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外资进入对中国寿险业市场结构、行为和绩效的影响研究

作　者: 李黎
导　师: 刘璐
学　校: 东北财经大学
专　业: 保险学
关键词: 外资进入市场结构市场行为市场绩效
分类号: F842.6
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

外资保险公司在国内保险市场的作用是政策制定者们极为关注的话题。在过去的三、四十年间,最为普遍的一种观点是认为对于外资保险公司的进入即使没有全面禁止,也应给予相当程度的政策限制以保护本国保险市场的稳定。因此,许多国家都在一定程度上限制了外资保险公司在本国的投资与经营,保险市场大多表现出垄断或寡头垄断的市场结构。然而,这种状况正随着越来越多的国家金融自由化改革的深入而逐渐改变。到目前为止,全球已有70多个国家实现了资本的自由流动。伴随着与贸易相关的国内微观经济体的改革,许多国家逐步开放了商品和金融服务市场,从前饱受诟病的外商直接投资,现今正受到热烈的追捧,关税和非关税贸易壁垒逐渐降低,国有企业股份制改革、私有化程度加深,许多政府都对金融行业尤其是保险业放松了政策管制。然而,这种金融自由化所带来的风险与弊端却不容忽视,对于尚未完全成熟的国内市场,特别是金融服务和保险行业来说,外资的进入仍会给本国的经济带来相当程度的冲击。中国作为新兴国家,寿险业的发展也不过二十几年,无法与欧美发达国家保险行业近百年的发展史相提并论。但自我国恢复国内寿险业务以来,行业发展迅速,经营主体数量和保费收入不断增加,经济补偿、资金融通和社会管理功能不断发展与丰富,在社会经济生活中也扮演着越来越重要的角色。年均保费规模从1999年的140.6亿元人民币增长到2009年的1.137万亿元人民币,平均以每年27%的速度扩张,2010年中国保险市场保费规模已跃居世界第六位,且随着人口的不断增长和国内经济的快速发展,这一数字将会继续攀升。据瑞士再保险公司的预计,到2021年,中国将成为全球仅次于美国的第二大寿险和非寿险市场。中国能够成为全球保费规模增长最快的地区,外资的力量功不可没。外国保险业的发展早于我国,整体机制更加完善,而外资保险公司是按照它在母国的要求来经营操作,这对中资公司起到了很强的示范效应,不仅促进中国保险市场竞争机制的完善,还推动了我国保险行业的规范化。2001年底,我国成为世界贸易组织的成员国,保险业作为金融行业的排头兵率先实现对外开放,承诺允许外国公司更顺利地进入中国市场,具体措施包括允许外国寿险公司设立分支机构或外资持股50%的合资公司、取消业务经营的地域限制等。外资保险公司的进入给我国寿险市场带来了前所未有的影响,不仅使国内保险公司在承保、营销、定价、投资等各个领域学习到了先进的技术和管理经验,更为中国寿险市场竞争机制与市场监管的完善起到了重大的推动作用。本文综合运用了理论分析与实证分析这两种经济分析的基本方法,实现定量分析与定性分析相结合。首先,本文从定性分析出发,分析了外资进入我国保险市场的现状,为后续研究外资进入对寿险产业的影响建立理论支撑。其次,在定性分析的基础上,本文利用统计数据进行相关定量研究,从市场结构、市场行为和市场绩效三个方面对外资进入的影响加以具体分析。市场结构方面,从进入壁垒、市场集中度和产品差异化程度三个角度入手,深入分析了我国寿险市场结构的演变历史及未来发展趋势；市场行为方面,外资的进入不仅引入了西方先进的管理思想、经营模式和产品研发技术等,其稳健的经营作风也促进了国内寿险公司竞争行为的理性化；市场绩效方面,本文从行业层面和公司层面两个层次分析了外资的进入效应,并通过运用财务指标分析法和多元回归模型法为实证结论提供了充分的分析依据。本文最后依据我国寿险公司的实际经营现状及对外资进入效应的实证分析结果,提出了几点建议：立足本国国情,逐步调整对合资寿险公司股权比例的限制；稳步推进国内寿险公司“走出去”战略；监管政策引导,逐步实现区域平衡发展。

全文目录

摘要  2-4
ABSTRACT  4-9
1 绪论  9-19
  1.1 研究背景及研究意义  9-10
  1.2 文献综述  10-17
    1.2.1 国外研究现状  10-13
    1.2.2 国内研究现状  13-16
    1.2.3 文献评述  16-17
  1.3 研究范围界定  17
  1.4 研究内容与方法  17-18
  1.5 研究创新  18-19
2 外资保险进入中国的方式、历程及发展现状  19-28
  2.1 外资保险进入中国的方式  19-20
  2.2 外资保险进入中国的历程  20-24
  2.3 外资保险公司在我国的发展现状  24-28
3 外资进入对我国寿险市场结构的影响  28-38
  3.1 我国寿险业的进入壁垒  30-31
  3.2 外资进入对我国寿险市场集中度的影响  31-35
  3.3 外资进入对我国寿险市场产品结构差异化程度的影响  35-38
4 外资进入对中国寿险市场行为的影响  38-44
  4.1 外资进入对竞争行为的正向影响  38-41
    4.1.1 促使我国寿险市场竞争趋于理性化  38-39
    4.1.2 为国内保险公司的国际化经营树立榜样  39
    4.1.3 有利于产品品种的多样化  39-40
    4.1.4 促进特色营销模式的开发及有效运作  40
    4.1.5 促进风险管理决策机制的完善化  40-41
    4.1.6 促进本土保险专业人才的培养  41
  4.2 外资进入对竞争行为的负向影响  41-44
    4.2.1 外资经营模式遭遇“水土不服”  41-42
    4.2.2 新型保险产品畸形发展  42
    4.2.3 产品同质化现象加重  42-44
5 外资进入对中国寿险市场绩效的影响  44-53
  5.1 从行业层面分析外资进入对中国寿险市场绩效的影响  44-45
    5.1.1 促进寿险市场规模的扩大化、提高承保能力  44
    5.1.2 促进保险资金规模的扩大化、提高资产配置效率  44-45
    5.1.3 促进主体竞争机制的完善化、提高运行效率  45
  5.2 从公司层面分析外资进入对中国寿险市场绩效的影响  45-53
    5.2.1 基于财务指标的经营绩效评价  45-49
    5.2.2 基于回归模型的经营绩效评价  49-53
6 研究结论、建议与不足  53-57
  6.1 研究结论  53-54
  6.2 政策建议  54-55
  6.3 研究不足  55-57
参考文献  57-60
后记  60-61

外资进入对中国寿险业市场结构、行为和绩效的影响研究

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