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现代信用制度与需求形成的关系研究

作　者: 刘建新
导　师: 杨萍
学　校: 中国社会科学院研究生院
专　业: 国民经济学
关键词: 信用现代信用制度需求投资建立
分类号: F123.9
类　型: 硕士论文
年　份: 2001年
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内容摘要

一、信用及信用制度 (一)信用的概念。信用的原意是相信、信任、声誉等。经济范畴中的信用是指借贷行为。 (二)信用的产生和发展过程。信用随商品经济的发展而产生。 (三)信用制度的形成。信用制度就是与信用活动相关的“游戏规则”；就是关于信用发生、发展的体制、机制、法律法规和经济道德文化。信用制度是以货币制度为基础的。 (四)现代信用制度的标志。完备的信用形式(体系)、发达的信用工具、规范的信用关系和正常的信用秩序以及与之相适应的信用观念和文化是现代信用制度的主要标志。 (五)现代信用制度在市场经济中的作用。1、信用制度促进了资本的重新配置，从而促进了社会平均利润率的提高。2、信用制度节省了流通费用，从而提高了社会再生产的效率。3、信用制度是资本集中与积聚的有力杠杆。信用制度促进了大资本对小资本的剥夺。信用制度加快了剩余价值的资本化，井把一部分收入转化为资本，这就加快了资本的积聚，提高了资本的使用效率。4、信用制度是促进生产方式向更高形式发展的杠杆。5、信用制度是建立金融运行机制的前提。6、信用制度可以规范市场秩序。7、信用有序可以提高经济活动效率。8、信用有序有利于政府宏观调控目标的实现。我国现阶段，建立完备的社会主义信用制度的重点，一是要培育和完善社会主义金融市场，二是加快专业银行商业化的进程，三是要建立和完善企业和个人信用制度。二、现代信用制度与需求形成之间的关系 (一)信用体系发育良好对投资需求具有促进作用。信用体系发育良好，可以极大地促进资金的流动与合理分配，扩大生产与投资的规模，提高资金的使用效率。 (二)信用体系发育良好对消费需求具有促进作用。信用的发生可以促进消费购买力，扩大生产与就业。 (三)信用制度的建立有助于储蓄向投资的转化。储蓄供给转化为投资需求的渠道有间接融资渠道和直接融资渠道，前者是银行的功能，即集中资金和分配资金的功能，后者主要是通过证券市场来实现资金调剂。它们都需要信用制度的建立来保证储蓄向投资的转化。 (四)信用收缩导致社会总需求的减少。信用收缩使货币供给紧张，引起价格下跌，商人就会减少存货和定货，消费者收入与支出会普遍降低，使社会需求进一步减少。 (五)扩大信用交易可以刺激社会总需求的增长。扩大信用交易会扩大市场规模，扩大了的市场规模会带来生产规模的扩大，由此可以间接扩大就业水平，拉动内需市场。信用手段的广泛使用，对于扩大一国的总体经济规模的作用明显。三、我国信用制度现状 (一)我国个人信用制度现状，我国个人信用资源长期没有得到应有的重视，我国个人信用没有证据，较难统一，而且无法评判。目前我国的消费信用相当落后，与发达的生产信用严重不对称。我国居民缺乏信用观念。 (二)我国企业信用制度现状，目前我国企业信用制度混乱，问题严重。在资金信用方面，我国国有、集体企业高度依赖银行贷款，企业偿还银行贷款的能力较弱。民营企业基本上没有资金信用。我国商业信用极不发达。企业商业信誉低下。（三）我国民间信用制度现状。民间信用是市场机制作用的结果，随着经济体制改革的不断深人和非国有经济的发展，民间信用的规模和范围不断扩大，并逐步由消费信贷发展到生产信贷，其在经济生活中的作用稳步增强。但是，我国民间信用的组织制度不规范，民间信用的机构发展十分落后，存在着地方政府的行政干预或强制利用问题，一些民间信用机构的内部经营管理较为混乱。一些民间信用活动不规范，存在着高利贷现象。（四）我国银企信用关系现状．目前我国银行与企业之间的信用关系出现失常。银行拍企业邀债，企业伯银行收贷，银行不愿意对企业贷款，经济中存在着“信贷萎缩”，这使银企信用关系陷人但化、死滞状态。（五）我国居民银行信用关系现状．我国居民只有储蓄权，基本上没有融资负债权，只有金融资产而没有金融负债，居民与银行之间权利和义务不对称。四、我国佰用制应现状对沼求的影响（一）现代信用制度缺失造成我国当前内需不足。扩大内需是我国当前经济增长的主要拉动力。现代信用制度的缺失使扩大内需的宏观政策措施效果不佳。妨碍我国资源合理配置和开发利用的主耍障碍是政府良好的信用和完善的法律制度。建立和完善现代信用制度，是政府塔强吸纳和橱控能力、扩大内需的重要条件。（二）信用体系发育不良障碍了投赘需求的增长．由于我国信用体系发盲不良，资本市场发育较晚、不太规范，使得居民间接投资的选择性不强，而且风险很大。我国实业投资的进人二垒多，加上单个居民积累的历本十分有限，居民直接投资的憎长也比较级慢．我国信用体系发育不良，还表现在我国商业信用的极不发达上，它使得我国企业之间信用极度萎组，资金相互拖欠的规模赵来柏大，使得企业、银行经济效益不好，影响了企业投资需求的憎长．（三）城乡信用制度缺失抑制了消费需求的增长。城乡信

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一、信用及信用制度  12-15
  （一）信用的概念  12
  （二）信用的产生和发展过程  12
  （三）信用制度的形成  12-13
  （四）现代信用制度的标志  13-14
  （五）现代信用制度在市场经济中的作用  14-15
二、现代信用制度与需求形成之间的关系  15-18
  （一）信用体系发育良好对投资需求具有促进作用  16
  （二）信用体系发育良好对消费需求具有促进作用  16-17
  （三）信用制度的建立有助于储蓄向投资的转化  17
  （四）信用收缩导致社会总需求的减少  17
  （五）扩大信用交易可以刺激社会总需求的增长  17-18
三、我国信用制度现状  18-23
  （一）我国个人信用制度现状  18-19
  （二）我国企业信用制度现状  19-20
  （三）我国民间信用制度现状  20-21
  （四）我国银企信用关系现状  21-22
  （五）我国居民银行信用关系现状  22-23
四、我国信用制度现状对需求的影响  23-30
  （一）现代信用制度缺失造成我国当前内需不足  23-24
  （二）信用体系发育不良抑制了投资需求的增长  24-27
  （三）城乡信用制度缺失抑制了消费需求的增长  27-28
  （四）信用失常和不足阻碍储蓄向投资和消费的转化  28-29
  （五）个人信用缺失影响居民消费结构的升级换代和货币政策的原有效实施  29-30
五、建立和完善现代信用制度的现实举措  30-38
  （一）加快培育和完善社会主义金融市场  30-32
  （二）加快专业银行商业化的进程  32-33
  （三）重塑新型银企信用关系，创造有利于民挥市场机制作用的信用制度  33-35
  （四）规范和完善民间信用机构  35
  （五）建立个人消费信用制度  35-38
参考文献  38

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