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商业银行表外业务研究

作　者: 徐学良
导　师: 杨力
学　校: 上海外国语大学
专　业: 企业管理
关键词: 商业银行表外业务创新风险监管
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2007年
下　载: 596次
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内容摘要

从二十世纪七八十年代开始,西方商业银行形成了一股开发新业务的浪潮,作为金融创新重要组成部分的表外业务空前活跃。表外业务具有成本低、收益高、对资本要求少,并能在一定程度上规避风险等特点,不但为现代商业银行注入巨大的活力,而且起到了服务客户、稳定客户、促进传统资产负债业务发展的作用。当前,西方商业银行表外业务收入在营业收入中所占比例达到30%--70%,而我国商业银行表外业务则规模小、品种单一,非利息收入占营业收入比例平均还不到15%,因此我国商业银行表外业务的发展尚处于起步阶段,具有很大的潜在发展空间。本文以商业银行表外业务为研究对象,运用介绍总结与归纳分析、比较研究与实证分析等方法,阐述了国外商业银行表外业务的发展动因及现状;同时借鉴国外商业银行表外业务的发展经验,分析了我国商业银行表外业务现状及竞争能力差的原因;随即从实践角度出发,对我国表外业务的创新模式展开可行性分析:提出在传统担保类业务基础上大力发展“工商银”业务、在衍生产品业务中进一步推广金融资产证券化,是适合现阶段我国商业银行的表外业务创新;进而从正反两方面探讨了表外业务对商业银行内部经营的影响,并结合经济学理论,分析了表外业务对宏观经济政策的负面影响,尤其是表外业务对金融体系、信用总量、货币政策传导及其有效性的影响。最后,结合我国商业银行表外业务发展的实际情况,从风险的识别、风险的度量以及对表外业务风险的宏观与微观管理角度,尝试构建我国表外业务风险监管体系。

全文目录

致谢  4-5
摘要  5-6
Abstract  6-9
第一章导论  9-16
  一、选题背景与意义  9-10
  二、概念界定  10-12
    （一）表外业务的概念  10
    （二）表外业务分类  10-12
  三、国内外研究现状  12-13
  四、研究思路及论文结构  13-15
  五、论文的创新点  15-16
第二章国内外商业银行表外业务的实践  16-25
  一、西方商业银行开展表外业务的动因分析  16-17
  二、西方商业银行表外业务的发展状况  17-19
  三、我国商业银行表外业务发展现状及存在问题  19-21
  四、我国商业银行表外业务竞争力差的原因分析  21-25
    （一）体制与市场条件的约束  22
    （二）商业银行自身经营管理的缺陷  22-25
第三章我国商业银行表外业务的可行性分析  25-37
  一、我国商业银行表外业务发展对策  25-26
    （一）树立客户中心理念，培育自己的金融品牌  25
    （二）增强业务创新能力  25-26
  二、担保类表外业务创新---工商银业务之标准仓单质押融资业务  26-29
  三、金融衍生类表外业务创新---资产证券化  29-37
    （一）资产证券化的概念和特点  29-30
    （二）资产证券化的作用与意义  30-31
    （三）资产证券化的基本要素、当事人和程序  31-35
    （四）我国的资产证券化实践  35-37
第四章表外业务的经济影响  37-42
  一、表外业务对商业银行经营的影响  37-39
    （一）积极影响  37-39
    （二）消极影响  39
  二、表外业务对宏观经济政策的影响  39-42
    （一）对金融体系稳定性的影响  39-40
    （二）对信用总量的影响  40
    （三）对货币政策传导及其有效性的影响  40-42
第五章银行表外业务的风险和监管  42-59
  一、商业银行表外业务的风险识别  42-47
  二、表外业务的风险度量方法  47-51
    （一）表外业务信用风险的度量  47-48
    （二）表外业务市场风险的度量  48-51
  三、表外业务的风险管理  51-59
    （一）表外业务风险管理信息系统  51-54
    （二）表外业务的宏观管理  54-57
    （三）表外业务的微观管理  57-59
参考书目  59-61

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