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基于银行核心帐务系统构建借贷记合一的银行卡

作　者: 俞益宁
导　师: 张睿；胡运发
学　校: 复旦大学
专　业: 软件工程
关键词: 借贷记合一核心账务系统记录指纹并行处理一致性散列算法
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 41次
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内容摘要

随着金融业电子化的程度越来越高,银行卡逐渐取代了传统的存单存折成为了主要的个人金融服务产品。然而由于东西方的金融理财及消费观念的差异对银行业个人电子支付产品的影响,导致了当前银行卡产品形成了借记卡和贷记卡两条功能迥异的产品线。这不但不利于银行卡业务本身的进一步发展,而且直接导致了相应的支撑业务系统群趋于复杂化和冗余化。文章首先通过对借记卡产品所依托的商业银行核心账务系统群的分析,针对其软硬件架构的优缺点特别是记账核心模块的特点,归纳总结出了一个适合基于借记卡来模拟贷记卡消费行为的账务模型。然后基于这一账务模型创造性地设计出了一个跨借贷记应用的联合消费方案,并在此基础上结合分析贷记卡系统的实现方式,给出了消费、预授权、账单生成、还款、利息计算等各重要业务子模块的具体实现流程,从而形成了完整的借贷记合一的银行卡的业务模型,较好的融合了借贷记的产品线,并发挥了各自的优势,提高了其作为金融产品的市场竞争力。为了应对新业务模型对核心账务系统带来的处理压力特别是批量处理压力,文章从两个不同的角度提出了解决方案。针对账单生成的流程特点提出基于记录指纹的以链式增量为数据组织方式的账单系统架构,从而有效地将一部分的核心系统运算剥离给更适合的系统处理；为解决大批量集中还款处理的系统压力,文章则给出了一种更为高效且易于横向扩充的并行处理方式,该方式使用一致性散列算法来合理分配并发程序的处理资源,从而尽可能的提高了核心系统单位时间的处理吞吐量。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-7
第一章绪论  7-11
  1.1 借、贷记卡业务背景简介  7
  1.2 国内外借、贷记卡系统应用现状  7-8
  1.3 本文的主要工作和成果  8-9
  1.4 论文结构  9-11
第二章核心账务系统软硬件平台介绍  11-20
  2.1 银行核心账务系统的重要性分析  11-12
  2.2 贷记卡(信用卡)业务系统群简介  12-13
  2.3 基于核心账务系统构建新型银行卡的原因  13-15
  2.4 浦发"核心账务系统"软件环境分析  15-17
    2.4.1 运行环境  15
    2.4.2 软件结构  15-17
  2.5 浦发"核心账务系统"硬件环境分析  17-20
第三章业务模型的分析和设计  20-57
  3.1 通过借记卡账务模型的设计解决透支问题  20-31
    3.1.1 借记卡和贷记卡的本质差异分析  20-22
    3.1.2 准贷记卡透支消费解决方案的利弊分析  22-23
    3.1.3 利用多账户模型来解决准贷记卡模型的困境  23-26
    3.1.4 多账户模型模拟贷记卡存在的问题分析  26-28
    3.1.5 在借记卡上构造出切实可行的完整的账务模型  28-31
  3.2 在多账户模型上构建完整的循环账单模型  31-56
    3.2.1 卡片额度的设定和管控  31-33
    3.2.2 消费流程的分析和设计  33-38
    3.2.3 消费过程中的异常流程处理  38
    3.2.4 还款流程的分析和设计  38-45
    3.2.5 持卡人提前还款流程的设计  45-53
    3.2.6 利息计算模块的设计  53-56
  3.3 业务模型小结  56-57
第四章业务模型在核心账务系统上的技术实现  57-91
  4.1 技术实现的目的阐述  57
  4.2 解决"账单明细处理程序"带来的系统压力  57-73
    4.2.1 "账单明细处理程序"运行特点的分析  57-58
    4.2.2 将"账单明细处理程序"迁移到账单系统中运行  58-59
    4.2.3 引入指纹算法和链式增量方案的原因  59-61
    4.2.4 使用链式增量的方式组织数据  61-64
    4.2.5 记录指纹的介绍  64-65
    4.2.6 用记录指纹来捕获增量数据  65-68
    4.2.7 利用链式增量模型简化利息计算  68-70
    4.2.8 账单系统实际测试运行情况  70-73
  4.3 以精确的并发控制来提高还款程序的运行效率  73-91
    4.3.1 还款程序的运行特点分析  73-74
    4.3.2 并发处理方式的分析及比较  74-79
    4.3.3 基于资源分布的并发处理方式  79-82
    4.3.4 基于一致性散列算法的ConHash函数介绍  82-87
    4.3.5 系统实际测试结果分析  87-90
    4.3.6 小结  90-91
第五章结论  91-93
  5.1 研究成果总结  91-92
  5.2 研究工作展望  92-93
参考文献  93-95
致谢  95-96

基于银行核心帐务系统构建借贷记合一的银行卡

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