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商业银行小微企业客户信贷风险评价与防范研究-以潍坊银行相关客户为例

作　者: 刘亮亮
导　师: 张同功
学　校: 青岛科技大学
专　业: 工商管理
关键词: 小微企业 商业银行 信贷风险 评价体系 风险防范
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 19次
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内容摘要


目前,小微企业数量众多,涉及行业地域广,小微企业是国民经济发展的重要引擎和动力,加强对小微企业的金融支持是商业银行不可推卸的社会责任。加强商业银行对小微企业金融支持的分析和研究,无论是在当前还是在未来,都具有十分重要的意义。商业银行在外部竞争压力和内部利润驱使之下,纷纷加大对小微金融的投入,将其视为业务转型的契机,然而小微企业的信贷风险问题阻碍了商业银行的尝试。因此,对小微企业信贷风险进行科学、高效的管理成为我国商业银行拓展小微金融业务的必然选择。其潍坊市银行回归市场定位,创新服务业发展理念,率先成立了小额贷款协会,大力发展小微企业金融服务。特别是潍坊银行创建了“小微贷款”模式,提出“携手小微企业,共建和谐金融”的发展理念,缓解中小服务业企业融资困境。本文共分为五部分,第一部分是绪论,主要介绍了选题背景、意义以及国内外相关理论研究成果,并简要介绍论文结构、内容、研究方法及创新点；第二部分是理论研究,主要从规范分析的角度出发,界定了信贷风险的概念、种类并对金融创新理论、风险管理理论、信贷风险度量理论及信贷风险管理理论进行了系统的阐述；第三部分评价体系的建立,主要是从宏观、中观和微观三个层面进行指标的分析与选取,并建立了递阶层次综合评价模型,从而构建出商业银行小微企业信贷风险评价体系；第四部分是实证部分,主要是根据潍坊银行不同客户的情况,利用柔性指标体系,对第三部分构建的评价体系进行应用和验证；第五部分是结合潍坊银行的实际情况,提出针对商业银行小微企业信贷风险的防范对策,以化解信贷风险。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-5
目录  5-7
1 绪论  7-14
  1.1 研究背景  7-8
  1.2 研究现状  8-10
    1.2.1 国内研究现状  8-9
    1.2.2 国外研究现状  9-10
  1.3 研究意义  10-11
    1.3.1 理论意义  10-11
    1.3.2 实用价值  11
  1.4 研究方法和技术路线  11-12
    1.4.1 研究方法  11-12
    1.4.2 技术路线  12
  1.5 主要观点和创新点  12-13
  1.6 本章小结  13-14
2 商业银行信贷风险理论综述  14-26
  2.1 商业银行信贷风险概述  14-16
    2.1.1 信贷风险的含义  14
    2.1.2 信贷风险的分类  14-15
    2.1.3 信贷风险的特征  15-16
  2.2 信息经济学理论  16-18
    2.2.1 信息不完全与道德风险  16-17
    2.2.2 信息不完全与逆向选择  17-18
  2.3 金融创新理论  18-20
    2.3.1 金融创新的种类  18-19
    2.3.2 金融创新的原因  19-20
  2.4 信贷风险管理理论  20-25
    2.4.1 风险管理理论  20-21
    2.4.2 信贷风险度量理论  21-22
    2.4.3 信贷风险管理理论  22-25
  2.5 本章小结  25-26
3 商业银行小微企业信贷风险评价体系构建  26-41
  3.1 评价体系构建的基本原则  26
  3.2 评价体系构建的基本方法  26-27
  3.3 评价体系构建  27-40
    3.3.1 定性分析  27-34
    3.3.2 指标选择  34-38
    3.3.3 权重确定  38
    3.3.4 模型构建  38-40
  3.4 本章小结  40-41
4 实证分析——潍坊银行小微企业信贷风险评价  41-48
  4.1 潍坊银行信贷风险管理现状  41-42
    4.1.1 潍坊银行简介  41
    4.1.2 潍坊银行信贷风险管理现状  41-42
  4.2 潍坊银行评价指标的选定——以潍坊市海霞经贸有限公司为例  42-46
    4.2.1 实证检验  43-46
  4.3 评价结论  46-48
5 对策与建议  48-56
  5.1 建立和完善小微企业风险管理的组织体系  48-49
  5.2 优化小微企业信贷管理与完善客户准入制度  49-50
  5.3 完善小微企业信用评级体系  50-52
  5.4 发展和创新小微企业信贷产品  52-53
  5.5 强化小微企业信贷管理的全程风险防控  53-54
  5.6 提升小微企业信贷从业人员素质  54-55
  5.7 本章小结  55-56
结论  56-57
参考文献  57-59
附录  59-64
致谢  64-65
攻读学位期间发表的学术论文目录  65-66

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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