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商业银行个人理财业务法律问题研究

作　者: 卢文绮
导　师: 刘晋叶
学　校: 山西财经大学
专　业: 经济法
关键词: 商业银行个人理财法律风险
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

20世纪末，我国经济迈入迅速发展的轨道，商业银行个人理财业务在我国如雨后春笋般发展起来，并迅速成为商业银行中间业务收入的主要利润来源。理财业务虽不断发展,但相应的法制建设却没有跟上发展的脚步，商业银行个人理财业务存在的问题和风险逐渐暴露，银行与投资者之间的纠纷时有发生。因此，如何妥善处理纠纷，加强对个人理财业务风险防控,保障我国银行个人理财业务的规范、健康发展成为一项重要的任务。本文通过理论与实践相结合,发现商业银行个人理财业务中的问题和风险。将发达国家的经验与我国的具体实情相结合,提出一些防范风险的对策,对我国商业银行个人理财业务的发展起到一定的启发和指导作用。本文分为四个部分：第一部分概述商业银行个人理财业务的发展状况；第二部分通过理财业务的分类对理财业务的法律性质进行分析，明晰了各类理财业务的法律性质，并结合案例对我国在理财产品销售及存续过程中存在的法律风险进行解析，提出问题所在；第三部分以美国、德国和香港为例，介绍了发达国家或地区商业银行个人理财业务的相关法律制度，通过总结分析概括出可以为我国借鉴的成熟经验；最后一部分提出完善我国商业银行个人理财业务的对策，力求完善我国相关制度，促进理财业务健康有序的发展。

全文目录

摘要  6-7
Abstract  7-9
引言  9
1 概述  9-17
  1.1 商业银行个人理财业务的发展状况  9-12
  1.2 商业银行个人理财业务的分类及法律性质  12-17
    1.2.1 理财顾问服务  12-13
    1.2.2 综合理财服务  13-17
2 商业银行个人理财业务中存在的法律风险  17-28
  2.1 监管机制的缺失  17-18
  2.2 分业经营的限制  18-19
  2.3 风险提示及信息披露制度  19-21
  2.4 实例分析  21-28
    2.4.1 “慧盈 9 号”商品指数挂钩型理财产品  21-23
    2.4.2 “创盈 7 号”人民币理财产品  23-28
3 发达国家和地区商业银行个人理财业务的法律规制对我国的启示  28-30
  3.1 美国  28-29
  3.2 德国  29
  3.3 香港地区  29-30
4 完善我国商业银行个人理财业务法律规制的对策  30-36
  4.1 完善监督管理机制  30-31
    4.1.1 完善内部控制体系  31
    4.1.2 完善外部监管体系  31
  4.2 完善风险提示及信息披露制度  31-34
  4.3 完善从业人员资格认定方式，提高从业人员素质  34-36
结论  36-37
参考文献  37-39
致谢  39-40
攻读硕士学位期间发表的论文  40-41

商业银行个人理财业务法律问题研究

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