较研究方法,围绕以下几个方面对商业银行票据融资业务风险管理进行研究。一是,提出本文的研究背景、技术路线及预期价值；二是,通过研究近年来我国商业银行票据业务的发展概况并通过实例分析我国商业银行票据融资业务风险管理现状；三是,着重从信用风险、操作风险、利率风险、政策风险、道德风险五方面分析了现阶段我国商业银行票据融资业务风险产生的原因；四是,以信用风险管理、操作风险管理、利率风险管理、政策风险管理、道德风险管理五方面为重点对商业银行票据融资业务风险提出管理对策；五是,以商业银行高层管理人员为对象,对商业银行票据融资业务风险管理发展提出六点建议。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-8
1 导言  8-14
  1.1 研究背景  8-11
    1.1.1 研究的意义及价值  8-9
    1.1.2 国内外研究现状述评  9-11
  1.2 技术路线  11-13
    1.2.1 主要内容  11-12
    1.2.2 研究重点和难点  12
    1.2.3 基本思路和方法  12
    1.2.4 主要观点和创新之处  12-13
  1.3 论文的预期价值  13-14
2 商业银行票据融资业务及风险管理现状  14-31
  2.1 票据融资业务概述  14-21
    2.1.1 票据融资业务相关概念及功能  14-15
    2.1.2 商业银行票据融资业务分类及业务流程  15-21
  2.2 我国商业银行票据融资业务发展现状及重要性  21-24
    2.2.1 我国商业银行票据融资业务发展现状  21-23
    2.2.2 发展票据融资业务对商业银行经营的重要性  23-24
  2.3 我国商业银行票据融资业务风险状况及相关案例  24-31
    2.3.1 票据贴现业务主要风险及相关案例  24-26
    2.3.2 转贴现业务主要风险及相关案例  26-28
    2.3.3 票据融资业务风险状况定量分析  28-31
3 商业银行票据融资业务风险成因分析  31-40
  3.1 票据融资业务信用风险成因分析  31-33
    3.1.1 票据融资业务信用风险的概念  31
    3.1.2 票据融资业务信用风险产生的原因  31-33
  3.2 票据融资业务操作风险成因分析  33-36
    3.2.1 票据融资业务操作风险的概念  33-34
    3.2.2 票据融资业务操作风险产生的原因  34-36
  3.3 票据融资业务利率风险成因分析  36-37
    3.3.1 票据融资业务利率风险的概念  36
    3.3.2 票据融资业务利率风险产生的原因  36-37
  3.4 票据融资业务政策风险成因分析  37-38
    3.4.1 票据融资业务政策风险的概念  37-38
    3.4.2 票据融资业务政策风险产生的原因  38
  3.5 票据融资业务道德风险成因分析  38-40
    3.5.1 票据融资业务道德风险的概念  38-39
    3.5.2 票据融资业务道德风险产生的原因  39-40
4 商业银行票据融资业务风险管理对策  40-52
  4.1 票据融资业务信用风险管理对策  40-43
    4.1.1 树立正确的信用风险管理理念  40
    4.1.2 多手段制约银行信用膨胀  40-41
    4.1.3 商业银行内部建立客户信用分级机制  41-42
    4.1.4 加强与社会各界联动,建立健全票据融资业务风险信用体系  42
    4.1.5 加强与监管机构沟通,力促完善法律法规  42-43
  4.2 票据融资业务操作风险管理对策  43-46
    4.2.1 严格审查制度,从源头杜绝操作风险  43-44
    4.2.2 加强员工技能培训,提高风险防范意识  44-45
    4.2.3 完善内控建设、健全风险监管机制  45
    4.2.4 运用科技手段减少票据融资业务风险  45-46
  4.3 票据融资业务利率风险管理对策  46-49
    4.3.1 加强利率走势的预测分析  46-47
    4.3.2 提高利率定价水平  47-48
    4.3.3 通过调整信贷规模,合理配置票据资产  48
    4.3.4 建立利率风险管理内控机制  48-49
  4.4 票据融资业务政策风险管理对策  49
    4.4.1 加强票据融资业务认知度,防范政策风险  49
    4.4.2 关注央行货币政策变化  49
    4.4.3 加强贴现监管力度  49
  4.5 票据融资业务道德风险管理对策  49-52
    4.5.1 加强员工职业道德和职业操守教育  49-50
    4.5.2 严格票据买卖内控机制  50-52
5 商业银行票据融资业务风险管理发展建议  52-55
  5.1 调整票据融资业务运作模式  52
  5.2 建立健全票据风险管理体系  52-53
  5.3 依托科技手段,完善管理技术体系  53
  5.4 调整绩效考核体系,提升风险管理成效  53-54
  5.5 加强专业化人才培养  54
  5.6 创新求发展,推进票据融资业务创新  54-55
参考文献  55-58
致谢  58

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