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中国人身保险产品发展方向研究

作　者: 曹勇
导　师: 刘茂山
学　校: 南开大学
专　业: 保险学
关键词: 人身保险产品保障性人身保险产品投资性人身保险产品产品结构保险本质科学发展发展方向
分类号: F842.6
类　型: 博士论文
年　份: 2009年
下　载: 1001次
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内容摘要

保险产品是保险的基本元素,也是保险服务的集中体现。人身保险产品发展对于人寿保险业发展具有重要意义。从产品的保障与投资作用角度,可分为保障性和投资性两大类。在人身保险的发展中两类产品之间存在着协调发展关系,正确处理好两类人身保险产品的协调关系,对保险业的科学发展具有重要意义。本文致力于中国人身保险产品的产品结构及其发展方向研究,重点是从人身保险产品的保障性作用和投资性作用角度研究产品结构。主要包括:保障性人身保险产品与投资性人身保险产品的含义与相互关系;人身保险产品结构与保险企业、保险行业发展的关系;人身保险产品结构与经济发展、社会保障、金融市场、传统文化、消费习惯、风险意识等的发展关系;保障性人身保险产品的发展建议等。论文共分十章,由三大部分组成。第一部分由导论、第一章和第二章构成。导论部分对本文的研究背景、研究意义、研究方法等进行了概括说明。第一章基本理论部分,分析了人身保险本质理论、供求关系理论和科学发展理论。第二章人身保险产品的分类,在对人身保险产品一般分类方式进行分析后,提出了保障性产品、投资性产品的本文特殊分类标准,并明确提出了保障性产品占主导地位的含义。为本文之后的分析奠定了理论基础。第二部分由第三章、第四章、第五章、第六章、第七章构成。基于我国人身保险产品发展实践,分析发现目前行业存在“以投资性产品发展为主”的现象,并提出存在的问题,深入分析了经济发展、社会保障、金融市场、传统文化、消费习惯、保险意识与人身保险产品发展的关系,提出了我国人身保险产品的发展方向,即保障性产品占主导地位的主张。第三章提出目前行业存在“以投资性产品发展为主”的现象,这一现象造成保险市场供给与需求不匹配,并严重损害了保险行业发展的可持续性。第四章分析了我国经济发展状况及其对人身保险产品发展的影响,提出寿险、养老保险、医疗保险等保障性产品应是我国保险市场的主导产品。第五章分析了社会保障状况及其对人身保险产品发展的影响,社会养老保障为养老保险发展提供巨大空间,社会医疗保险“低水平”原则为商业医疗保险留出了巨大发展空间,农村缺乏社会保障为农村保障性产品发展创造优越条件。第六章分析了金融市场发展状况和对人身保险产品发展影响,我国保险业不适合过多大量发展投资性保险产品。第七章分析了传统文化、消费习惯、风险意识对人身保险产品发展的影响,不利于投资性产品发展。第三部分由第八章、第九章、第十章组成。此部分主要采用实证分析方法,对城镇养老保险、城镇健康保险、农村小额保障性人身保险的重点和难点业务进行了分析,并提出了发展建议。提出了农村小额保障性人身保险产品是重要发展方向,并创造性的提出了小额保障性人身保险发展的模式和产品方案建议。论文主要结论如下:1.无论从理论上,还是中国国情出发,中国人身保险产品发展应以保障性产品为主导,即以保障性产品为主,投资性产品为辅的产品发展结构。2.在国内保险市场上,当前现实情况是投资性产品占了主导地位,而保障性产品处于辅助地位,而且投资性产品还有进一步扩大的趋势,已经产生了一些系列问题。这种状况造成保险行业存在着严重的保险供给和需求的不匹配现象,严重损害了保险发展的可持续性。3.中国保险产品发展应扭转目前不合理的产品结构,朝着保障性产品为主导,投资性产品为辅助的方向发展。

全文目录

中文摘要  3-5
Abstract  5-16
导论  16-24
  一、选题背景和研究意义  16-19
  二、研究文献综述  19-20
  三、研究对象和内容框架  20-23
  四、主要结论和创新点  23-24
第一章基本理论  24-37
  第一节保险本质理论  24-29
    一、保险的性质  24-26
    二、保险的职能  26
    三、保险的作用  26-28
    四、保险的本质  28-29
  第二节保险市场供求关系理论  29-32
    一、供求关系  30
    二、人身保险市场供求关系  30-32
  第三节保险科学发展论  32-37
    一、从客观实际出发  32-33
    二、以人为本  33-34
    三、全面协调  34-35
    四、可持续发展  35-37
第二章人身保险产品分类  37-50
  第一节人身保险产品  37-38
    一、人身保险产品的概念  37
    二、人身保险产品的特点  37-38
  第二节人身保险产品的一般分类  38-50
    一、按保险责任分类  39-42
    二、按设计类型分类  42-44
    三、其他分类方式  44-46
    四、本文特殊分类，保障性产品和投资性产品  46-48
    五、保障性产品占主导地位的含义  48-50
第三章中国人身保险产品发展实践分析  50-71
  第一节人身保险产品发展状况  50-65
    一、发展历程  50-52
    二、人身保险产品现状  52-65
  第二节产品发展方向偏差是人身保险产品发展的主要问题  65-71
    一、“以投资性产品发展为主”是行业普遍现象，在新公司尤为严重  65-68
    二、“以投资性产品发展为主”造成保险供给与需求不匹配  68-69
    三、“以投资性产品发展为主”严重损害了保险发展的可持续性  69-71
第四章中国经济发展状况与人身保险产品发展  71-85
  第一节我国经济发展状况分析  71-80
    一、我国经济保持快速增长  71-74
    二、城镇居民收入情况  74-78
    三、农村经济发展水平低于城镇  78-80
  第二节经济发展对人身保险产品发展的影响  80-85
    一、保险业处于发展初级阶段  80-83
    二、保障性产品应是我国人身保险的主导产品  83-85
第五章中国社会保障制度与人身保险产品发展  85-110
  第一节我国社会保障制度概述  85-88
  第二节基本养老保险不足对商业养老保险产生巨大需求  88-91
    一、基本养老保险基金不足，个人账户尚难做实  89-90
    二、基本养老保险不足为养老保险发展提供巨大空间  90-91
  第三节社会基本医疗状况为商业医疗保险发展留有巨大空间  91-94
    一、社会基本医疗保险保障范围窄、程度低  91-92
    二、社会医疗保险状况为商业医疗保险发展留有巨大空间  92-94
  第四节农村缺乏社会保障为农村保障性产品发展创造优越条件  94-110
    一、农民缺乏社会保障的状况将长期存在  94-105
    二、农村缺乏社会保障为农村保障性产品发展创造优越条件  105-110
第六章中国金融市场与人身保险产品发展  110-127
  第一节中国金融市场概述  110-113
  第二节银行信用与人身保险产品发展  113-114
  第三节债券市场初具规模，有利于生命目标理财保障性保险产品发展  114-118
    一、我国债券市场初具规模，政策性金融债和国债是主体  114-117
    二、债券市场发展有利于生命目标理财保障性保险产品发展  117-118
  第四节股票市场状况不利于投资性保险产品大量发展  118-127
    一、股票市场基础性机制不完善，风险高、收益空间小  118-125
    二、股票市场状况不利于大量发展投资性保险产品  125-127
第七章中国传统文化、消费习惯和风险意识与人身保险产品发展  127-137
  第一节中国传统文化与人身保险产品发展  127-130
    一、中国传统文化是保守文化  127-129
    二、中国传统文化不利于投资性产品发展  129-130
  第二节中国消费习惯与人身保险产品发展  130-132
    一、中国消费习惯  130-132
    二、中国消费习惯不利于投资性保险产品发展  132
  第三节中国风险意识与人身保险产品发展  132-137
    一、中国风险意识  133-135
    二、风险意识状况不利于投资性产品和纯保障性产品发展  135-137
第八章中国城镇养老保险发展探析  137-164
  第一节养老保险发展概况  137-140
  第二节城镇养老保险发展存在的主要问题  140-154
    一、对养老保险计划模式的认识上存在误区  140-142
    二、养老保险相关制度存在问题  142-147
    三、养老保险业务风险问题  147-148
    四、通货膨胀风险威胁着养老保险产品发展  148-150
    五、养老保险专业化经营有待深入  150-154
  第三节城镇养老保险发展的建议  154-164
    一、正确认识保险公司养老保险在社会保障体系中的地位和作用  154-155
    二、发展个人养老保险的建议  155-157
    三、发展团体养老保险的建议  157-158
    四、发展企业年金的建议  158-160
    五、国家应发行通货膨胀指数债券，保险公司应开发通货膨胀指数年金产品  160-164
第九章中国城镇健康保险发展探析  164-195
  第一节城镇健康保险发展概况  164-171
    一、我国健康保险产品发展历程  164-166
    二、健康保险发展状况  166-171
  第二节城镇健康保险发展的主要问题  171-190
    一、经营思路和理念偏差，专业化经营理念未形成  171-173
    二、我国医疗体制弊端制约健康保险发展  173-179
    三、健康保险在社会医疗保障体系中定位不清，财税政策不到位  179-183
    四、重大疾病产品发展面临挑战  183-187
    五、补充医疗保险产品发展存在问题  187-189
    六、缺乏健康保险的专业人才，客户服务水平不高  189-190
  第三节发展城镇健康保险的建议  190-195
    一、我国城镇商业医疗保险政策建议  190-191
    二、发展健康保险专业化经营  191-193
    三、健康保险产品建议  193-195
第十章中国农村小额保障性人身保险发展探析  195-223
  第一节国外小额保险发展分析  195-200
    一、小额保险含义和起源  195-196
    二、国外小额保险发展现状  196-198
    三、小额保险产品及主要特征  198-200
  第二节我国农村小额人身保险发展分析  200-216
    一、农村人身保险发展过程  200-203
    二、农村小保额、保障性强的人身保险产品需求大  203-207
    三、农村小额人身保险发展模式探索  207-216
  第三节发展农村小额保障性人身保险的建议  216-223
    一、小额保障性人身保险是农村人身保险发展的重要方向  216-217
    二、小额保障性人身保险发展的模式和产品方案建议  217-223
参考文献  223-227
后记  227-228
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果  228

中国人身保险产品发展方向研究

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