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信用卡欺诈风险防范法律制度研究

作 者: 卢鑫刚
导 师: 李爱君
学 校: 中国政法大学
专 业: 经济法
关键词: 信用卡欺诈 风险防范 电子货币
分类号: D924.3;F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2011年
下 载: 37次
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内容摘要


近年来,我国经济生活中的重要现象之一是信用卡的普遍使用,然而信用卡欺诈行为也随之增多。毫无疑问,信用卡在经济生活中发挥十分积极的作用,在交易中使多方受益。信用卡欺诈行为既给当事人造成损失,又破坏了社会经济秩序。对信用卡欺诈行为实施有效防控,是维持我国正常经济秩序的现实需要,也是相关法律制度的重要目标。笔者对信用卡欺诈风险防范法律制度的研究成果,是对现实情况和现行法律制度两方面进行综合分析的结果。在这一过程中,笔者还参考了其他学者在这一领域已有的研究成果。本文共有四章。第一章为信用卡的理论分析,笔者在这一部分以法律视角阐述信用卡的基本理论,界定信用卡的含义,分析信用卡的法律关系,论述信用卡欺诈行为的特征。第二章为信用卡欺诈行为的类型。在这一部分,笔者将对现实生活中常见的信用卡欺诈行为进行归纳,根据其属性归为不同类型。第三章为现行法律制度存在的问题。在此,笔者将对我国与信用卡有关的法律制度进行分析,指出其不足之处。最后一章为信用卡欺诈风险防控法律制度的完善,也是本文核心结论之所在。

全文目录


摘要  4-5
ABSTRACT  5-8
引言  8-9
第一章 信用卡的理论分析  9-18
  第一节 信用卡含义的界定  9-11
    一、法律层面上的含义  9
    二、历史沿革和现状  9-10
    三、和信用卡有关的法律问题  10-11
  第二节 信用卡法律关系  11-15
    一、信用卡法律关系主体  11-12
    二、主要主体之间的法律关系  12-14
    三、其他法律关系  14-15
  第三节 信用卡欺诈行为的特征  15-18
    一、行为多样  15-16
    二、技术含量高  16
    三、非面对面欺诈增多  16
    四、波及面广  16-17
    五、不易监管  17-18
第二章 信用卡欺诈的行为类型  18-27
  第一节 持卡人欺诈、商户欺诈和第三方欺诈  18-19
  第二节 内部欺诈和外部欺诈  19
  第三节 申请阶段欺诈和用卡阶段欺诈  19
  第四节 信用卡欺诈的常见手法  19-27
    一、办卡欺诈  19-20
    二、伪卡欺诈  20-21
    三、未达卡欺诈  21
    四、丢失被盗卡欺诈  21-22
    五、账户盗用欺诈  22
    六、自助设备欺诈  22-23
    七、短信、电话欺诈  23
    八、网络欺诈  23-24
    九、恶意透支  24-25
    十、特约商户欺诈  25-27
第三章 现行法律制度存在的问题  27-35
  第一节 信用卡法律文件中权利义务设置不合理  27-28
  第二节 关于密码交易的责任规定难以得到法院采纳  28-29
  第三节 合同解释条款与《合同法》存在冲突  29
  第四节 信用卡真伪难辩  29-31
  第五节 身份证件种类繁多加大审核难度  31
  第六节 交易环境的安全性和保密性不足  31-32
  第七节 信用卡业务的多样性导致责任主体不明确  32-34
  第八节 诉讼举证困难,助长道德风险  34-35
第四章 防范和化解银行卡欺诈法律风险的对策  35-46
  第一节 在法律文件中合理配置权利义务  35-36
  第二节 提高银行卡防伪技术  36
  第三节 提高安全管理水平,做好系统风险的防范和应对准备  36-37
  第四节 重视宣传,提高持卡人风险防范意识  37-38
  第五节 办理银行卡业务时对身份证件及相关手续进行严格审查  38-39
  第六节 银行与持卡人、特约商户之间协调配合完善风险控制程序  39-40
  第七节 现行法律法规的适用与完善  40-41
  第八节 银行应当建立信息交易信息保存制度,收集和保存相关证据  41-42
  第九节 慎重处理欺诈纠纷  42
  第十节 建立完善反欺诈和欺诈报告机制  42-43
  第十一节 建立银行卡反欺诈风险系统,提高反欺诈工作质量  43-44
  第十二节 借助保险机制分散风险损失  44-46
结论  46-47
参考文献  47-48

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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