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国内外商业银行小微企业信贷模式比较研究

作　者: 张超
导　师: 葛宝山
学　校: 吉林大学
专　业: 国际贸易学
关键词: 商业银行小微企业信贷模式比较研究
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

自2011年10月起国务院出台扶持小微企业相关政策，小微企业的发展越来越引起人们的关注。小微企业是我国实体经济的重要组成部分，在我国整体经济的持续增长、社会稳定、增加就业、提供税收、科技创新以及丰富市场中起到重要作用。小微企业能否健康发展关系到我国未来宏观经济走势和民生问题。小微企业尽管发展势头强劲，但由于自身实力有限，也存在严重问题。其融资问题严重制约发展规模和经营状况。小微企业多是新创企业，需要充足资金加以支持，能否解决融资问题直接关系企业未来的发展走势。我国金融体系建设尚不完善，小微企业的融资渠道比较单一，从目前融资现状看，小微企业融资的外部制约因素主要来自于商业银行信贷。我国政府以及金融监管机构在2011年要求商业银行扶持小微企业健康发展，并明确提出小微企业信贷业务的“两个不低于”目标来支持小微企业发展。这体现出了小微企业融资问题研究的重要性。文章主要以商业银行作为小微企业融资方面的研究对象。在明确商业银行小微企业信贷的研究背景、意义的基础之上，通过小企业融资问题相关文献的梳理，总结出以关系型信贷来破解信息不对称问题的信贷模式研究现状。再通过对我国小微企业的现状和问题分析，总结出我国小微企业融资所存在的主要问题。对小微企业信贷结构进行分析，提出我国解决小微企业融资难问题主要应通过商业银行信贷模式的优化作为问题的切入点。本文核心章节为四、五章。主要采用的是比较分析法和实例分析法。从宏观、微观两个层面，围绕政策支持、服务客体、服务主体、做什么、怎么做、风险把控六个方面的逻辑，并总结出小微企业信贷业务的政策环境与信用环境、战略定位、银行组织架构、产品体系、信贷审批流程和风险管理六个方面，与国外商业银行的先进经验进行系统的比较分析。通过比较借鉴国外的先进做法。最后，从以上六个方面得到我国商业银行小微企业信贷业务发展的启示。本文旨在通过对我国商业银行小微企业信贷业务和国外商业银行的信贷业务进行比较分析，找出国外商业银行的先进管理经验和我国商业银行这块信贷业务的不足以及改进方向，以促进小微企业的健康发展并最终使我国实体经济健康发展。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-13
第1章绪论  13-17
  1.1 研究背景与意义  13-14
    1.1.1 研究背景  13-14
    1.1.2 研究意义  14
  1.2 研究的主要内容  14-15
  1.3 研究方法与技术路线  15-17
    1.3.1 研究方法  15-16
    1.3.2 技术路线  16-17
第2章文献综述  17-37
  2.1 经典资本结构理论  17-22
    2.1.1 静态权衡理论  17-18
    2.1.2 代理理论  18-19
    2.1.3 融资啄序理论  19-21
    2.1.4 成长周期理论  21-22
  2.2 小企业融资需求与供给理论  22-28
    2.2.1 信息不对称理论  22-23
    2.2.2 信贷配给理论  23-25
    2.2.3 硬信息与软信息理论  25-27
    2.2.4 关系型信贷  27-28
  2.3 国内外小微企业融资模式研究现状  28-35
  2.4 本章小结  35-37
第3章我国小微企业融资现状及存在问题  37-45
  3.1 小微企业的概念与发展现状  37-40
    3.1.1 小微企业的概念界定  37-38
    3.1.2 我国小微企业发展现状及重要性  38-40
  3.2 我国小微企业融资现状及问题  40-42
    3.2.1 我国小微企业融资现状  40-41
    3.2.2 我国小微企业融资特点  41-42
    3.2.3 我国小微企业信贷存在的问题  42
  3.3 银行开展小微企业的必要性  42-44
  3.4 本章小结  44-45
第4章中外商业银行小微企业信贷环境及战略定位比较研究  45-57
  4.1 影响小微企业信贷模式的主要因素  45
  4.2 中外商业银行小微企业信贷环境的比较研究  45-53
    4.2.1 国外小微企业的政策环境与信用环境  45-50
    4.2.2 我国小微企业的政策环境与信用环境  50-52
    4.2.3 比较分析  52-53
  4.3 中外商业银行小微企业信贷战略定位的差异性分析  53-56
    4.3.1 国外商业银行对于小微企业战略定位  53-54
    4.3.2 我国商业银行对于小微企业战略定位  54-56
    4.3.3 比较分析  56
  4.4 本章小结  56-57
第5章中外商业银行小微企业信贷业务比较研究  57-85
  5.1 中外商业银行的组织架构  57-62
    5.1.1 国外商业银行的组织架构  57-58
    5.1.2 我国商业银行的组织架构  58-62
    5.1.3 比较分析  62
  5.2 中外商业银行小微企业信贷产品比较研究  62-73
    5.2.1 国外商业银行对于小微企业客户选择和产品体系  62-65
    5.2.2 我国商业银行对于小微企业客户选择和产品体系  65-72
    5.2.3 比较分析  72-73
  5.3 中外商业银行小微企业信贷业务流程比较研究  73-80
    5.3.1 国外商业银行对于小微企业信贷业务流程  73-75
    5.3.2 我国商业银行小微企业信贷业务流程  75-79
    5.3.3 比较分析  79-80
  5.4 中外商业银行风险管理差异分析  80-83
    5.4.1 国外商业银行风险管理  80-82
    5.4.2 我国商业银行风险管理  82-83
    5.4.3 比较分析  83
  5.5 本章小结  83-85
第6章对我国商业银行小微企业信贷模式的启示  85-91
  6.1 政策环境与信用环境的启示  85-87
    6.1.1 完善小微企业融资的法律体系  85
    6.1.2 完善政府机构设置  85-86
    6.1.3 完善信用担保体系  86
    6.1.4 完善征信体系  86-87
  6.2 战略定位的启示  87
  6.3 组织架构的启示  87-88
  6.4 产品体系的启示  88-89
  6.5 业务流程的启示  89-90
  6.6 风险管理的启示  90-91
第7章结论与展望  91-93
参考文献  93-103
致谢  103

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