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国际贸易融资创新及风险控制

作　者: 姜学军
导　师: 张贵乐
学　校: 东北财经大学
专　业: 金融学
关键词: 国际贸易融资创新风险控制成因与对策
分类号: F740.4
类　型: 博士论文
年　份: 2003年
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内容摘要

一、选题背景国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的放款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了进出口商在谈判中的优势，使之有可能更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国有效地参与国际经济可以起到促进作用。随着经济国际化程度的提高及成为WTO的成员国，我国进出口贸易发展迅速，在为国民经济增长做出贡献的同时，也为银行的贸易融资业务开辟了广阔的市场。2002年我国的对外贸易总额已达到了6208亿美元，是改革开放初期的30倍。进出口额的增长、贸易方式及进出口结构的变化，使传统的国际贸易方式已不能与之相适应，迫切需要更多、更新的融资方式为之服务。随外资银行的纷纷进入，中国金融市场的竞争更为激烈，由于国内银行与外资银行存在许多差距，如果不能在金融创新上取得实质性的进展，将无可避免地处于劣势，只有进行融资品种的创新，只有金融与贸易相互配合，经济、贸易和金融才会有更快的发展。近年来，国内许多银行在尝试和探索如何有效地开展贸易融资业务，取得了不少成绩，但总的看，该业务发展较慢，国际贸易融资额仅占银行各项贷款余额的3％，收入在银行的总收入中微乎其微；而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。是什么制约着国际贸易融资业务的发展?只有从理论、法律和实务上对贸易融资进行深入全面的研究，才能提出科学的、便捷的和可操作的贸易融资管理体制及办法，从而卓有成效地创新国际贸易融资业务，以更好地支持我国的进出口，同时也有助于国内商业银行向国际性商业银行的转变。 “国际结算”是本人教授的一门专业课，结合教学，我经常到业务部门了解情况，由于缺乏实践经验，总有对此业务介入不深之感，在论文选题之初，就2绪论有意在这个领域作点文章，“来解决点实际问题，二来有助于教学。通过这一时期的研究，我发现关于进出口贸易融资的书籍和论文不多，从银行的视角对它进行研究的更是寥寥。因此，我决定立足银行，从金融、管理及法律等方面对进出口贸易融资进行理论结合实务的研究，但愿在实务上和学术上都能算做有意义的工作。二、研究重点通过对本课题的研究，从理论上阐述国际贸易融资的特点的作用，解决一些阻碍银行开展贸易融资创新的难题，提供适合我国国情的贸易融资管理制度。本文研究的重点有以下几个方面: 1、研究新形势下，国际贸易融资创新的紧迫性和必要性，强调创新对银行、进出口企业及整个国民经济的意义。 2、分析国际贸易融资业务与银行其它业务的区别，创新业务与传统业务的区别，以突出该业务对银行资产流动性、安全性和盈利性的改善和对银行利润增长的贡献。 3、通过国际比较，探讨国际贸易融资业务发展的趋势，解释结构性贸易融资的优势。 4、研究银行开展国际贸易融资时面对的各种风险及控制风险的手段。 5、研究银行与进出口商之间的法律关系，尤其是银行在从事国际贸易融资时对第三者的法律地位;银行作为权益凭证持有人或票据持有人的法律地位，以及在涉外纠纷发生时的法律冲突和法律适用，并对一些单项贸易融资的法律问题进行了分析。 6、研究我国目前国际贸易融资业务存在的问题，并提出相应的对策。三、结构安排和研究方法第一章，国际贸易融资创新—商业银行面临的新课题。分析国际贸易融资业务的特点和意义，指出新形势下国际贸易融资创新的紧迫性和必要性。第二章，国际贸易融资创新及比较。对传统融资方式和创新融资方式进行了比较，指出结构性贸易融资已成为创新的代表;对发达国家的贸易融资进行了比较，归纳了这些国家贸易融资的特点，阐述国际贸易融资业务的发展趋势。第三章，决定和影响国际贸易融资创新的因素分析。从金融市场、融资主绪论3体、社会环境和融资成本几个方面，研究了决定和影响国际贸易融资及创新主要因素。第四章，国际贸易融资创新的风险及风险控制。对国际贸易融资风险的特征加以分析，并对一些具体业务中涉及风险的模糊观点从法律的角度进行澄清和说明。在此基础上，指出选择诚信客户、落实担保、收取保证金、实施授信及业务电脑化和成立押汇中心是控制风险的主要手段。还通过一些银行的具体做法，阐述了风险管理的原则和建立科学内控机制的必要性。第五章，正确处理国际贸易融资中的国际惯例和法规。分析了国际惯例与法律及合同的关系，以及法律适用和司法管辖权，总结了禁付令使用中的经验教勺11。第六章，我国国际贸易融资创新中存在的问题及对策。通过对我国国际贸易融资现状的分析，得出贸易融资已落后于国际贸易发展的结论，进而探析其成因，并

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第一章国际贸易融资创新--商业银行面临的新课题  14-50
  第一节国际贸易融资及在银行业务中的地位  14-27
    一、国际贸易融资的界定  14
    二、国际贸易融资业务的特点  14-21
    三、国际贸易融资的意义  21-27
  第二节我国国际贸易融资的现状分析  27-33
    一、国际贸易融资方式单一  28-29
    二、国际贸易融资的资金供给不平衡  29
    三、缺少国际贸易融资风险的有效防范措施  29-30
    四、国际贸易融资的对象过于集中  30-31
    五、与国际通行做法存在差距  31-32
    六、手续繁杂，融资条件较为苛刻  32-33
  第三节国际贸易融资创新的提出  33-50
    一、国际贸易融资创新是金融创新的一个组成部分  33-35
    二、国际贸易融资的发展过程就是一个不断创新的过程  35-41
    三、新形势对国际贸易融资提出了创新的新要求  41-45
    四、国际贸易融资创新的理论依据  45-50
第二章国际贸易融资创新及比较  50-87
  第一节国际贸易融资创新的方式和内容  50-64
    一、国际贸易融资创新的方法  50-51
    二、国际贸易融资创新的途径  51-52
    三、国际贸易融资创新的内容  52-64
  第二节国际贸易融资创新的特点  64-77
    一、传统国际贸易融资方式简介  64-68
    二、国际贸易融资创新的特点分析  68-75
    三、结构贸易融资与传统贸易融资的比较  75-77
  第三节从国际比较看国际贸易融资的创新趋势  77-87
    一、国际贸易融资机构的比较  77-80
    二、国际贸易融资原则比较  80
    三、银行在国际贸易融资中的作用比较  80-82
    四、国际贸易融资的发展趋势  82-87
第三章决定和影响国际贸易融资创新的因素分析  87-114
  第一节融资主体与国际贸易融资创新  87-93
    一、国际贸易融资主体  87-88
    二、贷款银行与国际贸易融资创新  88-92
    三、进出口商的综合素质与国际贸易融资创新  92-93
  第二节社会环境和国际贸易融资创新  93-100
    一、贸易规模、结构与国际贸易融资创新  93-94
    二、社会信用机制与国际贸易融资创新  94-95
    三、金融结构与国际贸易融资创新  95-97
    四、贸易政策与国际贸易融资创新  97-99
    五、其它经营环境与国际贸易融资创新  99-100
  第三节利率、汇率与国际贸易融资创新  100-114
    一、利率是融资成本的主要部分  100-104
    二、汇率与国际贸易融资创新  104-109
    三、融资成本的确定  109-112
    四、融资成本最低化原则  112-114
第四章国际贸易融资创新的风险及风险控制  114-174
  第一节国际贸易融资及创新风险的特征分析  114-120
    一、风险的定义及属性  114-117
    二、国际贸易融资及创新的风险特点  117
    三、国际贸易融资风险的分类  117-120
  第二节国际贸易融资创新基础工具的主要风险分析  120-129
    一、打包放款的风险--受益人不交单  120-122
    二、出口押汇的风险--审单的风险  122-123
    三、提货担保的风险  123-124
    四、进口押汇的风险  124-128
    五、开证行被迫垫款的风险  128-129
  第三节国际贸易融资创新的风险防范  129-159
    一、银行在进行创新时对风险的分析与测试  129-132
    二、银行在运用创新工具时应采取的防范风险措施  132-159
  第四节借鉴国际经验建立风险控制机制  159-174
    一、中银集团的授权授信管理  159-165
    二、渣打集团内部对风险的监控  165-170
    三、建立科学的内控机制是现代银行防范风险的基本制度  170-174
第五章国际贸易融资中的国际惯例和法规  174-186
  第一节国际惯例与法律及合同的关系  174-176
    一、在不违背法律的前提下国际惯例的适用  174-175
    二、国际惯例与合同条款的互为解释和补充  175-176
  第二节国际贸易融资中的法律适用和司法管辖权  176-180
    一、准据法的适用原则  176-179
    二、司法管辖权原则  179-180
  第三节法院禁付令在解决业务纠纷中的作用  180-186
    一、禁付令释义  180-181
    二、使用禁付令的经验教训  181-186
第六章我国国际贸易融资创新中的问题及对策  186-214
  第一节我国国际贸易融资创新的障碍  186-193
    一、技术因素  187
    二、法律冲突及法律缺失  187-188
    三、银行对发展国际贸易融资业务的思想认识不到位  188-189
    四、银行及外贸人员的业务素质有待提高  189-193
  第二节进一步创新我国国际贸易融资方式的对策  193-214
    一、创新国际贸易融资方式的战略选择  193-194
    二、大力进行国际贸易融资方式创新的基础建设  194-214
参考文献  214-217
后记  217-218

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