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保险偿付能力监管模式的国际比较及对中国偿二代的借鉴

作　者: 张振国
导　师: 刘璐
学　校: 东北财经大学
专　业: 保险学
关键词: 偿付能力监管三支柱风险导向欧盟偿二代
分类号: F842.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

保险公司是经营风险的市场主体,发挥着“社会润滑剂”的作用,保险公司的健康运行,对于社会经济的稳定发展具有重要意义。保险公司的经营也面临着许多风险,建立一套高效的监管体系是保险公司生存的重要屏障。保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力,特别是未来给付保险金或赔款的能力,保险公司拥有充足的偿付能力是被保险人获得保险保障的前提。因此,保险偿付能力监管一直是世界各国进行保险监管的重点。在保险监管过程中逐渐产生了许多保险监管理论,如欧盟偿付能力监管理论和美国风险资本要求理论等,这些理论往往具有不同的特点,适用于不同的国情,并且处在不断变革过程中。随着世界经济的发展,保险公司面临的风险状况也发生着变化。尤其在2008年经济危机后,世界资本市场持续萎靡,投资风险凸显,在新形势下,我国原有监管模式越来越不适应新的发展情况,建立我国第二代偿付能力监管体系成了保监部门的重要工作。在2012年年初,保监会发布了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》,为我国新一代偿付能力监管的建设绘制了蓝图。在这样的背景下,本文对保险偿付能力监管体系进行了研究,以期对我国偿二代的建设提供一下建议。本文分为两部分,偿付能力监管体系的国际比较与对中国偿二代的建议。主体从三个方面进行了阐述。首先是问题的提出,分别从定性和定量两个方面指出我国现行偿付能力监管的现状和存在的不足。定性研究以世界上比较认可的Cummins标准为基础,指出我国现行偿付能力监管体系在激励性、风险导向和集团监管上的不足；定量研究以比率模型为基础,以我国非寿险保险公司偿付能力监管为代表进行了研究。其次是对国际先进经验的借鉴,本文详细介绍分析了欧盟偿一代、偿二代,美国RBC体系,IAIS的保险核心原则等,尤其以欧盟偿二代为重点,详尽介绍了其产生和发展历程,以及主要内容。最后是建议的提出,经过分析指出我国应该采用类似欧盟偿二代的以风险为导向的立体监管模式,并对“三支柱”依次提出相应的建议。本文的贡献与不足：本文最大的贡献在于将一整套评价标准用于我国偿付能力监管的评价,得到其与国际先进监管体系的差距,从而明确了我国偿二代应该努力的方向。本文的创新之处在于引入Cummins标准进行检验,坚持以中国保险业实际情况为依据,批判性吸收国际先进的监管经验。本文的不足之处在于分析得到的结论和提出的建议偏向于理论性,指出了整体方向却没有具体的操作规则,这也是以后研究的重要方向。

全文目录

摘要  2-4
Abstract  4-6
目录  6-9
1 导论  9-17
  1.1 选题的背景和意义  9-12
    1.1.1 选题的背景  9-11
    1.1.2 选题的意义  11-12
  1.2 文献综述  12-15
    1.2.1 国外文献综述  12-13
    1.2.2 国内文献综述  13-15
  1.3 论文的结构安排  15-16
  1.4 论文的研究方法  16
  1.5 论文的创新与不足  16-17
2 偿付能力监管理论概述  17-24
  2.1 保险监管产生的原因、目标  17-18
  2.2 偿付能力监管的理论概述  18-21
    2.2.1 偿付能力定义  18-19
    2.2.2 偿付能力监管理论  19-20
    2.2.3 偿付能力监管理论模型  20-21
    2.2.4 偿付能力监管原则  21
  2.3 偿付能力监管模型基本原理  21-24
3 保险及保险监管的发展与现状  24-29
  3.1 我国保险业发展情况  24-26
    3.1.1 我国保险业发展历史  24-25
    3.1.2 保险业现状及特点  25-26
  3.2 我国保险监管发展情况  26-29
    3.2.1 保监会成立之前的监管  26-27
    3.2.2 保监会成立之后的监管  27-29
4 国际保险偿付能力监管模式简述  29-40
  4.1 欧盟的保险偿付能力监管模式  29-36
    4.1.1 欧盟SolvencyⅠ  29-31
    4.1.2 欧盟SolvencyⅡ  31-36
  4.2 美国的保险偿付能力监管模式  36-37
  4.3 英国的保险偿付能力监管模式  37-38
  4.4 国际保险监督官协会的监管理念  38-40
5 对现行偿付能力监管体系的评价  40-54
  5.1 对偿付能力监管体系的评价标准  40-42
  5.2 对监管体系的评价  42-47
    5.2.1 对激励性的评价  42-43
    5.2.2 对风险导向的评价  43
    5.2.3 对保险市场成本影响的评价  43-44
    5.2.4 对市场价值一致性的评价  44
    5.2.5 对信息透明度的评价  44-45
    5.2.6 对简单性和公平性的评价  45-46
    5.2.7 对管理因素的评价  46
    5.2.8 对集团监管的评价  46-47
  5.3 我国非寿险偿付能力监管体系的实证研究  47-51
  5.4 我国偿付能力监管存在的问题  51-54
    5.4.1 监管模型存在不足  51-52
    5.4.2 监管指标的科学性和适用性  52-53
    5.4.3 集团监管的不足  53-54
6 对我国第二代偿付能力监管体系建设的建议  54-60
  6.1 完善我国偿付能力监管体系的建议  54-57
    6.1.1 对第一支柱的建议  54-55
    6.1.2 对第二支柱的建议  55
    6.1.3 对第三支柱的建议  55-56
    6.1.4 对集团监管的建议  56-57
  6.2 完善我国偿付能力监管配套设施的建议  57-58
    6.2.1 明确保监会的定位  57-58
    6.2.2 精算人才的培养  58
  6.3 结论  58-60
参考文献  60-64
后记  64-65

保险偿付能力监管模式的国际比较及对中国偿二代的借鉴

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