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我国网上银行风险评估体系建设及监管问题研究

作　者: 刘威
导　师: 孙峰
学　校: 吉林财经大学
专　业: 金融学
关键词: 网上银行风险评估防范监管
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

网上银行作为金融业一种全新的服务渠道和经营方式,它的出现给传统银行业带来了前所未有的发展机遇,显著地提高了银行业的服务水准和服务效率,与此同时,也使得银行业在经营时面临着新的风险和前所未有的挑战。在发展网上银行的同时,防范和控制网上银行的风险,保证金融业的安全运行成为一项急需解决的重要的课题。与欧美发达国家相比,我国的网上银行发展还很不成熟。金融业对网上银行认识还不够深刻,对网上银行存在的风险问题缺少系统性研究,因此,要加强对网上银行的风险问题研究,按照风险管理的思路,深入探索解决网上银行的风险问题的方法与途径,探索有效的网上银行风险管理模式,提高网上银行的风险管理水平。本文根据网上银行风险的特点,对网上银行技术层面和业务层面的风险进行研究。运用定性与定量分析相结合方法对网上银行风险进行辨识,建立了网上银行风险评估指标体系,并对其风险进行了评价,根据评价结果,提出了对网上银行风险具有建设性的风险防范对策,以期增强网上银行风险管理能力。还对网上银行的风险监管进行了比较性研究,旨在发现我国网上银行风险监管中存在的问题,并结合我国实际情况,找出我国网上银行风险监管的合理对策,促进我国网上银行的健康发展。

全文目录

中文摘要  3-4
英文摘要  4-8
导论  8-12
  （一）本文的选题背景  8-9
  （二）文献综述  9-10
  （三）本文的研究内容和方法  10-11
    1. 本文的研究内容  10-11
    2. 本文的研究方法  11
  （四）本文的主要创新点  11-12
一、网上银行概述  12-20
  （一）网上银行概念  12
  （二）网上银行的业务范围  12-13
  （三）网上银行的特点  13-15
    1. 网上银行突破了时间和空间的限制  13-14
    2. 网上银行是虚拟化的银行  14
    3. 网上银行是创新型的银行  14
    4. 网上银行提供全程交互式、个性化的服务  14-15
    5. 网上银行业务综合性强  15
    6. 网上银行信息透明度高  15
    7. 网上银行业务职能化、内部管理科学化  15
  （四）我国网上银行的发展现状  15-17
  （五）发展网上银行的现实意义  17
    1. 增强了商业银行之间的竞争意识  17
    2. 促进金融产品创新、加速金融技术提升  17
    3. 推动了电子商务的全面发展  17
  （六）我国网上银行在发展中存在的问题  17-20
    1. 相关法律法规不够完善  17-18
    2. 缺乏整体统一的战略规划  18
    3. 安全风险问题  18-20
二、网上银行风险类型及其特征分析  20-28
  （一）网上银行风险概述  20-21
  （二）网上银行的风险特征  21-22
    1. 风险传播速度快、破坏力强  21
    2. 金融市场风险交叉传染  21
    3. 金融监管难度高  21-22
  （三）网上银行的风险类型  22-26
    1. 网上银行面临的传统风险  22-24
    2. 网上银行面临的技术风险  24-26
  （四）网上银行风险相比传统银行风险的放大效应  26-27
    1. 网上银行货币流通速度放大效应  26
    2. 货币乘数的放大效应  26-27
    3. 在网络空间下对风险的放大效应  27
  （五）对网上银行进行风险管理的必要性  27-28
三、网上银行风险的识别与评估  28-43
  （一）网上银行风险识别分析概述  28-30
    1. 专家意见风险识别方法  28-30
    2. 网上银行风险分析  30
  （二）构建网上银行风险评估体系  30-43
    1. 风险评价指标体系的建立的原则  30-31
    2. 风险评价方法选取  31-35
    3. 风险评估具体实施步骤  35-40
    4. 网上银行风险综合评价  40-41
    5. 网上银行风险评价结果分析  41-43
四、网上银行风险的防范及监管  43-54
  （一）对传统风险的防范  43-44
    1. 对战略风险的防范  43
    2. 对操作风险的防范  43
    3. 对法律风险的防范  43-44
    4. 对声誉风险的防范  44
  （二）对技术风险的防范  44-46
    1. 重视自身网络系统的安全性  44
    2. 不断采用先进技术，开发软件系统  44-46
    3. 做好数据备份，建立金融数据的防灾备份系统  46
  （三）对网上银行的监管  46-54
    1. 对网上银行进行监管的必要性  46-47
    2. 国外网上银行监管的实践  47-50
    3. 我国网络银行风险监管现状及问题  50-51
    4. 目前我国网上银行监管存在的问题  51-54
五、我国网上银行监管建议  54-61
  （一）对加强我国网上银行监管体系的建议  54-58
    1. 政府监管  54-57
    2. 行业自律  57
    3. 社会监督  57-58
  （二）强化我国网上银行监管政策的建议  58-61
    1. 强化网上银行的资金安全监管  58-59
    2. 强化网上银行的业务监管，减少银行操作风险  59
    3. 强化网上银行的技术监管，引进现代管理方法  59
    4. 强化网上银行的信用监管，完善社会信用体系  59-60
    5. 强化网上银行的法律监管，制定相关法律法规  60-61
结束语  61-62
参考文献  62-64
后记  64

我国网上银行风险评估体系建设及监管问题研究

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