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银行业工程保证担保机制研究

作　者: 张杰辉
导　师: 林知炎
学　校: 同济大学
专　业: 建设工程管理
关键词: 工程保证担保博弈论信贷配给核心产品银行保函定价
分类号: F832.39
类　型: 博士论文
年　份: 2008年
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引　用: 3次
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内容摘要

工程项目建设过程中存在着诸多的风险,信用风险是其中之一,有必要建立一套有效的保证体系或风险转移制度来规范建设活动主体的行为。在发达国家和地区,工程保证担保作为一种制度安排,已成为保障建设工程招投标有序进行及合同履行的一种重要信用工具。我国担保制度起步晚且尚不健全,施工企业过多造成的低价恶性竞争,给施工企业日后无法完全履行施工合同及业主拖欠工程款埋下隐患。本文利用信息不对称和委托代理理论,研究建筑市场上的承包商的履约行为;运用非合作博弈理论分析业主与承包商的困境,针对我国当前建设工程承发包、合同订立与履行所存在的问题及其对各方当事人和社会所造成的负面后果,论述了推行工程保证担保制度能够解决建设活动主体违约的机理。进一步,论文借鉴斯蒂格里兹和温斯对银行信贷配给的研究,验证了仅提高担保费率无法化解银行担保风险,加强对申请人的审查力度是可行的方法之一,并就审查力度与申请人履约率之间的关系进行经济学分析。在借鉴国外工程保证担保制度与实践,以及国内相关研究文献资料的基础上,结合作者从事建设银行中间产品业务工作过程的体验,研究我国银行业在工程保证担保制度的建立和运行过程,如何根据自身的特点和优势,进行工程保证担保产品的选择、定位、业务管理体制与机制建设,以提高工程保证担保的业务技术水平、降低风险,并对建设工程招标投标工作的正常开展和工程承包合同的履行,发挥其重要的保障与支持作用。从我国社会主义市场经济体制和建设工程管理体制的现实条件出发,分析了我国银行业应成为开展工程保证担保业务的主体。应把业主方支付保证担保、承包商履约(工程承包)保证担保、承包商付款保证担保和预付款保证担保作为银行业面向工程建设的中间产品业务的核心产品,加强行业内部运作机制、监管体系建设和现代科学管理手段的开发与应用,整体提升工程保证担保的业务水平。论文在强调有效应用反担保手段防范银行工程保证担保风险的同时,重点研究了工程保证担保业务的前期受理、保函定价、合同审核和后期跟踪管理等方面的机制建设问题,并提出了相应的方法和应对策略。

全文目录

摘要  6-7
ABSTRACT  7-12
第1章绪论  12-29
  1.1 论文的研究背景  12-24
    1.1.1 我国建筑市场与工程担保行业背景  13-17
    1.1.2 推行工程保证担保的必要性和作用  17-24
  1.2 论文主要工作  24-27
    1.2.1 研究工作路线及方法  24-26
    1.2.2 论文结构及主要研究内容  26-27
  1.3 论文的主要创新点及研究意义  27-29
    1.3.1 主要创新点  27-28
    1.3.2 论文的研究意义  28-29
第2章工程保证担保的发展与研究综述  29-45
  2.1 国外工程保证担保的产生与发展  29-32
    2.1.1 工程保证担保在工程管理实践中产生  29-31
    2.1.2 工程保证担保已成为国际工程管理惯例  31
    2.1.3 工程保证担保独具行业特色和要求  31-32
  2.2 我国工程保证担保的实践与发展  32-34
  2.3 我国工程保证担保的理论研究  34-45
    2.3.1 关于建立我国工程保证担保制度的研究  35-39
    2.3.2 关于工程保证担保机理与运作机制的研究  39-42
    2.3.3 关于工程保证担保合同与法律特征的研究  42-45
第3章工程保证担保的经济学分析  45-59
  3.1 信息不对称、逆向选择模型及道德风险分析基础  45-47
    3.1.1 信息不对称现象产生的原因  45-46
    3.1.2 逆向选择经济分析基础—阿克劳夫的旧车市场模型  46
    3.1.3 道德风险经济分析基础—纳什均衡的哲学思想  46-47
  3.2 建设工程合同订立前之逆向选择分析  47-52
    3.2.1 逆向选择导致承包商履约率下降  47-51
    3.2.2 逆向选择导致业主支付履约率下降  51-52
  3.3 建设工程合同履行中之道德风险分析  52-56
    3.3.1 业主与承包商信息不对称的博弈结果  52-55
    3.3.2 强制推行保证担保有利于化解信息不对称状况  55-56
  3.4 基于期权理论的工程保证担保效用分析  56-59
    3.4.1 期权交易原理  56-58
    3.4.2 工程保证担保的责任与效用  58-59
第4章银行业工程保证担保的核心产品定位  59-84
  4.1 银行业工程保证担保业务的现状  59-64
    4.1.1 银行担保的业务范围  59-61
    4.1.2 银行业保证担保业务的发展  61-62
    4.1.3 银行业工程保证担保存在的问题  62-64
  4.2 银行业提供工程保证担保的优劣势分析  64-71
  4.3 银行业工程保证担保核心产品的选择  71-81
    4.3.1 建设项目业主支付保证担保  72-77
    4.3.2 承包商付款保证担保  77-78
    4.3.3 预付款保证担保  78-79
    4.3.4 承包商履约保证担保  79-81
  4.4 银行业工程保证担保产品定位的适用性分析  81-84
    4.4.1 整合工程保证担保核心产品  81-83
    4.4.2 提升工程保证担保核心产品经营力  83-84
第5章银行业工程保证担保的内部机制建设  84-112
  5.1 银行业工程保证担保内部机制存在的问题  84-87
    5.1.1 存在问题的主要表现  84-85
    5.1.2 内部机制存在问题的原因  85-86
    5.1.3 银行保证担保机制建设的必要性  86-87
  5.2 银行业工程保证担保机制建设的内容  87-108
    5.2.1 前期审核的风险预控机制  87-102
    5.2.2 银行保额及保费确定机制  102-104
    5.2.3 保函的审批与控制机制  104-106
    5.2.4 保函业务的日常管理机制  106-108
  5.3 促进银行业保证担保机制建设的进一步措施  108-112
    5.3.1 健全业务管理组织体系  108-109
    5.3.2 加强业务管理制度建设  109-111
    5.3.3 做好客户信息动态管理  111-112
第6章银行业工程保证担保的风险管理对策  112-137
  6.1 银行担保风险的构成分析  112-122
    6.1.1 市场风险  113-115
    6.1.2 法律风险  115-116
    6.1.3 汇率风险及政治风险  116-117
    6.1.4 经营风险  117-122
  6.2 银行担保风险管理的现状  122-126
    6.2.1 银行担保风险管理存在的问题  122-123
    6.2.2 提高担保费率无法化解银行担保风险  123-126
  6.3 规避风险的主要对策措施  126-137
    6.3.1 提高担保风险的识别能力  126-129
    6.3.2 加强审查力度—审查力度与履约率的经济学分析  129-132
    6.3.3 控制担保期间风险  132-135
    6.3.4 提高担保银行的专业化程度  135-137
第7章银行业工程保证担保的外部制度保障  137-157
  7.1 外部制度保障的基本方面及其存在的问题  137-140
    7.1.1 担保制度及监管体制方面现存的问题  137-139
    7.1.2 法律制度方面现存的问题  139
    7.1.3 诚信制度方面现存的问题  139-140
  7.2 改善外部制度保障环境的几点措施建议  140-157
    7.2.1 担保制度及监管体制方面—完善制度，健全监管体制  140-143
    7.2.2 法律制度方面—确立工程保证担保的法律地位  143-144
    7.2.3 诚信制度方面—构建建筑业诚信评估体系  144-157
第8章结论与展望  157-159
  8.1 结论  157-158
  8.2 展望  158-159
致谢  159-160
参考文献  160-167
个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果  167

银行业工程保证担保机制研究

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