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信用卡欺诈风险防范法律制度研究
作 者: 卢鑫刚
导 师: 李爱君
学 校: 中国政法大学
专 业: 经济法
关键词: 信用卡欺诈 风险防范 电子货币
分类号: D924.3;F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2011年
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内容摘要
近年来,我国经济生活中的重要现象之一是信用卡的普遍使用,然而信用卡欺诈行为也随之增多。毫无疑问,信用卡在经济生活中发挥十分积极的作用,在交易中使多方受益。信用卡欺诈行为既给当事人造成损失,又破坏了社会经济秩序。对信用卡欺诈行为实施有效防控,是维持我国正常经济秩序的现实需要,也是相关法律制度的重要目标。笔者对信用卡欺诈风险防范法律制度的研究成果,是对现实情况和现行法律制度两方面进行综合分析的结果。在这一过程中,笔者还参考了其他学者在这一领域已有的研究成果。本文共有四章。第一章为信用卡的理论分析,笔者在这一部分以法律视角阐述信用卡的基本理论,界定信用卡的含义,分析信用卡的法律关系,论述信用卡欺诈行为的特征。第二章为信用卡欺诈行为的类型。在这一部分,笔者将对现实生活中常见的信用卡欺诈行为进行归纳,根据其属性归为不同类型。第三章为现行法律制度存在的问题。在此,笔者将对我国与信用卡有关的法律制度进行分析,指出其不足之处。最后一章为信用卡欺诈风险防控法律制度的完善,也是本文核心结论之所在。
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全文目录
摘要 4-5 ABSTRACT 5-8 引言 8-9 第一章 信用卡的理论分析 9-18 第一节 信用卡含义的界定 9-11 一、法律层面上的含义 9 二、历史沿革和现状 9-10 三、和信用卡有关的法律问题 10-11 第二节 信用卡法律关系 11-15 一、信用卡法律关系主体 11-12 二、主要主体之间的法律关系 12-14 三、其他法律关系 14-15 第三节 信用卡欺诈行为的特征 15-18 一、行为多样 15-16 二、技术含量高 16 三、非面对面欺诈增多 16 四、波及面广 16-17 五、不易监管 17-18 第二章 信用卡欺诈的行为类型 18-27 第一节 持卡人欺诈、商户欺诈和第三方欺诈 18-19 第二节 内部欺诈和外部欺诈 19 第三节 申请阶段欺诈和用卡阶段欺诈 19 第四节 信用卡欺诈的常见手法 19-27 一、办卡欺诈 19-20 二、伪卡欺诈 20-21 三、未达卡欺诈 21 四、丢失被盗卡欺诈 21-22 五、账户盗用欺诈 22 六、自助设备欺诈 22-23 七、短信、电话欺诈 23 八、网络欺诈 23-24 九、恶意透支 24-25 十、特约商户欺诈 25-27 第三章 现行法律制度存在的问题 27-35 第一节 信用卡法律文件中权利义务设置不合理 27-28 第二节 关于密码交易的责任规定难以得到法院采纳 28-29 第三节 合同解释条款与《合同法》存在冲突 29 第四节 信用卡真伪难辩 29-31 第五节 身份证件种类繁多加大审核难度 31 第六节 交易环境的安全性和保密性不足 31-32 第七节 信用卡业务的多样性导致责任主体不明确 32-34 第八节 诉讼举证困难,助长道德风险 34-35 第四章 防范和化解银行卡欺诈法律风险的对策 35-46 第一节 在法律文件中合理配置权利义务 35-36 第二节 提高银行卡防伪技术 36 第三节 提高安全管理水平,做好系统风险的防范和应对准备 36-37 第四节 重视宣传,提高持卡人风险防范意识 37-38 第五节 办理银行卡业务时对身份证件及相关手续进行严格审查 38-39 第六节 银行与持卡人、特约商户之间协调配合完善风险控制程序 39-40 第七节 现行法律法规的适用与完善 40-41 第八节 银行应当建立信息交易信息保存制度,收集和保存相关证据 41-42 第九节 慎重处理欺诈纠纷 42 第十节 建立完善反欺诈和欺诈报告机制 42-43 第十一节 建立银行卡反欺诈风险系统,提高反欺诈工作质量 43-44 第十二节 借助保险机制分散风险损失 44-46 结论 46-47 参考文献 47-48
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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