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未过户转移车辆之保险理赔探析

作　者: 梁梁
导　师: 韦忠语
学　校: 西南政法大学
专　业: 法律
关键词: 所有权合同变更风险转移保险利益
分类号: D922.284
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
下　载: 19次
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内容摘要

修改后的《保险法》已经实施一年多,它规定了保险标的转让时,投保人和被保险人只要通知保险人,保险合同即可变更。这样就增加了保险合同变更的灵活性和投保人、被保险人自由性。而保险人的权利只是限于在保险标的转让导致保险风险增加时,可以提出增加保险费或解除保险合同。但是,现实生活中,我们发现有些案例,比如在保险期间内的财产如车辆、房屋等,双方当事人已经完成了交付,风险也转移了;此时这类财产在未通知保险变更事项之前,如果发生了非人为的损毁事故,保险人是否应该赔付,在实理论界和实务界仍存在着争议。保险人常以财产没有进行登记转让,保险利益归属不明;又没有及时通知保险人导致保险财产危险增加为名拒绝赔付。而投保人和被保险人却认为保险标的物在保险期间内发生非人为事故,而交付后果又没有使保险财产危险增加的情况下,保险公司应该承担赔偿责任。新保险法只是规定了保险标的物的转让,通知保险人知晓即可,但交付和转让在民法里面却有不同的含义:交付只是占有的变更,转让却代表着所有权的转移。但交付之时,风险也一并发生了转移。假如保险人漠视这种风险转移的存在,而只承认经其知晓的所有权转让才有效的话,那么保险标的之受让人就处于一种承担了风险,却没有赔偿保障的境地,这样乎是显失公平的。保险标的转让与保险合同的变更、风险转移与保险利益及其核查等这些概念既有联系又有区别。我国法律以保险利益的存在作为保险索赔的根据,而保险利益在何种情况下发生转移;保险标的因变更并交付时的发生风险转移是否表示了保险利益也发生了转移;保险利益的确定是否只能由保险人单方认定等问题;新保险法乃至其司法解释都没有清楚说明,只是笼统简单地出现在法律条文之中;就会使现实的使用者产生歧义,导致保险理赔争端的发生。只有理清它们之间的关系,确立公平的保险利益归属作为正确的保险理赔标准,才可以保障投保人或被保险人的权益,规范保险业者的经营管理,促进经济发展和社会和谐稳定。

全文目录

内容摘要  6-7
Abstract  7-10
引言  10-11
一、基本案情  11-14
  （一）案件的基本情况  11
  （二）原告认为应该赔付的理由、依据  11-12
  （三）保险公司拒绝赔偿的理由和依据  12
  （四）双方观点的评析  12-14
二、现今《保险法》在本案处理中的不足  14-15
  （一）针对《保险法》第49条的解读  14-15
  （二）《保险法》第49条的缺陷  15
  （三）《保险法》第48条的解读  15
三、保险合同变更的原理  15-20
  （一）合同变更的一般原理  15-17
  （二）保险合同的变更  17-20
四、民法中的风险转移概念与分析  20-22
五、保险利益  22-27
  （一）保险利益的概念和内容  22-25
  （二）保险利益的核查  25-26
  （三）保险利益原则对本案的思考  26-27
六、用风险承担的实际归属来确定保险赔偿  27-30
  （一）保险利益实际拥有人应是风险的真正承担者  27-28
  （二）保险利益实际拥有人必须具有法律上承认的利益  28
  （三）风险承担的归属来判断保险利益归属的优点  28-30
七、结束语  30-31
致谢  31-32
参考文献  32

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