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美国金融监管制度的历史演进

作　者: 臧慧萍
导　师: 项卫星
学　校: 吉林大学
专　业: 世界经济
关键词: 科学出版社大学出版社储蓄机构制度变迁存款机构贷款银行金融监管机构外国银行金融机构联邦储备
分类号: F837.12
类　型: 博士论文
年　份: 2007年
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内容摘要

美国拥有世界上最发达的金融业,其金融监管严厉而不失灵活性,为美国经济的稳定和发展乃至世界经济的繁荣作出了突出的贡献。美国金融监管制度的形成有其特殊的历史背景、政治、经济以及文化原因。既是分权制衡制度在经济上的体现,又是联邦政府与州政府长期博弈的结果,同时也是美国人民崇尚自由民主精神的必然要求。总的说来,美国是在一次次整治金融危机的过程中逐步确立起金融监管制度的,每一次危机都迫使监管当局对监管重点和监管方式进行调整和改革,以适应金融环境变化的新要求。作者采用按时间序列纵向分析的方法,依据对大量有代表性的重大历史事件的归纳、整理和分析,发掘那些相对完整的、并有时间先后联系的事实体系,从而系统地阐述美国金融监管制度的产生及发展过程,阐明重大管制措施产生的历史背景、深层原因以及发挥作用的历史条件,同时,对美国金融监管当局及微观金融主体之间的互动关系进行研究,揭示出美国金融监管制度的变迁机制,以期对中国的金融监管改革提供借鉴。

全文目录

内容提要  4-9
绪论  9-23
  一、选题立意  9-10
  二、国内外研究现状  10-20
    （一）美国金融监管制度建立的原因  10-13
    （二）美国金融监管的历史分期  13-15
    （三）对金融监管改革成效的评价  15-20
  三、研究主题与方法  20-21
  四、论文的结构安排  21-22
  五、本文的创新  22-23
第一章理论框架：制度经济学关于制度变迁的理论  23-57
  一、老制度主义（THE OLD INSTITUTIONALISM）学者的观点  23-27
    （一）凡勃伦  24-25
    （二）康芒斯  25
    （三）米契尔  25-26
    （四）阿里斯  26-27
  二、新制度经济学派的制度变迁理论  27-53
    （一）哈耶克的“自生自发社会秩序”理论  27-33
    （二）奥尔森的利益集团理论  33-38
    （三）诺斯以供求分析为基础的制度变迁理论  38-42
    （四）青木昌彦以进化博弈为特色的制度变迁理论  42-51
    （五）拉坦的制度变迁理论  51-53
    （六）林毅夫关于制度变迁理论的研究  53
  三、小结：美国金融监管制度的变迁机制  53-57
第二章较少管制的自由竞争时期（20 世纪30 年代以前）  57-79
  一、美国金融监管的起源和初期发展  57-61
    （一）美国第一银行关于金融管理的尝试（1791－1881 年）  58-60
    （二）美国第二银行关于金融管理的再次尝试（1817－1836 年）  60-61
  二、自由银行体制（1836－1863 年）  61-62
  三、双轨银行体制  62-68
    （一）国民银行制度的主要立法措施  62-65
    （二）对国民银行制度成效的评价  65-68
  四、联邦储备体系的建立  68-76
    （一）建立联邦储备体系的具体措施  69-74
    （二）联邦储备体系运行中存在的问题  74-76
  五、小结：美国早期金融管理制度的形成机制  76-79
第三章安全优先的金融管制时期（20 世纪30 年代-70 年代）  79-109
  一、美国建立金融监管体系的动因  79-84
    （一）大萧条中的金融危机  79-82
    （二）金融危机的原因分析  82-83
    （三）金融危机的社会影响  83-84
  二、金融管制的立法措施  84-96
    （一）银行业立法  84-87
    （二）建立存款保险制度  87-90
    （三）证券业的立法  90-95
    （四）住房金融的立法管制  95-96
  三、金融立法管制的完善与发展  96-104
    （一）银行业立法监管的发展  97-102
    （二）证券业立法管制的发展  102-104
  四、对金融管制效果的评价  104-108
    （一）加强了联邦政府对金融业的监督管理  104-106
    （二）形成了相当稳定的金融体系  106-107
    （三） 20 世纪30 年代-70 年代美国金融监管的主要缺陷  107-108
  五、小结：对本次制度变迁的分析  108-109
第四章效率优先的放松管制时期（20 世纪70 年代-80 年代末）  109-129
  一、美国放松管制的经济和社会背景  109-114
    （一）动荡的经济与金融环境是改革的驱动器  111-113
    （二）大量金融创新工具的出现使部分管制措施失去效力  113-114
    （三）理论思潮与政策的变化使80 年代金融改革的条件日益成熟  114
  二、放松管制的具体措施  114-123
    （一）《1978 年充分就业和经济平衡增长法》（汉弗莱－霍金斯法  115-116
    （二）《1980 年存款机构放松管制和货币控制法》（1980 年银行法  116-118
    （三）《1982 年高恩-圣杰曼存款机构法》  118-121
    （四） 1982 年SEC《415 条款》  121
    （五）《1983 年国际贷款监督法》  121-122
    （六）《1987 年公平竞争银行法》  122-123
    （七）《1987 年银行控股公司修正法》  123
  三、放松管制的成效与局限性  123-128
    （一） 20 世纪80 年代放松管制的主要成效  123-125
    （二） 20 世纪80 年代改革的局限性  125-128
  四、小结：对本次制度变迁的分析  128-129
第五章兼顾安全与效率的向审慎监管的回归（20 世纪90 年代以来  129-174
  一、审慎监管的国内国际背景  129-143
    （一） 80 年代的危机  131-139
    （二）联邦存款保险制度难以为继  139-141
    （三）美国银行业的实力与国际地位急剧下降  141-143
  二、审慎监管需要解决的主要问题  143-148
    （一）在放松管制的同时加强对金融业的监督  144-145
    （二）改革联邦存款保险制度  145-146
    （三）取消金融业分业经营制度  146-147
    （四）取消银行经营的地域范围限制  147-148
    （五）取消银行业与工商业分离制度  148
  三、审慎监管的主要立法措施  148-168
    （一）《1989 年金融机构改革、复兴和加强法》  148-151
    （二）《1990 年证券业实施修正法》  151
    （三）《1991 年综合存款保险改革和纳税人保护法》  151-155
    （四）《1991 年加强对外国银行监管法》和1996 年《K 条例》修正案  155-156
    （五）《1994 年里格-尼尔银行跨州经营与跨州设立分行效率法》  156-157
    （六）《1999 年金融服务现代化法》  157-162
    （七）《2002 年萨班斯—奥克斯利法》（SOX 法案）  162-168
  四、美国20 世纪90 年代改革的成效  168-172
    （一）通过资本监管增强了金融机构抵御风险的能力  169
    （二）改善了联邦存款保险制度  169-170
    （三）取消单一银行制，增强了银行的竞争力  170
    （四）废除分业经营制度，提高了金融业的经营效率  170
    （五）树立审慎监管的理念，提出功能监管的思路  170-171
    （六）进一步加强了对外国银行的监管  171-172
  五、小结：对本次制度变迁的分析  172-174
结论  174-178
  （一）关于金融监管制度  174-175
  （二）金融监管的辩证法  175
  （三）关于金融业放松管制  175-176
  （四）关于统一金融监管机构  176-178
参考文献  178-198
攻读博士学位期间发表的论文与其他科研成果  198-199
论文摘要  199-203
ABSTRACT  203-209
后记  209-210

美国金融监管制度的历史演进

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