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我国微小企业信贷融资的困境与对策研究

作　者: 张新民
导　师: 魏成龙
学　校: 河南大学
专　业: 工商管理学
关键词: 微小企业融资困境组织和运营机制资信调查信贷资产融资
分类号: F276.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

20世纪90年代以来，微型企业已成为推动我国经济市场化和经济增长的重要推动力量。它在促进经济增长、扩大劳动就业、推动技术进步、创造社会财富等方面越来越凸显其重要性，微型企业的发展已为越来越多的人们所关注。但是，外部资金的较难获得所引致的微型企业发展的“瓶颈”制约，使得微型企业在发展过程中面临着日益严重的金融压抑。理论上讲，微小企业由于其形式灵活，规模较小，一般会认为它能够灵活的通过多种不同的形式筹措资金，来促进发展。但是事实上由于我国资本市场容量有限，企业获得外部资金的主要渠道是向各类银行贷款，因而，从目前我国微小企业融资现状来看，从长远规划来看，我们应该通过多种融资方式来解决目前微小企业融资困难的问题。为了缓解微小企业融资困难这一问题，政府相继出台了一系列的措施来保障促微小企业在向银行贷款时能够得到银行更多的支持。我国民间一些非正规金融安排悄然兴起，这些非正规金融安排的悄然兴起，从一个侧面反映的是银行及我国其他的一些金融机构不能满足微小企业资金的需求。从目前的民间的非正规金融安排来看，这种融资方式虽然在一定程度上对微小企业资金困难起到了一定的缓解作用，但是从长远来看，民间的这种非正规金融安排往往会因缺乏必要的法律保障而容易引发一系列的社会问题。微型企业融资困难的主要原因“微型企业融资难”是制约微型企业发展的突出“瓶颈”，从总体上说，造成微型企业资金短缺，融资困难的原因是错综复杂的，不管是从微型企业的内部和自身来看还是从外部的市场和社会环境来看，都存在着诸多的缺陷和不足，主要突出的表现在了微小企业自身的信誉度和自身条件限制以及社会性市场融资服务环境的限制还有社会的观念偏向等方面。为改善微小企业的融资困境，就需要对原有的社会影响和原有的运营机制做出合理的调整，对原有的我国金融机制的组织结构和运营机制进行合理的调整和改变，开拓新的途径和方式，以便于微小企业发展的良好市场环境的形成和创设。要保障小型金融机构普遍而宽泛的发挥作用，还必须为其社会服务的公信力提供保障，政府应加快相应的法制保障工作的进程，建立信贷风险的隔离保障制度和实际的不就行政策措施。在微小企业的信贷资产融资中，还要善于借鉴和运用新的理念，开拓新的融资途径，资产的证券化其实就是新时期的一种适用于信贷资产融资的全新的事物，在信贷资产融资的发展上具有很大的潜力，也为微小企业的信贷资产融资的破产风险隔离提供了一种新的手段，需要在微型企业的信贷融资过程中予以充分的关注和开发。同时，还要求我们的政府在借鉴别国有益经验的基础上，立足中国特色的社会主义国情大力加强和完善我国的商业资信调查机构。以适应国际经济的大发展。并建构有效的激励约束机制，实用的考核评价制度。使银行的信贷人员在他们的工作中，真正积极地发挥他们的主观能动性、调动一切积极因素兢兢业业地做好他们的本职工作。使银行和贷款的企业达到各自利益的最大化。为微小企业的信贷融资创造良好的市场化环境氛围并建立起完善的运营机制。总之，微小企业的迅速发展己成为我国社会主义经济发展与进步的一个积极的推动力量。其盛行与发展对于缩小我国城乡差距，繁荣我国社会主义市场经济，建立社会主义和谐社会都具有十分重要的意义，对与关系到微型企业发展出路与前景的决定性的信贷资产融资中所存在的问题，必须加强研究，进行积极的实践和探索，才足以为社会主义金融市场的规范和社会主义经济的全面发展提供基础性保障，相信，在不断地实践和探索中，我国的微小企业一定能够完成其在转型期的历史使命，实现真正的社会经济转型，实现企业化的现代发展。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-11
绪论  11-17
  一问题提出及选题意义  11-12
  二国内外研究现状  12-16
    （一）国内研究现状  12-14
    （二）国外研究现状  14-16
  三研究的方法  16-17
第一章微小企业及其融资的基本模式  17-31
  一微小企业的概念  17-25
    （一）国外对于微小企业的界定  17-19
    （二）我国微小企业的界定  19-25
  二我国微小企业的特点  25-26
    （一）数量多、分布广，产业集群化加快  25
    （二）经济成分多元化  25
    （三）资金不足，技术偏低  25-26
    （四）以劳动密集型企业为主  26
  三微小企业的融资模式  26-31
    （一）内源性融资  26-27
    （二）外源性融资  27-31
第二章我们微小企业信贷融资现状及其困境分析  31-39
  一我国微小企业信贷融资现状  31-33
  二微小企业融资困境的分析  33-39
    （一）内部因素  33-34
    （二）外部因素  34-39
第三章我国微小企业建立信贷融资良好运营机制的应对策略  39-49
  一加强相应的信贷组织体系构建  39-42
    （一）要改变原有的国有金融机构的组织结构模式和运营机制  39-40
    （二）加强小型金融机构的建立和扶持工作  40-42
  二创新发展信贷担保保障体系建设  42-46
    （一）以法制化为微小企业证券化目标提供保障  43-44
    （二）强化会计处理，形成融资的“真实销售”  44
    （三）加强信用增级管理，拓宽融资渠道  44-45
    （四）制订信用评级机制，提供良好的信誉保障  45
    （五）为微小企业的破产风险隔离创造条件  45-46
  三加强信息管理机制建设  46-47
    （一）建立社会征信体系  46-47
    （二）建立相关信息的数据库  47
    （三）进一步加强和完善商业资信调查机构  47
  四完善信贷环境和信贷机制  47-49
    （一）明确微小企业贷款市场，分清目标客户  47-48
    （二）针对微小企业发展需求，加快业务创新  48
    （三）加快创新贷款业务流程  48
    （四）完善激励和约束机制，实行综合考核评价制度  48-49
结语  49-51
参考文献  51-53
致谢  53-54

我国微小企业信贷融资的困境与对策研究

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