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试论金融危机下中国金融监管法制的改革与完善

作　者: 张鑫周
导　师: 王伟
学　校: 复旦大学
专　业: 法律
关键词: 次贷危机金融危机金融监管法制完善
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
下　载: 382次
引　用: 2次
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内容摘要

金融是现代经济的核心,是国民经济的资金枢纽和神经中枢,但金融业也是高风险行业,特别是随着金融资产规模的急剧扩张、现代信息技术的突飞猛进、金融创新和金融国际化的发展,现代金融运行的复杂性和不确定性迅速增加。2007年美国房地产价格下跌引发的次级抵押贷款危机(Sub-prime Mortgage Crisis,以下简称“次贷危机”),在金融全球化的背景下,已经发展成为全球金融危机,其巨大的负面影响至今仍在继续。尽管次贷危机的成因众多,其中的关系也纷繁复杂,但可以肯定的是,金融危机在很大程度上反映出现行金融监管的失效并对未来金融监管体制有一定的启示。金融危机中凸显出的对全球经济的投机破坏性问题,促使我们认真思考金融监管与金融危机的关系。全球性金融危机,正在全面地考验着各国的金融监管模式,也让西方国家陷入新一轮的反思,其中最迫切同时也争议最大的问题之一就是金融未来的监管体制。为了更好的防范金融风险,维护金融体系的安全,促进金融市场的良性运转,各国都把金融监管提到了前所未有的高度,并纷纷对本国的金融监管体制进行了改革,对监管法制进行了相应的完善。因此认真借鉴国外金融监管法制的经验和教训,检讨我国金融监管法制的不足并加以改革和完善,有利于保证我国金融体系的安全运行,维护国家经济安全。本文结合次贷危机的成因分析,探讨此次金融危机对改革和完善我国金融监管法制的启示,针对我国金融监管法制现状和存在的问题,就如何改革和完善我国金融监管法制略表拙见。除引言和结语外,本文正文由三部分组成:第一部分,分析美国次贷危机的成因及对全球经济产生的巨大影响,阐明了金融监管不力是引发金融危机的根源,揭示了金融危机后对金融监管的反思及国际金融监管制度的最新演进。第二部分,论述我国30年来金融体系改革和金融监管法制的发展,分析我国金融监管法制的现状和存在的问题。第三部分,借鉴国外金融危机发生后对金融监管法制的改革,提出进一步改革和完善我国金融监管法律制度的建议。

全文目录

目录  3-5
中文摘要  5-6
英文摘要  6-8
引言  8-10
第一章金融危机对金融监管的启示及国际金融监管法律制度的最新演进  10-26
  第一节美国次贷危机的爆发及成因  10-18
    一、美国次级贷款证券化机制  11-13
      1. 次级贷款证券化机制的发展  11-12
      2. 次级贷款证券化对次贷危机爆发的传导  12-13
    二、美国次贷危机的成因和根源  13-18
      1. 放松管制的金融监管理念  14
      2. 金融创新产品监管的缺位  14-15
      3. 混业经营体制下的分业监管  15-16
      4. 评级机构和信息披露监管的缺位  16-17
      5. 金融业高管薪酬监管的缺失  17-18
      6. 国际监管合作不足  18
  第二节金融危机爆发后对金融监管制度的反思与启示  18-23
    一. 对放松金融监管的反思  19
    二. 对金融创新工具监管的反思  19-20
    三. 对监管体系的反思  20-21
    四. 对评级机构监管不足的反思  21
    五. 对薪酬监管的反思  21-22
    六. 对跨国金融监管的反思  22
    七. 启示  22-23
  第三节国际金融监管法律制度的最新演进  23-26
    一、国际金融监管法制的沿革  23-24
    二、G20伦敦峰会各国达成的共识  24-25
    三、美国金融监管全面改革方案  25-26
第二章我国金融监管法律制度的发展及其现状  26-34
  第一节我国金融监管法制的发展  26-30
    一、第一阶段:改革开放前金融的计划经济时期  26-27
    二、第二阶段:经济体制转轨时期的混业经营、单一监管  27
    三、第三阶段:社会主义市场经济体制时期的分业经营、分业监管  27-29
    四、我国金融监管法律制度发展的简要评析  29-30
  第二节我国现行金融监管法律制度存在的不足  30-34
    一、金融监管法律体系不完备  30-32
      1. 立法与我国现行金融监管模式未能相协调  30
      2. 金融监管法律体系内部不协调  30-31
      3. 金融监管立法与实践存在严重的脱节  31-32
        (1) 金融创新业务的监管滞后  31
        (2) 信息披露的重视程度不够  31
        (3) 金融机构退出规范的缺失  31-32
        (4) 薪酬监管法制尚未建立  32
    二、监管协调机制有待进一步完善  32-33
    三、国际金融监管法律合作不足  33-34
    四、监督法制建设有待加强  34
第三章汲取危机教训，稳健推进我国金融监管法制的改革与完善  34-44
  第一节树立全新的金融监管理念  35-37
    一、风险为本  35-36
    二、全程多元监管  36
    三、金融监管与金融创新必须协调发展  36
    四、大力推动跨国金融监管合作，防范国际金融风险  36-37
  第二节稳健推进我国金融监管法制的改革与完善  37-44
    一、健全、完善金融监管法律体系  37-41
      1. 构建与监管体制相适应的监管法律制度  37-38
      2. 完善金融控股公司(金融集团)相关法律制度  38
      3. 系统清理现行的金融监管法规，完善金融监管法律结构  38
      4. 消除金融监管法制在监管金融创新内容、方法和激励方式上的漏洞  38-40
      5. 完善金融机构市场退出机制，建立金融机构市场退出的保障机制  40-41
    二、完善金融监管协调机制，使金融监管协调机制有法可依，有章可循  41-42
    三、积极参与国际、区域以及双边等多层面的金融监管法制合作  42
    四、建立健全监督法律机制，确保各项监管措施落到实处  42-44
结语  44-48
参考文献  48-53
后记  53-54

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