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我国利率市场化的现状和对策研究
作 者: 余浩
导 师: 袁珠盈
学 校: 云南财经大学
专 业: 金融学
关键词: 利率市场化 利率管制 金融深化理论 基准利率
分类号:
类 型: 硕士论文
年 份: 2014年
下 载: 24次
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内容摘要
党的十八大三中全会做出深化改革的决议。随着改革的深入,2014年我国经济、金融各领域的制度、结构以及发展方向必然会随之产生重大的变革。其中,利率市场化不仅是金融改革的重点,也是社会关注的热点。既2013年央行放开贷款利率下限之后,存款利率上限的开放成了摆在我国金融当局面前一道急需解决的难题。本文首先对利率市场化的相关理论进行了阐述和推演。利率市场化是指货币市场以及资本市场的利率水平都由市场供求来决定。其中就包括利率决定、传导以及涉及到利率管理的金融发展理论。这些理论解释了利率市场化改革的必要性。接着,本文对我国现阶段利率市场化的程度进行了分析,对我国在长期的利率市场化改革过程中所处的位置进行了定位。了解了现状之后,本文运用比较的研究方法,比较了各国利率市场化改革所采取的不同方法,并且对其产生的不同结果也进行了比对。之后,又通过逻辑分析,从既兼顾效率,又规避风险的角度,对下一步利率市场化改革提出了新的思路,并且对放开存款利率上限提出了具体的设想和建议。通过理论分析和研究,本文得出如下结论和观点:首先,我国需要采取渐进式而不是激进式的方法完成利率市场化的改革,因为后者容易导致改革矛盾的集中爆发。其次,我国的利率市场化正处于一个关键的节点上,而且由于存款利率存在管制,导致了我国融资渠道存在双轨制的问题。再次,针对利率市场化带来的利率风险,本文提出了有管理的利率市场化建议,即通过短期、中期和长期三个层面寻找合适的基准利率做参考,制造利率浮动空间,从而达到利率既反映了市场信息,又能风险可控的目的。
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全文目录
摘要 3-4 Abstract 4-6 目录 6-9 第一章 引言 9-15 第一节 选题背景及意义 9-10 第二节 文献综述 10-13 一、国外关于利率市场化的研究回顾 10-11 二、国内关于利率市场化的研究 11-13 第三节 本文的研究方法与文章整体结构 13-15 一、研究方法 13-14 二、文章结构 14-15 第二章 利率市场化改革的理论框架 15-20 第一节 利率决定理论 15-17 第二节 金融深化论与利率市场化 17-18 第三节 金融约束理论与利率市场化 18-20 第三章 利率市场化改革需遵循渐进式路径 20-26 第一节 利率管制曾是主流的发展政策 20-21 一、通过利率管制推动经济快速增长 20-21 二、通过利率管制限制竞争,以保持金融系统稳定 21 第二节 从利率管制到利率市场化的四个推动力 21-23 一、经济发展阶段的转变 21-22 二、通货膨胀推动 22 三、金融创新发展 22-23 四、经济金融开放 23 第三节、利率市场化的两种路径:渐进改革与激进改革 23-26 一、渐进式改革成功利率市场化的必要条件 24 二、激进的利率市场化改革的失败 24-26 第四章 我国利率市场化改革正处于渐进式改革的关键节点 26-32 第一节 我国利率管制的背景以及存在的问题 26-27 第二节 我国利率市场化改革的历程 27-28 第三节 我国利率市场化的现状 28-32 一、各金融子市场利率市场化的情况 28-30 二、央行利率调控机制市场化程度提高 30-32 第五章 深化利率市场化改革应避免六种风险 32-39 第一节 实体经济领域风险 32-35 一、产业空洞化风险 32-33 二、资产泡沫风险 33-34 三、经济波动风险 34-35 第二节 金融领域风险 35-39 一、不良贷款风险 35-36 二、资产负债管理风险 36-37 三、银行危机 37-39 第六章 “有管理的利率市场化”应该成为改革深水区的下一步 39-47 第一节 下一步利率市场化改革的目标 39-40 第二节 国际经验的启示 40-41 一、Libor 定价的启示 40-41 二、日本行政管制下的利率市场化的启示 41 第三节 “有管理的利率市场化”改革的主要思路 41-47 一、我国可靠的基准利率定价方式:Shibor 41-42 二、“有管理的利率市场化”的具体思路 42-45 三、“有管理的利率市场化”改革的具体实施路径 45-47 第七章 深化利率改革过程中要处理好四对关系 47-54 第一节 债券市场发展与利率市场化的关系 47-48 第二节 商业银行转型与利率市场化的关系 48-50 第三节 存款保险制度与利率市场化的关系 50-52 一、存款保险制度中的道德风险 50-51 二、存款保险制度的必要性 51 三、存款保险制度的设计要降低道德风险 51-52 第四节 资本账户开放与利率市场化的关系 52-54 结论 54-56 参考文献 56-58 附录 58-60 附录 A 58-59 附录 B 59-60 致谢 60-61 攻读硕士学位期间的科研成果 61
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