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电子货币监管法律制度研究

作　者: 李代江
导　师: 王远均
学　校: 西南财经大学
专　业: 经济法
关键词: 电子货币货币主权金融创新金融监管模式功能性监管
分类号: D912.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2004年
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内容摘要

主要内容和观点：我国已加入WTO。为了应对WTO的挑战，在激烈的市场竞争中生存与发展，各市场主体只有继续深入进行经济体制改革，不断创新，提高自身竞争力，才可能在竞争中立于不败之地。金融是经济的核心。金融业的存在和发展对经济的影响是深远的，而金融业的竞争又是异常残酷的，因此各市场主体通过不断地金融创新来维持竞争力。电子货币正是金融创新的一大重要的成果。金融监管作为一种管制手段对金融创新既有促进作用，也有抑制作用。不同类型的金融创新对金融监管也提出了不同的要求。金融创新与金融监管共同促进金融业发展。本文拟对电子货币监管法律问题作初步的探讨。第一章，绪论。本章首先对电子货币监管法律制度的研究起点——电子货币的界定、特点、种类等进行了研究。通过对电子货币定义的讨论，比较几种电子货币的含义，笔者指出了，电子货币还没有统一的定义，同时，它作为一种金融创新，对它下过早的定义反而不利于它的发展；通过对电子货币基本特点的分析，使人们明白了它目前是什么的一种东西，也让读者知道它与传统货币的一些差别，从而对电子货币有更深的理解。本章重点讨论了电子货币的法律属性，从英国与美国对其的具体规定，从“货币”与“存款”两方面分析了它的法律属性，最后笔者认为，它不是一种新型的货币，它还不具备有传统货币的特征：如价值尺度、支付工具、流通手段等，它是一种金融创新，是货币层面的电子支付。最后，本章阐述了电子货币监管的一些内涵，并讨论了电子货币监管法的概念，界定了本文的讨论范围仅限于电子货币监管方面。第二章，电子货币监管的理论与实践分析。为了论证实施电子货币监管的必要性，本章从理论上与实践上进行了分析。首先对政府干预的一般理论进行了简单的分析，认为政府干预的动因在于市场缺陷<WP=4>的存在，对市场缺陷的分析，不仅使我们认识到政府干预的必要性，同时也为我们科学的界定政府干预的范围提供了基本思路，即政府干预的范围应当限制在市场失灵的领域；其次，鉴于以往研究监管的时候，往往从外部环境出发的缺陷，笔者不再笼统的探讨一些理论上的分析：比如社会利益论、管制新论等，着重分析了发行电子货币主体的一些内在特征：（1）发行电子货币的主体有一定的垄断性，为了规范其行为，有必要对其进行监管。（2）它们承担了一定的社会职能，这也要求对其进行监管。（3）电子货币业具有金融的一般特征：高风险性，内在的不稳定性，如其违规操作，很有可能冲击整个金融业的发展，破坏公众对金融业的信心，甚至使整个支付系统瘫痪。这些决定了必须有一个规范而又权威的电子货币监管机关，代表国家来对电子货币实施监督和管理。关于电子货币监管的实践分析，笔者着重从其带来的冲击来论及，电子货币作为一种金融创新，它在网络银行的发展方面具有不可替代的优势，可以说，它是电子商务的核心。它带来的冲击有：（1）对中央银行与货币政策的影响。传统货币一般是由央行发行，以保证流通与整个国民经济的稳定，但电子货币的出现改变了这一现实，它可以绕开中央银行的发行而进入市场。同时，由于对流通中的现实货币具有一定的替代作用，从而使央行控制货币流通的传统手段受到了挑战。商业银行也可以借助电子货币这一金融创新而规避央行的监管，这无疑对整个货币政策都产生了影响。（2）对商业银行的挑战。随着小额结算方法的多样化，开放式网络结算服务使用者队伍的不断扩大，结算业务作为商业银行固有地位受到越来越大的威胁，结算业务的提供者已逐步超出银行的范围。例如，电信、交通、旅游等行业发行的名目繁多具有储值性质的磁卡或IC卡，实际上已成为新形势的“结算帐户”。在这种情况下，是通过立法保证商业银行的结算权，还是允许其它结算实体继续开发研究，无疑是监管者必须考虑的问题。（3）对货币主权的挑战。货币主权是国家主权的一部分，传统国际法承认主权国家享有自己铸造货币的权利，国家对其通货拥有不可否认的主权，并且这种由国内法所赋予的权利，在规制其通货时享有其他国家所不能反对的国家权力，这已成为一项普遍<WP=5>接受的国际法则。然而，在网络化的情况下，电子货币这种货币替代物的使用，使得国家的这种独立管理本国货币的权利受到挑战。第三章，电子货币监管的法律价值与原则。本章对电子货币监管的法律价值与原则进行了思考。首先对电子货币监管的法律价值进行了讨论，分析了法律价值的含义，并指出电子货币监管的几种价值：即秩序、效益、公平。这几种价值既矛盾又统一，共同指导电子货币的监管。其次，本章分析了监管的原则，重点论述了货币主权、适度、风险有效配置、最惠国待遇、国民待遇原则，并指出了他们的相互关系。第四章，电子货币监管模式的研究。本章从金融监管模式的分析入手，探讨电子货币监管的模式选择，简单的说就是由谁来监管电子货币。因为电子货币可以说是一种金融业务，笔者不主张为了电子货币单独建立一个监管机构，以避免成本的扩大。本章分析了目前存在的金融监管模式：一元监管模式与二元监管模式，并分析了一些代表性国家的做法。从这些监管模式中得出我

全文目录

前言  13-15
第一章绪论  15-30
  第一节对电子货币的一般考察  15-19
    一、电子货币的界定  15-17
    二、电子货币的基本特点  17-18
    三、电子货币的种类  18-19
  第二节电子货币法律性质比较研究  19-28
    一、电子货币是不是货币  19-23
    二、电子货币是不是存款  23-28
  第三节电子货币监管与电子货币监管法  28-30
    一、电子货币监管内涵界定  28
    二、电子货币监管法的概念  28-30
第二章电子货币监管理论与实践分析  30-41
  第一节电子货币监管理论溯源  30-34
    一、社会利益论  30-31
    二、特殊利益论  31
    三、社会选择论  31
    四、管制新论  31-32
    五、金融创新论  32-34
  第二节电子货币监管的实践分析  34-41
    一、电子货币对货币政策的影响  34-37
    二、对商业银行的挑战  37
    三、对国家货币主权的挑战  37-41
第三章电子货币监管的法律价值与原则  41-50
  第一节电子货币监管的法律价值  41-44
    一、法律价值的基本含义  41
    二、电子货币监管法的价值构成:秩序、效益、公平  41-44
  第二节电子货币监管法律制度的基本原则  44-50
    一、货币主权原则  44-45
    二、适度原则  45-46
    三、风险有效配置原则  46-48
    四、最惠国待遇原则  48
    五、国民待遇原则  48-49
    六、小结  49-50
第四章电子货币监管模式研究  50-57
  第一节电子货币监管模式的一般认识  50-52
    一、电子货币监管模式的内涵  50
    二、电子货币监管模式的分类  50-52
  第二节电子货币监管模式的设计  52-57
    一、功能性监管框架的确立  52-54
    二、监管与自律相结合  54-55
    三、金融控股公司--一种内部监管模式  55-57
第五章电子货币发行监管  57-69
  第一节电子货币的发行主体 --什么样的机构可以发行电子货币  57-63
    一、谁可以发行电子货币  57-59
    二我国电子货币发行主体之设计  59-63
  第二节我国电子货币发行条件研究  63-65
    一、我国现阶段电子货币发行条件  63
    二、未来我国电子货币发行条件设计  63-65
  第三节电子货币发行程序研究  65-69
    一、注册制及其评价  66-67
    二、核准制及其评价  67
    三、我国电子货币发行程序构想  67-69
第六章结束语  69-70
参考文献  70-74
后记  74-75
致谢  75

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