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我国财险业险种绩效研究-以大连为例

作　者: 曹云波
导　师: 邢天才
学　校: 东北财经大学
专　业: 保险学
关键词: 财产保险绩效数据包络分析非自由处置变量模型
分类号:
类　型: 博士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

近30年来,我国产险业保持着高速的增长,险种结构发生重大变化,但依然出现持续亏损现象,作为第一大业务的车险赔付率过高,企财险所占比重不断下滑,其他险种业务长期举步维艰。鉴于此,我国保监会在《中国保险业发展“十一五”规划纲要》中提出“优化产品结构,拓宽服务领域,形成新的业务增长点”的基本方针,在《中国保险业发展“十二五”规划纲要》中进一步指出“坚持把推进结构优化升级作为加快转变保险业发展方式的重要着力点”,“财产保险要优化车险业务,积极开拓非车险业务,……”但产险业结构调整的发展策略尚需进一步落实。因此,总结“十一五”规划期间产险业的“结构调整”成效,能够为“十二五”期间“结构优化升级”目标的实现提供方向。本文正是基于这一背景取得的研究成果。在“十一五”规划期间,大连市保险业圆满完成预定的发展目标。保监会的结构调整政策成效显著,产险公司首次实现盈利。2011年,大连市保监局提出,在“十二五”规划期间,各财产保险公司应当大力推动弱势险种的发展,改善产品的创新和承保机制,大力发展与消费相关的保险业务,支持保险资金投向城市基础建设；在“振兴东北老工业基地”、“辽宁沿海经济带发展规划”的国家级战略和大连市“三个中心”建设的政策思想下,推动保险业拓宽服务领域,注重保护被保险人的利益。本文以大连产险业为例进行产险业绩效的实证研究。2006年以来,大连产险业经过“增强发展能力——优化发展质量——结构调整——提高效益”等几个阶段,在服务地方经济社会的同时,实现了自身又好又快的发展。本文利用定量研究方法,分析产险业绩效,找出影响绩效的主要因素,明确改进绩效的方向,对于我国保险业落实“转方式、调结构、防风险、促发展”具有重要意义。本研究利用数据包络分析方法的非自由处理变量模型,对产险业的绩效进行分析；用“变异系数”这一指标衡量绩效的在各年之间的平稳性和在各公司之间的均衡性；通过定义“绩效指标影响度”这一指标,来考察各个指标对于绩效的影响程度。通过研究,本文得出以下结论：1.关于险种视角的研究结论(1)保监会发布的关于“结构调整”和“结构优化升级”的政策具有一定成效,在一定程度上改变了车辆险独领风骚的局面,但距离这项发展策略的理想目标尚有一段路要走。(2)赔款支出是大多数险种绩效的最大影响因素,承保数量是大多数险种绩效的最小影响因素,降低赔款支出、追求承保质量而非数量应当是大多数财险公司的经营准则。(3)车辆险在各个公司和各个年度的平稳性与均衡性均为最高,反映了该险种较其他险种而言具有较高的成熟度,以及各公司对该险种的普遍重视和依赖。2.关于公司视角的研究结论除人保和华安外,各公司经营业绩最好的险种均为车辆险,船舶险是人保公司和华安保险公司经营业绩最好且相对最稳定的险种。中华和阳光的货运险是经营状况相对最差的险种；人保和都邦的财产险经营业绩和6年平稳性相对最差；有5家公司(安邦、大地、华安、天安、太保)人身险的经营状况不理想；3家公司(华泰、平保和太平)船舶险的经营状况波动性较大且业绩较差。整体而言,车辆险是各公司中的第一大险种,由于各公司经营能力和经营重点不同,其他4个险种的经营状况在各公司呈现不一致状态。从整体上看,赔款支出是大连各产险公司绩效的主要影响因素。最后,在所得结论的基础上,本文有针对性地提出提高绩效、改善险种结构的相关建议如下：各产险公司应明确各险种绩效波动的主要原因,强化风险管理；监管部门应倡导各产险公司在持续保持优势险种发展的同时,注重新险种的开发和弱势险种的绩效提高,监管部门应敦促各产险公司明确指标的改进方向,从而实现产险业的均衡发展,推动产险业整体绩效的提升。

全文目录

摘要  2-4
ABSTRACT  4-7
目录  7-11
图目录  11-13
表目录  13-15
1 绪论  15-27
  1.1 选题背景与研究意义  15-16
  1.2 国内外研究成果综述  16-22
    1.2.1 国外研究成果综述  16-17
    1.2.2 国内研究成果综述  17-22
  1.3 结构安排  22-23
  1.4 研究思路与技术路线  23-26
    1.4.1 研究思路与方法  23-25
    1.4.2 技术路线  25-26
  1.5 主要创新点与不足  26-27
2 理论基础  27-40
  2.1 效率理论与财产险效率测度方法  27-37
    2.1.1 效率概念的界定  27-31
    2.1.2 保险业效率的相关问题  31-32
    2.1.3 财产保险效率测度的方法  32-37
  2.2 绩效理论与评价方法  37-40
    2.2.1 绩效概念的界定  37-38
    2.2.2 绩效评价理论与方法  38-40
3 我国产险业发展历程与现状  40-56
  3.1 我国产险业发展历程  40-44
    3.1.1 旧中国财产保险业的发展历程  40
    3.1.2 新中国成立后财产保险业的发展历程  40-44
  3.2 我国产险业发展的现状分析  44-52
    3.2.1 我国产险业发展的现状  44-46
    3.2.2 我国产险业市场结构剖析  46-49
    3.2.3 我国产险业产品结构剖析  49-52
  3.3 大连产险业发展历程与现状  52-56
    3.3.1 大连产险业发展的历程  52
    3.3.2 大连财产保险发展的现状  52-56
4 数据包络分析方法的基本理论与模型  56-66
  4.1 数据包络分析方法的基本理论  56-59
    4.1.1 数据包络分析方法概述  56-57
    4.1.2 DEA方法的基本思路与工作步骤  57
    4.1.3 DEA有效性与帕累托(Pareto)最优之间的关系  57-58
    4.1.4 DEA方法的优点与注意事项  58-59
  4.2 数据包络分析方法的基本模型  59-66
    4.2.1 规模报酬不变模型——C~2R模型  59-62
    4.2.2 规模报酬可变模型——BC~2模型  62-64
    4.2.3 输出导向模型  64-66
5 评估方法、指标选取与数据来源  66-74
  5.1 评估方法  66-69
    5.1.1 绩效评估方法  66-68
    5.1.2 绩效平稳性与均衡性分析方法  68-69
    5.1.3 绩效指标影响程度分析方法  69
  5.2 指标选取  69-73
    5.2.1 选择指标的要求  69-70
    5.2.2 保险企业绩效评价指标体系  70-71
    5.2.3 本文的指标体系构建  71-73
  5.3 数据来源  73-74
6 险种视角的公司绩效实证分析  74-90
  6.1 绩效分析  74-79
    6.1.1 财产险  74-75
    6.1.2 车辆险  75-76
    6.1.3 船舶险  76
    6.1.4 货运险  76-77
    6.1.5 人身险  77-78
    6.1.6 均值  78-79
  6.2 绩效均衡性与平稳性分析  79-82
    6.2.1 绩效均衡性  79-80
    6.2.2 绩效平稳性  80-82
  6.3 绩效指标影响度分析  82-88
    6.3.1 财产险  82-83
    6.3.2 车辆险  83-84
    6.3.3 船舶险  84-85
    6.3.4 货运险  85-86
    6.3.5 人身险  86-88
  6.4 本章结论  88-90
7 公司视角的险种绩效实证分析  90-137
  7.1 安邦财险大连分公司绩效分析及影响因素  90-93
    7.1.1 绩效分析  90-91
    7.1.2 影响因素  91-93
  7.2 大地财产大连分公司绩效分析及影响因素  93-97
    7.2.1 绩效分析  93-95
    7.2.2 影响因素  95-97
  7.3 都邦财险大连分公司绩效分析及影响因素  97-100
    7.3.1 绩效分析  97-98
    7.3.2 影响因素  98-100
  7.4 华安财险大连分公司绩效分析及影响因素  100-104
    7.4.1 绩效分析  100-102
    7.4.2 影响因素  102-104
  7.5 华泰财险大连分公司绩效分析及影响因素  104-107
    7.5.1 绩效分析  104-105
    7.5.2 影响因素  105-107
  7.6 平保财险大连分公司绩效分析及影响因素  107-111
    7.6.1 绩效分析  107-109
    7.6.2 影响因素  109-111
  7.7 人保财险大连分公司绩效分析及影响因素  111-114
    7.7.1 绩效分析  111-112
    7.7.2 影响因素  112-114
  7.8 太保大连分公司绩效分析及影响因素  114-118
    7.8.1 绩效分析  114-116
    7.8.2 影响因素  116-118
  7.9 太平财险大连分公司绩效分析及影响因素  118-121
    7.9.1 绩效分析  118-119
    7.9.2 影响因素  119-121
  7.10 天安财险大连分公司绩效分析及影响因素  121-125
    7.10.1 绩效分析  121-122
    7.10.2 影响因素  122-125
  7.11 阳光财险大连分公司绩效分析及影响因素  125-128
    7.11.1 绩效分析  125-126
    7.11.2 影响因素  126-128
  7.12 永安财险大连分公司绩效分析及影响因素  128-131
    7.12.1 绩效分析  128-129
    7.12.2 影响因素  129-131
  7.13 中华财险大连分公司绩效分析及影响因素  131-135
    7.13.1 绩效分析  131-133
    7.13.2 影响因素  133-135
  7.14 本章结论  135-137
8 结论与建议  137-141
  8.1 结论  137-138
  8.2 建议  138-141
在学期间发表的科研成果  141-142
参考文献  142-149
后记  149-150

我国财险业险种绩效研究-以大连为例

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