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我国农村小额信贷现状分析及对策研究

作　者: 梁森
导　师: 徐胜
学　校: 中国海洋大学
专　业: 金融学
关键词: 农村金融小额信贷普惠性金融体系多元化(多层次)发展
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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内容摘要

近年来,随着国际社会小额信贷在发展中国家成功经验的推广,我国政府也对小额信贷给予了更多的关注。经过十多年的发展,我国农村小额信贷在缓解农村金融市场的货币供求矛盾、拓宽信用社资金运用渠道、优化农村金融结构等方面己取得了显著的经济效应。但截至目前,小额信贷的发展状况仍然难以满足社会经济发展的要求。为了促进中西部落后地区和广大农村的经济增长,并将这些地区的低收入人口纳入经济整体发展的轨道,使他们能够分享到经济增长带来的好处,中国的小额信贷还需要发挥更多的作用。我们面临的挑战是多方面的,所以,为推进小额信贷的健康发展,我们应为之创造更好的社会环境。本文将从我国“三农”问题提出的政策背景出发,介绍国内外有关小额信贷的理论解释,明确阐述小额信贷定义、作用、发展历程、发展模式等概念性问题,盘点我国农村小额信贷支农发展现状,归纳分析小额农贷在我国发展缓慢的深层次原因,提出了相关的政策建议。本文的主要结论:在我国,农村小额信贷发展起步较迟,目前主要是引入国际模式一孟加拉乡村银行模式,由于资金供给渠道狭窄和资金大量外流并存,自身抗风险能力差、政策环境等多种原因,造成我国农村小额信贷发展与现阶段农村经济发展不相适应。为了能更好地服务于社会主义新农村的经济发展,缓解农业金融贷款需求,补充替代非正规金融,补充正规金融,改善信贷分配不平,本文提出要在普惠性金融体系理念的指导下走多元化发展模式,建立多层次的小额信贷载体,将很可能是农村信用社和邮政储蓄银行,以及少量中大型的民营小额信贷机构为主体。倡导主要以商业运作的小额信贷机构为主体,政府扶贫性机构为辅。小额信贷机构自身也要完善其经营管理机制,健全风险监控制度,规范农户信用等级评定程序。同时外部环境方面,要加大改革和政策扶持的力度,营造良好的宏观政策环境。本文的主要创新点:第一,在分析研究小额信贷国际和国内发展理论和现状的一般规律的基础上,提出在普惠性金融体系理念的指导下,小额信贷采取多元化的发展模式,从而丰富和发展了中国小额信贷发展理论。第二,从风险分析视角出发,对小额信贷在我国农村存在的具体风险进行较为详细的分析。第三,对市场培育和宏观调控纳入一个相容的体系中进行分析,深入分析研究了我国农村小额信贷发展的面临的困境和障碍,为推进我国农村小额信贷可持续发展的对策措施提供了依据。在小额信贷持续发展对策中提出首先要培育竞争性的商业化机构运作为主,同时也加大改革和政策扶持的力度,营造良好的宏观政策环境。第四,在当前经济和政策环境下,对农村小额信贷发展的优势、前景进行分析,提出了相应对策,具有一定的现实意义。

全文目录

摘要  5-7
Abstract  7-10
0 前言  10-20
  0.1 问题的提出  10-13
  0.2 文献综述  13-17
  0.3 研究方法  17-18
  0.4 文章结构  18
  0.5 创新点和不足  18-20
1 农村小额信贷研究背景与理论基础  20-29
  1.1 小额信贷概念  20-21
  1.2 小额信贷的起源与发展  21-22
  1.3 农村小额信贷的基本假设前提  22-23
  1.4 农村小额信贷的相关理论  23-29
    1.4.1 农村金融理论  23-25
    1.4.2 小额信贷的服务对象和基本原则  25-26
    1.4.3 小额信贷技术原理  26-27
    1.4.4 小额信贷运作特点和类型  27-29
2 农村小额信贷国际经验及对我国的启示  29-44
  2.1 国际小额信贷发展的历史背景  29-31
  2.2 国际小额信贷发展的特点  31-32
  2.3 国外主要小额信贷模式比较  32-35
  2.4 国外农村小额信贷的成功经验  35-38
  2.5 农村小额信贷国际经验的启示  38-44
3 我国农村小额信贷的发展概况及对农村金融改革的启示  44-68
  3.1 我国农村小额信贷组织形式  44-48
  3.2 我国农村小额信贷的发展阶段  48-52
  3.3 目前我国农村小额信贷发展取得的成效  52-57
    3.3.1 农村小额信贷发展取得的成效  52-53
    3.3.2 金融支农取得的成效  53-57
  3.4 我国农村小额信贷典型案例评析  57-65
    3.4.1 宁夏盐池县小额信款项目  57-61
    3.4.2 湖北仙桃北农商村镇银行项目  61-63
    3.4.3 山西平遥首批试点小额贷款公司项目  63-65
  3.5 我国农村小额信贷发展对农村金融改革的启示  65-68
4 我国农村小额信贷现阶段面临的经济形势分析  68-73
  4.1 当前我国宏观经济形势产生的背景  68-70
  4.2 金融危机背景下农村小额信贷发展形势分析  70-73
    4.2.1 金融危机对小额信贷的影响  70
    4.2.2 小额信贷能经受金融危机的考验  70-73
5 我国农村小额信贷发展存在的主要问题和风险分析  73-83
  5.1 农村小额信贷可持续发展的深层次问题  73-78
    5.1.1 小额信贷载体不足  73-74
    5.1.2 小额信贷机构的资金来源单一  74-76
    5.1.3 小额信贷的利率控制  76-77
    5.1.4 小额信贷机构政策环境约束  77-78
  5.2 农村小额信贷存在的风险分析  78-83
    5.2.1 小额信贷政策效应风险  78-79
    5.2.2 小额信贷的经营风险  79-81
    5.2.3 小额信贷的机制风险  81-83
6 我国农村小额信贷可持续发展的对策  83-102
  6.1 采取农村小额信贷的多元化发展模式  83-87
    6.1.1 普惠性金融体系理论  83-84
    6.1.2 农村小额信贷的多元化发展模式  84-87
  6.2 完善小额信贷载体，发展专业小额信贷组织  87-92
    6.2.1 建立多层次的小额信贷载体  87-89
    6.2.2 积极发展商业化小额信贷机构  89-92
  6.3 改进支农金融服务，建立多元化的小额信贷资金投入机制  92-95
  6.4 完善小额信贷经营管理机制，正确处理发展与风险的防范  95-99
    6.4.1 降低小额信贷组织的财务成本  95-96
    6.4.2 实行差别利率定价  96-97
    6.4.3 强化管理创新，应对货币紧缩  97-99
  6.5 加强农村金融生态环境建设  99-100
  6.6 加大金融体制改革创新力度，营造良好的宏观政策环境  100-102
7 结论与展望  102-106
  7.1 结论  102-103
  7.2 展望  103-106
参考文献  106-109
致谢  109

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