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中小企业发展与金融深化

作　者: 胡勇
导　师: 刘福垣
学　校: 中国社会科学院研究生院
专　业: 国民经济学
关键词: SMEs Financing Financial Deepening Small bank
分类号: F276.3
类　型: 博士论文
年　份: 2003年
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内容摘要

2001年，中国中小企业数量已经超过2900万个，它们在经济发展中发挥着越来越重要的作用。中小企业巨大潜力与其相对有限的间接融资方式之间明显差距说明：中国中小企业的融资方式急需拓展，否则，中小企业将不可能保持现有快速增长的趋势。论文在参考众多文献资料的基础上，尝试探讨金融机构与中小企业之间的互动关系。中小企业融资困难既有金融体系的原因，也有企业自身的问题。在融资需求方面，中小企业在创办之初更多地依赖自我融资的方式。许多企业的启动资金多来自创办者个人、合伙人和家庭。民间金融、信用合作社和商业银行是三个同等重要的外部融资渠道。外部股权融资的作用微乎其微。论文研究表明，对小企业来说，民间金融所占将随着企业规模的扩大而降低，而商业银行的份额将上升。不能满足抵押要求是不能获得银行贷款的最常见的原因。在实际中，房地产似乎是最常见的抵押品，在有些情况下房地产还是银行能够接受的唯一抵押品。在农村地区，大多数业主只拥有住房的财产权，而不拥有房子所占土地的所有权，因为土地所权属于公共和集体所有。使用抵押品还会伴有重大的成本。一般地来说，中国银行于不向中小企业贷款。在案例研究中，最多只有50％的中小企业得到贷款。宏观和调查的数据都显示，在过去的10年里，中国中小企业的迅猛增长很大程度上依赖于外部融资。国际证据也显示，随着企业成长壮大，它们对外部融资的需求也与日俱增。在融资供给方面，由于信息不对称、逆向选择和道德风险的原因而存在信贷配给。总体来说，银行倾向于向大的和相对成功的企业提供贷款，特别是全国性和大银行。但地方中小银行对当地市场环境熟悉，特别是新创办的和小的企业，它们往往日后成为大企业。本文研究表明，地方小银行日益成为中小企业外部融资的重要来源。因为它们比大银行更易收集到有关信息。与其他国家不同的是，中国金融业发展不是遵循一般路径，即由小银行发展大银行。20多年前，中国只有4家遍布全国的国有商业银行。结果导致垄断，激励机制不强。事实上，中央银行已可要求各大银行推行“个人贷款责任制”由于减少了对中小企业的贷款。此外，几乎所有国有商业银行都在撤销在农村和边远地区的分支机构，这将使正规金融出现真空，中小企业融资面临更多的困难。论文尝试对浙江永康农村信用联系进行了案例研究，表明迫切需要把它发展为中小银行，文提出了一些改善中小企业融资环境的对策建议。

全文目录

导论  8-13
  第一节问题的提出  8-10
  第二节研究对象、范围和方法  10-11
    一、研究对象  10
    二、研究范围  10
    三、研究方法  10-11
  第三节研究思路与结构  11
  第四节主要结论和创新点  11-13
第一章中小企业发展理论和各国经验  13-25
  第一节中小企业概念及其划分  13-16
  第二节中小企业发展理论  16-21
    一、生物学理论  16-17
    二、不完全竞争理论  17
    三、最佳规模理论  17-18
    四、中小企业创新理论  18-19
    五、社会分工论  19-20
    六、大规模时代终结论  20-21
    七、竞争簇群理论  21
  第三节主要发达国家中小企业发展概况  21-23
  第四节小结  23-25
第二章中国中小企业发展历程和特点  25-35
  第一节中小企业发展历程  25-28
    一、第一阶段:私营工业和个体手工业改造(1949-1956年)  25
    二、第二阶段:社队企业和地方国有小企业发展(1957-1984年)  25-27
    三、第三阶段:乡镇企业发展崛起(1979年以后)  27-28
  第二节中小企业发展的现状特点  28-32
    一、个体私营经济增速较快，集体经济份额下降  29
    二、工业行业增速较快，主导作用和带动能力进一步增强  29-30
    三、东部地区乡镇企业增速较快，东西差距进一步扩大  30-31
    四、企业技术进步水平和全员劳动生产率不断提高  31-32
  第三节中小企业发展的现实意义  32-35
    一、中小企业成为国民经济的重要组成部分，对经济增长的贡献度逐步提高  32
    二、中小企业是促进城乡就业的重要渠道和保持社会稳定的基本力量  32
    三、中小企业已经成为改变我国农村经济结构、实现工业化的主力军  32-33
    四、发展中小企业是增加农民收入和缩小地区差距的重要手段  33
    五、中小企业的发展有利于推进社会进步，加快城市化进程  33-34
    六、中小企业既是完善市场经济体制的先头力量，又是养育企业家的沃土  34-35
第三章中小企业发展的融资机制分析  35-67
  第一节中小企业融资需求  35-40
    一、融资需求种类  35-36
    二、融资需求理论  36-38
    三、不同类型的中小企业融资需求特点  38-39
    四、不同阶段的中小企业融资需求特点  39-40
  第二节中小企业融资供给  40-52
    一、银行的信贷供给  40-47
    二、政策性金融供给  47-48
    三、民间金融供给  48-52
  第三节中小企业与中小银行关系  52-56
    一、关系型融资  52-53
    二、关系型贷款与中小企业融资需求  53-54
    三、中小银行优势与银行组织结构  54-56
  第四节国际比较  56-66
    一、中小企业融资结构  56-57
    二、中小银行发展比较  57-61
    三、中小企业政策性金融比较  61-64
    四、美国治理区域信贷配给的政策措施--社区再投资法案  64-66
  第五节几点启示  66-67
第四章中国中小企业融资方式变迁及现状特点  67-83
  第一节中小企业融资方式变迁:苏南模式与温州模式比较  67-75
    一、苏南模式一般特点  67-68
    二、温州模式一般特点  68-69
    三、苏南模式和温州模式融资渠道比较  69-71
    四、中小企业融资方式变迁  71-75
  第二节我国中小企业融资现状特点及原因分析  75-83
    一、融资现状特点  75-77
    二、中小企业融资存在的主要问题及原因分析  77-83
第五章中国金融深化分析:银行角度  83-105
  第一节金融深化主要理论概述  83-92
    一、金融压制理论  83-87
    二、金融约束理论  87-90
    三、金融压制理论和金融约束理论的差异与政策启示  90-91
    四、国际经验  91-92
  第二节改革开放前的中国金融制度  92-94
    一、 “大财政、小银行”的宏观管理体系  92-93
    二、 “大一统”的银行经营模式  93
    三、银行内部实行“统存统贷”的信贷体制  93-94
    四、信号失真的调节作用  94
  第三节改革开放以来中国银行业发展与金融深化  94-102
    一、国有银行拓展与金融深化  94-97
    二、国有银行机构撤并与金融深化  97-100
    三、中小银行发展与金融深化  100-102
  第四节发展中小银行是推进金融深化的重要内容  102-105
    一、发展中小银行是保持国民经济增长和充分就业的迫切需求  102-103
    二、发展中小商业银行是健全银行体系、推动金融体制改革的需要  103-105
第六章案例分析:以浙江永康农村信用联社为例  105-132
  第一节区域背景  105-117
    一、区域经济发展概况  105-106
    二、中小企业发展状况  106-110
      (一) 中小企业发展历程  106-107
      (二) 中小企业发展特点  107-110
    三、区域金融发展概况  110-112
    四、永康中小企业资金需求与供给分析  112-117
      (一) 融资需求分析  112
      (二) 融资供给分析  112-117
  第二节永康农村信用联社发展分析  117-132
    一、发展历程  117-119
    二、吸收储蓄存款  119-120
    三、信用等级评定  120-121
    四、担保、抵押贷款  121-123
    五、贷款利率管理  123-124
    六、贷款权限管理  124-128
    七、激励机制  128-130
    八、中小企业信贷  130-131
      (一) “保优”  130
      (二) “扶中”  130
      (三) “育小”  130
      (四) “帮困”  130-131
      (五) “限劣”  131
    九、存在的主要问题  131-132
      (一) 合作金融之名与中小商业银行之实相背离  131
      (二) “存款立社、储蓄兴社”的办社宗旨受制于有限的地方金融资源  131-132
第七章政策启示  132-140
  一、采用金融深化的方式发展地方中小商业银行  132
  二、建立中小企业的政策性银行  132
  三、建立完善的小企业担保贷款体系  132
  四、抓紧建立中小金融机构的存款保险制度  132-140

中小企业发展与金融深化

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