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我国信用卡业务风险控制法律问题研究

作　者: 白旭盛
导　师: 王亦平
学　校: 北京工商大学
专　业: 经济法学
关键词: 信用卡 风险控制 操作机制 征信制度
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要


在信用卡业务的开展过程中,风险控制是一个永恒的话题。这不仅因为信用卡产业在发展过程中始终伴随着风险,需要建立健全安全保障机制来规避各种风险,而且信用卡作为一种面向公众的信用消费工具,信用卡业务的风险控制问题始终关系到国家的经济利益和金融安全。因此从法律的角度完善信用卡风险控制制度就成为本文研究的问题。本文首先介绍了我国信用卡业务发展的概况以及信用卡业务风险和立法现状。其中信用卡业务发展概况主要描述了信用卡的特点并简要介绍了我国信用卡引进和发展历史。信用卡业务风险主要分为操作、信用和欺诈风险。目前我国立法体系主要是从民事、刑事、信用卡专门性管理规范、银行业基本监管法律和其他法律规范方面规制信用卡业务的发展。随后本文介绍了美国、日本信用卡业务的发展历史和其法律制度建设历史。其中对美国的金融机构内部风险控制制度做了重点介绍。在对美、日信用卡业务介绍的基础上,第三章介绍了我国信用卡业务风险失控的主要原因:银行信用卡业务操作规程存在漏洞;我国征信制度的缺失;法律规制力度的软弱。最后,在对我国信用卡业务风险控制失控原因做出分析总结的基础之上,本文提出了完善我国信用卡业务风险控制制度的建议。这些建议主要从商业银行、行政主管部门和立法机构的角度出发,包括:发卡行必须规范信用卡业务操作机制;行政主管部门继续完善我国征信制度;立法机构对我国信用卡立法制度进行进一步的修订。本文的创新之处在于详细分析了美、日信用卡风险控制的可取之处,总结性的提出了加强信用卡持卡人信用信息共享的方法。本文主要采用文献研究和制度上比较研究的方法去探索完善我国信用卡风险控制制度的方式。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-7
第一章 我国信用卡业务风险和立法现状  7-16
  1.1 信用卡业务现状  7-9
  1.2 我国信用卡业务风险现状  9-11
    1.2.1 操作风险  9-10
    1.2.2 信用风险  10-11
    1.2.3 欺诈风险  11
  1.3 我国信用卡业务立法现状  11-16
    1.3.1 银行业基本监管法律  12
    1.3.2 信用卡专门性管理规范  12-13
    1.3.3 涉及信用卡的民事法律规范  13-14
    1.3.4 涉及信用卡业务的刑事法律规范  14
    1.3.5 涉及信用卡业务的其他法律法规  14-16
第二章 国外信用卡业务风险控制现状  16-25
  2.1 美国信用卡业务风险控制  16-22
    2.1.1 美国信用卡发展历程  16-18
    2.1.2 美国信用卡法律制度  18-20
    2.1.3 美国金融机构内部风险控制制度  20-22
  2.2 日本信用卡业务风险控制  22-25
    2.2.1 日本信用卡业务发展历程  22-24
    2.2.2 日本信用卡法律制度  24-25
第三章 我国信用卡业务风险失控原因分析  25-34
  3.1 银行信用卡操作规程存在漏洞  25-28
    3.1.1 发卡流程不规范  25-26
    3.1.2 特约商户管理疏失  26-27
    3.1.3 信用卡事后风险处置失当  27-28
    3.1.4 风险控制技术落后  28
  3.2 征信制度的缺失  28-32
    3.2.1 信用信息共享不完全  29-30
    3.2.2 信用管理制度不健全  30-31
    3.2.3 个人信用评级制度缺失  31-32
  3.3 法律规制力度软弱  32-34
    3.3.1 民事救济手段不完善  33
    3.3.2 失信惩罚机制不完善  33-34
第四章 完善我国信用卡业务风险控制制度的建议  34-41
  4.1 规范信用卡业务操作机制  34-37
    4.1.1 贯彻新巴塞尔协议  34-35
    4.1.2 加强特约商户管理  35
    4.1.3 加强事后风险处置  35-36
    4.1.4 提高信用卡风险控制技术  36-37
  4.2 完善征信制度  37-39
    4.2.1 完善政府主导的信用管理制度  37-38
    4.2.2 完善个人信用信息体系  38
    4.2.3 加强持卡人信用信息共享  38-39
  4.3 完善信用卡立法制度  39-41
    4.3.1 完善信用卡民事救济制度  39
    4.3.2 强化失信惩罚机制  39-41
结论  41-42
参考文献  42-43
在学期间发表的论文及科研成果清单  43-44
致谢  44

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  21. 信用卡业务法律风险控制与监管研究,F832.2

中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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