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保险集团化理论与实践研究

作　者: 薄滂沱
导　师: 江生忠
学　校: 南开大学
专　业: 保险学
关键词: 保险集团控股公司交易成本企业组织混业经营保险监管
分类号: F840
类　型: 博士论文
年　份: 2008年
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内容摘要

20世纪末期以来,国际金融结构发生了重大变化。金融机构的界限逐渐模糊,银行、证券、保险业的界限已逐渐消除,金融机构跨行业进行综合经营的发展趋势已势不可挡,并朝大型化和集团化的趋势发展。在这一趋势的影响下,保险控股金融集团作为全球保险业经营体制的重要创新,已受到越来越多国家和地区的重视和采用。目前国际上成功的保险企业在经营上几乎一致采用综合经营方式,在组织形态上也几乎都采用集团化形式,并采用集团控股的模式进行经营。在此背景下,综合经营和集团化已经成为全球保险业目前及未来发展的主流趋势。加入WTO之后国内金融业的全面对外开放,国际大型金融保险集团的进入,客观上要求保险业必须加快综合经营和集团化的步伐。这些实力雄厚且开展综合经营多年的外资保险集团进入中国后,具备了未来在中国提供综合金融服务的能力,这对中国保险企业形成了巨大的竞争压力。因此,中国保险业通过资本重组创建保险金融集团以壮大实力、通过拓宽业务范围使保险业与银行业、证券业相互融合与协调运行以增强竞争力已成为当务之急。保险集团化的理论与实践是本文研究的主要内容。本文首先通过梳理企业组织形式变迁理论,对保险企业组织形式的变迁进行经济学解释。基于此,本文分析了保险集团产生的理论和实践背景,通过对保险集团公司的经济效应基于经济学的分析,探讨和研究了保险集团化对保险竞争和对保险行业竞争力的影响模式。此后,本文较为系统的归纳我国和其他国家保险集团发展的历史和现状,分析借鉴国际经验对我国保险集团化建设的启示。在此基础上,本文的核心部分对我国保险企业集团化的发展问题进行了重点研究。由于保险集团作为国内保险业一种新生事物,尚缺乏相应的监管规定和监管模式,本文最后对我国保险集团在监管方面亟待改革的问题进行了研究并提出了我国保险集团监管模式的选择与设想。本文共分七部分:第一章,导言。阐述了本文研究的问题与背景、选题的目的和实践意义,回顾和总结了国内外相关问题的研究动态,对全文的研究思路、研究方法、结构安排、以及主要创新点作了概括性描述。第二章,企业与企业组织理论。本章对企业组织变迁理论进行了论述,并通过重点论述和分析交易费用经济学的企业组织变迁理论进而导出企业集团形成的理论基础以及对保险企业组织形式的变迁进行基于交易成本理论的经济学解释。第三章,保险集团公司的概念与产生的意义。本章首先界定了保险集团公司的概念。而后论述了保险集团公司产生的背景和基本理论。在通过对保险集团公司的经济效应基于经济学的分析之后,进而详细展开保险集团化对保险竞争以及对保险业竞争力影响的理论分析。第四章,中国保险集团发展的实证分析。本章首先分析了我国企业集团产生、发展的不同阶段以及企业集团化呈现出来的特点。然后分析了中国保险集团的产生与发展阶段,并对中国保险集团化的动因与效果进行了总体分析。最后本章概括分析了中国保险集团化面临的主要风险。第五章,主要国家保险(金融)集团公司的发展实践。本章首先介绍了国外保险(金融)集团产生的背景,重点分析了保险金融集团产生的实践背景。之后分别介绍了世界主要国家保险(金融)集团的发展历程,由此分析总结出国外金融集团化的发展模式及对我国保险集团化发展的启示。第六章,中国保险集团化的发展。本章从多个角度和层面上重点研究了中国保险集团化的发展问题:1)我国保险业组织形式的发展与选择问题。2)我国保险集团化的发展阶段及组织形式的选择。3)保险集团的治理结构。4)保险集团的经营战略。5)保险集团业务模块的整合。6)保险集团风险管理体系的健全。第七章,保险集团的监管。本章首先论述了金融监管模式的基本理论以及国外的监管实践模式,进而分析、比较了国外保险集团公司的监管模式,提出了国外监管模式对我国的启示。在此基础上,回顾了我国金融监管体制的发展历程,分析了我国金融保险集团的监管现状,提出了我国保险集团监管方面亟待改革之处及监管模式的选择与设想。本文研究的结论为: 1)我国保险企业组织形式发展方向是集团化和专业化,这为我国保险市场主体的建设与完善提供了全新的发展思路,即大规模的保险集团与中小规模的保险公司可以在一定的条件下共生,其协同效应会促进整个保险市场的发展; 2)当前保险集团的效益实现主要在于资本运作,而不是规模经济,基本否定了保险集团的规模优势论,将重点放在保险集团的资金运作能力方面,另辟蹊径为我国保险集团的未来发展提供了一条全新的思路。

全文目录

中文摘要  2-5
Abstract  5-16
第一章导言  16-32
  第一节研究的问题与背景  16-21
    1.1.1 研究的问题  16
    1.1.2 研究的背景  16-21
  第二节文献综述  21-26
    1.2.1 国外学者对金融集团的研究  21-24
    1.2.2 国内学者对金融集团的研究  24-26
  第三节研究的方法、思路和创新点  26-32
    1.3.1 研究方法  26-27
    1.3.2 研究思路及结构安排  27-31
    1.3.3 论文主要的创新点及不足之处  31-32
第二章企业与企业组织理论  32-62
  第一节企业与企业组织  32-38
    2.1.1 企业及其基本特征  32-33
    2.1.2 企业组织形式  33-35
    2.1.3 企业组织结构的基本类型及演化  35-38
  第二节企业组织理论的变迁  38-52
    2.2.1 企业一般理论综述  38-43
    2.2.2 企业组织变迁的理论  43-47
    2.2.3 企业集团形成理论综述  47-52
  第三节保险企业组织形式变迁的经济学分析  52-62
    2.3.1 国内外相关研究成果  52-53
    2.3.2 交易成本对保险企业组织形式变化的理论与实证分析  53-56
    2.3.3 影响保险企业交易成本的要素  56-62
第三章保险集团公司的概念与产生的意义  62-102
  第一节保险集团公司的概念及类型  62-69
    3.1.1 保险控股（集团）公司  62-63
    3.1.2 保险集团公司的类型  63-69
  第二节保险集团公司产生的背景和理论  69-83
    3.2.1 保险集团化的实践背景  70-71
    3.2.2 保险集团公司产生的基本的理论  71-78
    3.2.3 保险集团化的经济效应分析  78-83
  第三节保险集团化对保险竞争影响的理论分析  83-88
    3.3.1 组织、产业组织与保险集团化  83-84
    3.3.2 保险集团化对保险市场结构和市场绩效的影响  84-88
  第四节保险集团化对保险业竞争力影响的理论分析  88-102
    3.4.1 保险业竞争力的理论综述  88-98
    3.4.2 保险集团化对保险业竞争力影响的作用机制  98-102
第四章我国保险集团发展的实证分析  102-135
  第一节我国企业集团的产生与发展  102-108
    4.1.1 我国企业集团的发展阶段  102-107
    4.1.2 我国企业集团发展的特点  107-108
  第二节我国保险集团的产生与发展  108-128
    4.2.1 监管孕育集团化  108-111
    4.2.2 改制推动集团化  111-113
    4.2.3 保险市场促进业内集团化  113-118
    4.2.4 混业经营带动金融控股集团化  118-122
    4.2.5 我国保险集团化的总体分析——动因与效果  122-128
  第三节我国保险集团化发展面临的风险分析  128-135
    4.3.1 保险集团公司所面临的主要风险  129-135
第五章主要国家保险（金融）集团公司的发展实践  135-163
  第一节国际保险（金融）集团产生的背景  135-140
    5.1.1 全球金融业综合经营的发展趋势  135-138
    5.1.2 保险金融集团产生的背景  138-140
  第二节主要国家保险（金融）集团的发展历程和发展模式  140-156
    5.2.1 主要国际保险（金融）集团的发展历程  140-150
    5.2.2 国外金融集团经营模式比较分析  150-151
    5.2.3 国外金融集团发展模式  151-154
    5.2.4 国外保险（金融）集团业务整合模式  154-156
  第三节国际保险（金融）集团化的发展经验及对我国的启示  156-163
    5.3.1 保险（金融）集团化的发展趋势  156
    5.3.2 保险集团化经营的模式选择  156-160
    5.3.3 保险金融集团化发展模式选择  160-161
    5.3.4 保险集团的组建方式  161-163
第六章我国保险集团化的发展  163-212
  第一节我国保险企业组织形式的发展与选择  163-173
    6.1.1 专业化保险公司应将依然得到发展  163-172
    6.1.2 保险公司向集团转化的状况依然存在  172-173
  第二节保险集团化发展阶段及组织形式的选择  173-176
    6.2.1 保险集团化发展的阶段  173-175
    6.2.2 金融混业趋势下我国保险集团公司组织形式的选择  175-176
  第三节完善保险集团的治理结构  176-188
    6.3.1 企业集团治理结构的理论分析  176-182
    6.3.2 保险集团公司治理  182-188
  第四节保险集团的经营战略  188-193
    6.4.1 经营战略的概念及类型  188
    6.4.2 保险集团公司战略导向功能——对行业的影响  188-190
    6.4.3 我国保险集团公司经营战略选择  190-192
    6.4.4 战略控制——提高集团经营效率的保证  192-193
  第五节整合保险集团的业务模块  193-203
    6.5.1 现有保险集团的业务体系  194-195
    6.5.2 金融资产弱专用性：金融保险业务互动的基础  195-197
    6.5.3 金融保险业务互动方式概述  197-199
    6.5.4 当前保险集团内业务互动的主要形式  199-203
  第六节健全保险集团的风险管理体系  203-212
    6.6.1 保险控股（集团）公司的风险管理  203-206
    6.6.2 建立保险集团风险管理制度  206-210
    6.6.3 构建保险集团风险管理的组织架构  210-212
第七章保险集团公司的监管  212-243
  第一节国外保险集团公司的监管模式及比较  212-232
    7.1.1 金融监管模式的三种理论划分方式  212-221
    7.1.2 金融监管的实践模式  221-228
    7.1.3 保险集团监管的特殊性  228-230
    7.1.4 国外监管模式的启示  230-232
  第二节我国保险集团公司的监管  232-243
    7.2.1 我国金融监管体制的发展历程  233
    7.2.2 我国金融保险集团的监管现状  233-236
    7.2.3 我国金融保险集团的监管亟待改革  236-238
    7.2.4 我国保险监管模式选择  238-243
参考文献  243-249
致谢  249-250
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果  250

保险集团化理论与实践研究

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