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苏南农村商业银行经营效率及其影响因素分析

作　者: 李智琼
导　师: 陈东平
学　校: 南京农业大学
专　业: 金融学
关键词: 苏南农村商业银行经营效率因子分析法数据包络分析法
分类号: F224
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

随着2008年金融危机的发生,国内外宏观经济情况复杂变幻。而WTO过渡期的结束,经济全球化和区域经济一体化的深化也推动了我国金融体制改革的步伐,我国金融业对外开放的程度进一步加大。从外部市场环境来看,资本市场与汇率正在进行持续开放与改革,利率市场化；从行业内部环境来看,外资银行抢滩中国市场,国有银行着力于股改上市,股份制银行和城市商业银行不断吸纳境外资本,农信社和邮政储蓄深化改革,农村商业银行面临前所未有的压力和严峻挑战。而最早由农村信用社改制而来的苏南农村商业银行可以说是全国农村商业银行的典范,是苏南地区农村金融的主力军。近年来,他们不但加快了上市的脚步,而且通过农村金融“南水北调”缓解苏北地区金融供给主体缺失的同时巩固自己的地区竞争优势。这一切都需要农村商业银行强有力的经营管理水平作支撑,对农村商业银行的经营管理水平提出了更高的要求。本文首先对苏南农村商业银行的发展现状进行描述性分析；随后构建农村商业银行财务状况评价指标体系；紧接着,先通过因子分析法计算出苏南农商行的财务状况综合指数,然后通过数据包络分析法计算出苏南农商行的技术效率和规模效率,在此基础上计算出农村商业银行的经营效率；通过苏南农商行的财务状况和经营效率全面考察苏南农商行的经营管理水平；最后建立面板混合数据模型对影响苏南农村商业银行经营效率的因素进行分析。研究发现,从财务状况来看,近年来,随着时间的推移,苏南农村商业银行财务状况水平是持续增长的,在08年有小幅度回落,且各家农商行之间财务状况水平的差异性正在逐渐减小。可以发现,从整体上来讲,近年来,苏南农村商业银行的经营效率处于稳中有升的状态,08年有小幅度的回落。此外,苏南农村商业银行的经营效率随着时间的推移,彼此之间的差异在加大,且差异性变大的速度相对稳定。影响苏南农村商业银行经营效率的最主要因素是农商行的股权结构与性质,贷款市场份额以及农商行成立的披次。因此,在实证分析的结果上,本文认为,苏南农村商商业银行要想提高自身经营效率水平,在激烈的竞争中赢得市场地位,持续稳健发展,就应该着力于在自身的技术、制度、人才、流程、战略、特色加以改善。

全文目录

摘要  7-8
ABSTRACT  8-10
1. 导论  10-22
  1.1 研究背景及问题的提出  10-11
  1.2 文献回顾  11-16
    1.2.1 关于农村商业银行的界定及其特点  11-12
    1.2.2 关于商业银行效率的国内外研究综述  12-13
      1.2.2.1 国外关于商业银行效率的研究综述  12-13
      1.2.2.2 国内关于商业银行效率的研究综述  13
    1.2.3 关于农村金融机构经营效率的研究综述  13-15
    1.2.4 影响农村商业银行经营效率的国内外研究综述  15
    1.2.5 小结  15-16
  1.3 研究内容与研究意义  16-18
    1.3.1 研究内容  16-17
    1.3.2 研究意义  17-18
  1.4 技术路线  18-19
  1.5 研究方法与数据来源  19
    1.5.1 研究方法  19
    1.5.2 数据来源  19
  1.6 能的创新与不足  19-22
2. 苏南农村商业银行的发展现状  22-30
  2.1 苏南农村商业银行的界定  22-23
  2.2 苏南农村商业银行组建的动因  23-25
    2.2.1 农村经济发展趋势的必然选择  23-24
    2.2.2 金融环境变化的大力推动  24-25
    2.2.3 农村信用社自我发展的必然要求  25
  2.3 苏南农村商业银行的发展现状  25-29
    2.3.1 资产规模持续扩大,经营业绩不断提高  25-26
    2.3.2 支农定位稳固,不断拓展服务范围  26-27
    2.3.3 创新速度加快,个人业务得以完善  27
    2.3.4 战略投资强化,跨区发展速度加快  27-29
  2.4 小结  29-30
3. 苏南农村商业银行财务状况的实证研究  30-48
  3.1 研究方法——因子分析法  30-32
  3.2 样本和指标体系的选择  32-37
    3.2.1 财务状况的涵义  32
    3.2.2 商业银行财务状况评价指标体系构建的原则  32-33
    3.2.3 指标体系的选择与解释  33-37
  3.3 实证研究  37-46
  3.4 小结  46-48
4. 苏南农村商业银行经营效率的实证研究  48-58
  4.1 基本概念与研究方法  48-51
    4.1.1 基本概念  48-49
    4.1.2 研究方法  49-51
  4.2 样本选取与变量设置  51-53
    4.2.1 样本选择  51-52
    4.2.2 变量设置  52-53
    4.2.3 样本和变量的统计描述  53
  4.3 实证结果分析  53-57
    4.3.1 苏南农村商业银行效率的总体分析  53-54
    4.3.2 苏南农商行经营效率的比较分析  54-57
  4.4 小结  57-58
5. 苏南农村商业银行经营效率影响因素分析  58-66
  5.1 苏南农村商业银行经营效率的影响因素的分析  58-61
    5.1.1 变量的选取  58-60
    5.1.2 样本与变量的统计分析  60-61
  5.2 苏南农村商业银行经营效率影响因素的回归分析  61-63
    5.2.1 研究方法  61
    5.2.2 回归结果及分析  61-63
  5.3 小结  63-66
6. 苏南农村商业银行提高经营管理水平的对策建议  66-72
  6.1 主要研究结论  66-67
  6.2 相关对策建议  67-72
    6.2.1 加大金融创新力度  67-68
    6.2.2 深化产权制度改革  68-69
    6.2.3 改善风险管理水平  69
    6.2.4 实行改造业务流程  69-72
参考文献  72-76
附录  76-78
致谢  78

苏南农村商业银行经营效率及其影响因素分析

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