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我国中小企业关系型融资问题研究

作　者: 高洁
导　师: 李向前
学　校: 天津财经大学
专　业: 金融学
关键词: 关系型融资 中小企业 信息不对称
分类号: F275
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要


我国中小企业在促进经济增长、吸纳就业和调整产业结构等方面发挥了非常重要的作用,但是中小企业在我国的发展仍然面临着资金匮乏、人才缺乏、资源不足等很多问题,融资困难尤其突出。如何选择有效途径,化解中小企业的资金缺口,将对中小企业乃至整个国民经济的持续发展有重大意义。国外诸多学者对企业,尤其是中小企业的关系型融资的特征和作用进行了较详细的研究。关系型融资作为一种以关系、长期合作与信任为基础的融资形式,以银行对借款人保持密切监督、银企重新谈判和双方隐含的长期合约为基本特征,其最直接、最根本的目的正是解决信息不对称的问题。论文的研究目的在于通过对国际上不同制度下关系型融资模式的比较,进而综合运用博弈理论和实证方法分析关系型融资在我国中小企业融资中的应用,旨在开拓我国中小企业融资渠道,提供解决我国中小企业融资困难的新方法,促进我国中小企业的长足发展。论文采用了将规范研究与实证研究相结合,将理论研究与模型分析相结合,将博弈建模与实证建模相结合的研究方法,在充分的理论论证的基础上,比较美国、日本、德国关系型融资情况并得出对我国发展关系型融资的启示,同时从博弈分析和实证分析两个不同角度对中小企业关系型融资进行研究,以期得到相似的结论,进一步论证观点。最终,博弈及实证分析的结果均证明关系型融资对于企业融入长期资金起非常重要的作用,银行与中小企业之间互动的软信息,有助于提高中小企业贷款的可得性,增进银行与中小企业的关系融资,可以提高中小企业融资数量,促进中小企业发展。在总结研究结论的基础上针对目前我国发展中小企业关系型融资的优劣势,同时结合前面部分的研究结果提出相应的对策建议,以期对我国中小企业关系型融资的发展有借鉴意义。

全文目录


内容摘要  4-5
Abstract  5-9
第1章 导论  9-18
  1.1 选题目的与意义  9-10
    1.1.1 选题目的  9-10
    1.1.2 选题意义  10
  1.2 文献综述  10-14
    1.2.1 国外研究概况  10-12
    1.2.2 国内研究概况  12-14
  1.3 研究内容  14-16
  1.4 研究方法  16
  1.5 创新与不足  16-18
第2章 中小企业关系型融资的一般理论  18-26
  2.1 关系型融资的概念界定  18-19
  2.2 关系型融资的理论基础  19-22
    2.2.1 信贷配给理论  20
    2.2.2 金融中介理论  20-22
  2.3 发展中小企业关系型融资的必要性及可行性  22-26
    2.3.1 发展中小企业关系型融资的必要性  22-23
    2.3.2 发展中小企业关系型融资的可行性  23-26
第3章 不同金融制度下关系型融资模式的比较  26-36
  3.1 美国市场化制度下的关系型融资模式  26-28
    3.1.1 美国市场化制度下关系型融资模式的具体内容  26-28
    3.1.2 美国市场化制度下关系型融资模式的缺陷  28
  3.2 日本主银行制度下的关系型融资模式  28-30
    3.2.1 日本主银行制度下关系型融资模式的具体内容  29
    3.2.2 日本主银行制度下关系型融资模式的缺陷  29-30
  3.3 德国全能银行制度下的关系型融资模式  30-32
    3.3.1 德国全能银行制度下关系型融资模式的具体内容  30-31
    3.3.2 德国全能银行制度下关系型融资模式的缺陷  31-32
  3.4 美日德三种关系型融资模式的比较及启示  32-36
    3.4.1 美日德三种关系型融资模式的比较分析  32-34
    3.4.2 对我国发展中小企业关系型融资的启示  34-36
第4章 中小企业关系型融资的银企博弈分析  36-42
  4.1 银企博弈模型的构建  36-37
    4.1.1 构建银企博弈模型的背景  36
    4.1.2 构建银企博弈模型的假设  36-37
  4.2 一次博弈下的银企行为选择  37-38
    4.2.1 一次博弈下银企博弈模型  37-38
    4.2.2 一次博弈下银企博弈结论分析  38
  4.3 重复博弈下的银企行为选择  38-40
    4.3.1 重复博弈的简单解释  39
    4.3.2 重复博弈的有关假设  39
    4.3.3 重复博弈下的混合策略  39-40
  4.4 银企博弈模型结论的启示  40-42
    4.4.1 银企合作关系的问题  40-41
    4.4.2 银行信息系统的建立问题  41
    4.4.3 银行对企业最后一次博弈的洞察问题  41-42
第5章 我国中小企业关系型融资实证研究  42-56
  5.1 深圳中小企业板上市公司关系型融资实证研究  42-47
    5.1.1 样本企业的基本情况  42-44
    5.1.2 变量定义和数据整理  44-45
    5.1.3 实证检验  45-47
  5.2 天津市中小企业关系型融资实证研究  47-55
    5.2.1 天津市中小企业基本情况  48-52
    5.2.2 样本企业描述性统计  52-53
    5.2.3 实证检验  53-55
  5.3 中小企业关系型融资实证研究结论  55-56
    5.3.1 我国中小企业关系型融资程度偏低  55
    5.3.2 我国中小企业关系型融资的作用不容忽视  55
    5.3.3 我国发展中小企业关系型融资的重点  55-56
第6章 我国发展中小企业关系型融资的对策建议  56-64
  6.1 我国发展中小企业关系型融资的适用性  56-59
    6.1.1 我国发展中小企业关系型融资的有利条件  56-57
    6.1.2 我国发展中小企业关系型融资的不利条件  57-59
  6.2 发展中小企业关系型融资的对策建议  59-62
    6.2.1 建立和完善政府及社会各部门的服务体系  59-61
    6.2.2 金融机构应创新发展中小企业关系型融资业务  61-62
    6.2.3 中小企业应提高自身的条件和素质  62
  6.3 结论与展望  62-64
参考文献  64-66
后记  66

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