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中国农户征信体系构建研究

作　者: 梁山
导　师: 宋海
学　校: 华南理工大学
专　业: 金融工程与经济发展
关键词: 征信征信体系农户信用征信体系
分类号: F832.43
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

市场经济是信用经济。一个健全的征信体系，可以改善金融生态环境，加大信贷投入，有效促进经济发展。经过20多年的不懈能力，我国的征信事业取得了长足进步，初步建立起数据比较齐全、社会影响比较大的企业征信体系和个人征信体系。但是，由于中国农村社会的特殊性，这“两大”征信系统难以全面覆盖到中国农村信贷市场主体――农户的信用信息。因为，农户既是农村的基本生产单位，又是基本消费单位，它不同于西方国家的家庭农场，西方国家的家庭农场实际上是一个公司企业；农户又不是单纯的自然人，是家庭成员的集合体。显然，农户征信既有别于企业征信，又有别于个人征信。因此，本文提出有必要在企业征信体系和个人征信体系之外建设起一个有中国特色的农户征信体系。本文从征信理论角度剖析了农户贷款难的深层次原因，阐明了建设有中国特色农户征信体系的重要性和必要性，在分析西方征信国家主要征信模式及其主要特点的基础上，认为我国农户征信体系模式应该是政府出面、央行牵头、自成体系、单独组网的模式，提出了如何构建我国农户征信体系框架的设想，并以首创全国第一个“信用镇”的茂名市为案例，研究了构建我国农户征信体系的现实途径。

全文目录

摘要  5-6
ABSTRACT  6-10
第一章导论  10-13
  1.1 选题背景与研究意义  10-11
    1.1.1 选题背景  10
    1.1.2 研究意义  10-11
  1.2 研究内容与研究方法  11
    1.2.1 研究内容  11
    1.2.2 研究方法  11
  1.3 创新之处  11-13
第二章文献综述  13-20
  2.1 国外研究现状  13-14
    2.1.1 关于征信制度安排的研究  13
    2.1.2 关于信用信息共享对信贷市场影响的研究  13-14
    2.1.3 关于信用报告和信用评估的研究  14
  2.2 国内研究现状  14-18
    2.2.1 关于对农户征信作用的研究综述  14-15
    2.2.2 关于对农户征信机构模式的研究  15
    2.2.3 关于对我国信用信息基础数据库的研究  15
    2.2.4 关于我国农户征信体系建设的难点和问题的研究  15-16
    2.2.5 关于建立和完善农户征信体系的对策的研究  16-17
    2.2.6 关于对农户信用评估指标体系的研究  17-18
    2.2.7 关于对农户信用评估方法的研究  18
  2.3 对现有文献的评述  18-20
第三章建设农户征信体系的必要性和可行性  20-32
  3.1 农村经济的发展离不开正规金融机构的支持  20
  3.2 农村信用状况不佳导致农户贷款难  20-23
  3.3 解决农户贷款难需用建立农户征信体系  23-25
  3.4 农户征信体系与企业征信体系、个人征信体系的关系  25-29
  3.5 建立农户征信体系已具备基本条件  29-31
  3.6 本章小结  31-32
第四章我国农户征信体系建设模式选择  32-39
  4.1 国外征信体系的主要模式  32-33
    4.1.1 公共征信（政府征信）模式  32
    4.1.2 私营征信（市场化征信）模式  32-33
    4.1.3 日本的会员制征信模式  33
  4.2 国外征信体系模式的比较与启示  33-34
    4.2.1 国外征信体系模式的比较  33-34
    4.2.2 国际征信业发展模式给我们的启示  34
  4.3 我国农户征信体系建设模式的选择  34-36
    4.3.1 农户征信应当采取政府经营的公共模式  35
    4.3.2 农户征信适宜自成体系  35-36
    4.3.3 农户征信系统应该单独组网  36
  4.4 农户征信体系的内涵  36-38
  4.5 本章小结  38-39
第五章中国农户征信体系的构建  39-54
  5.1 农户信用登记制度的构建  39-42
    5.1.1 农户信用档案的建立  39
    5.1.2 农户征信采集项目的确定  39-40
    5.1.3 农户信用信息共享的基础数据库（征信平台）的构建  40-41
    5.1.4 农户信用信息数据的采集和更新  41-42
  5.2 农户信用评价机制的构建  42-45
    5.2.1 农户信用评估指标的选取  42-43
    5.2.2 农户信用评分流程  43-44
    5.2.3 农户信用评价指标权重  44
    5.2.4 充分发挥村委会在农户信用评价中的作用  44-45
    5.2.5 建立农户信用风险预警机制  45
  5.3 农户信用激励机制的构建  45-48
    5.3.1 信用激励机制作用的机理  46
    5.3.2 农户信用激励机制的构建  46-47
    5.3.3 农户信用激励机制的延伸  47-48
  5.4 农户信用风险转化机制的构建  48-49
    5.4.1 国外农户（农场主）信用风险转化的方式  48-49
    5.4.2 我国农户信用风险转化的途径  49
  5.5 农户征信管理机制的构建  49-51
    5.5.1 农户征信法律制度的构建  50
    5.5.2 农户信用信息标准化制度的构建  50
    5.5.3 农户征信监管制度的构建  50-51
  5.6 农户信用宣传教育机制的构建  51-53
  5.7 本章小结  53-54
第六章推进农户征信体系建设的路径：以茂名市为案例  54-68
  6.1 因地制宜、渐次推进、先易后难  54-55
  6.2 充分发挥政府在农户信用信息征集中的职能作用  55-56
  6.3 建设地区性农户征信中央数据库以及组建农户征信应用网络  56-58
  6.4 建立高效的农户信用信息采集和科学的更新机制  58-61
  6.5 “双线”推进农户信用评价  61-64
  6.6 大力推动农户征信成果应用  64-65
  6.7 建立农村保险保障机制促进农户信用风险转化  65-66
  6.8 加强宣传引导与管理推动农户征信体系建设的健康发展  66-67
  6.9 本章小结  67-68
结论与政策建议  68-70
参考文献  70-73
攻读硕士学位期间取得的研究成果  73-74
致谢  74-75
附录  75

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