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构建我国金融申诉专员服务机制问题探讨

作　者: 陶建伟
导　师: 曹平
学　校: 广西大学
专　业: 经济法学
关键词: 金融纠纷金融消费者金融申诉专员构建
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要

2008年的“金融海啸”波及全球,冲击各国的金融体制,引发了众多金融纠纷。作为全球经济体不可分割的一部分,我国金融业同样受到了严重的冲击,也爆发了诸多金融纠纷。然而在我国现有纠纷解决机制下,众多的金融纠纷却得不到及时有效地解决,导致金融消费双方的合法权益未能得到有效地保护。从考察的情况看,缺乏一种专业、高效、便捷的金融纠纷解决机制是引发众多纠纷的重要原因。为有效解决金融纠纷,保护金融消费各方合法权益,完善金融体制,维护金融业的稳健发展,包括金融机构在内的我国社会各界都对金融纠纷解决机制进行了深入研究,在现有纠纷解决机制之外寻求一种新的高效便捷的纠纷解决机制成为一个重要的问题。金融申诉专员服务机制正是一种专业、高效、便捷解决金融纠纷的一种机制,目前世界上很多国家都对该机制进行了较为深入地研究并进行了实践,并取得了不错的效果。该机制对有效解决我国金融纠纷具有重要意义,笔者试着对我国构建该机制进行研究。本文在对英国金融申诉专员服务机制进行考察的基础上,对建立我国的金融申诉专员服务机制进行了深入地探讨。全文分为四个部分：第一部分是对金融申诉专员服务机制的基本理论问题进行界定和分析。在通过对金融申诉专员服务机制的起源和发展进行研究和论述的基础上,对金融申诉专员服务机制的基本概念、特征和作用进行研究和论述。第二部分是对建立我国金融申诉专员服务机制的必要性和可行性问题进行研究和分析。第三部分是对最早建立金融申诉专员服务机制且最成功的国家——英国的金融申诉专员服务机制及其对我国的启示问题进行分析、研究和论述。第四部分是参照和借鉴英国金融申诉专员服务机制的经验和做法,在对构建我国金融申诉专员服务机制的若干问题进行研究和探讨的基础上,提出一系列的对策和立法建议。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-10
引言  10-12
第一章金融申诉专员服务机制基本理论问题  12-21
  1.1 金融申诉专员服务机制的起源与发展  12-13
  1.2 金融申诉专员服务机制概念的界定  13-15
  1.3 金融申诉专员服务机制的特征  15-17
    1.3.1 是一种外部替代性纠纷解决机制  15
    1.3.2 是一种专业纠纷解决机制  15
    1.3.3 纠纷解决机构独立性强  15-16
    1.3.4 纠纷解决程序特殊  16
    1.3.5 纠纷解决成本低廉  16
    1.3.6 纠纷裁决具有特殊约束力  16-17
  1.4 金融申诉专员服务机制与其他纠纷解决机制的区别  17-18
    1.4.1 金融申诉专员服务机制与诉讼机制的区别  17
    1.4.2 金融申诉专员服务机制与仲裁机制的区别  17-18
    1.4.3 金融申诉专员服务机制与人民调解机制的区别  18
  1.5 金融申诉专员服务机制的作用  18-21
    1.5.1 能提供一种特殊的纠纷处理方式  18-19
    1.5.2 能更好地保护金融消费者权益  19
    1.5.3 能促进金融行业服务质量的提高  19-21
第二章我国构建金融申诉专员服务机制的必要性和可行性分析  21-31
  2.1 在我国构建金融申诉专员服务机制的必要性分析  21-26
    2.1.1 金融纠纷处理特殊性的需要  21-22
    2.1.2 弥补我国现有金融纠纷处理方式不足的需要  22-25
    2.1.3 更好地保护我国金融消费者权益的需要  25
    2.1.4 我国金融行业服务质量提高和形象提升的需要  25-26
    2.1.5 我国金融业走向国际化的需要  26
  2.2 我国构建金融申诉专员服务机制的可行性分析  26-31
    2.2.1 我国的和谐文化理念为构建提供了思想基础  27
    2.2.2 我国现有保险合同纠纷快速处理机制为构建提供现实组织基础  27-30
    2.2.3 国外诸多国家成功的经验为我国的构建提供借鉴和参考  30-31
第三章英国金融申诉专员服务机制及对我国构建金融申诉专员服务机制的启示  31-49
  3.1 英国金融申诉专员服务机制的主要内容  32-35
    3.1.1 英国金融申诉专员服务公司的受案范围和受案条件  32-33
    3.1.2 英国金融申诉专员服务公司的先行投诉程序  33
    3.1.3 英国金融申诉专员服务公司案件处理程序  33-34
    3.1.4 英国金融申诉专员服务公司裁决的拘束力  34-35
  3.2 英国金融申诉专员服务机制的核心:公正  35-39
  3.3 英国金融申诉专员服务机制之利弊分析  39-47
    3.3.1 英国金融申诉专员服务机制之优势  40-45
      3.3.1.1 优势之一:便捷性  40-42
      3.3.1.2 优势之二:易获得性  42-45
    3.3.2 英国金融申诉专员服务机制之不足  45-47
  3.4 英国金融申诉专员服务机制对我国构建金融申诉专员服务机制的启示  47-49
    3.4.1 必须确立公正、高效便捷的理念  47
    3.4.2 必须确保机制的易获得性  47-48
    3.4.3 必须明确金融纠纷解决机构裁决的特殊法律效力  48-49
第四章构建我国金融申诉专员服务机制的若干思考  49-57
  4.1 建立起我国金融申诉专员服务机制的基本制度  49
  4.2 构建我国金融申诉专员服务机制应遵循的原则  49-51
    4.2.1 遵循国情原则  50
    4.2.2 遵循独立原则  50
    4.2.3 遵循便捷原则  50-51
    4.2.4 遵循易获得原则  51
  4.3 构建我国金融申诉专员服务机制的模式选择  51-52
  4.4 我国金融申诉专员服务机制的机构设置及其相关问题  52-57
    4.4.1 我国金融申诉专员服务机构的设置  52-53
    4.4.2 我国金融申诉专员服务机构的资金来源  53-54
    4.4.3 我国金融申诉专员服务机构的管辖方式  54-55
    4.4.4 我国金融申诉专员服务机构的案件受理范围  55
    4.4.5 我国金融申诉专员服务机构的案件处理程序和时限  55-56
    4.4.6 我国金融申诉专员服务机构裁决的法律效力  56-57
结语  57-58
参考文献  58-63
致谢  63-64
攻读硕士期间发表的论文及科研成果情况  64

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