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商业银行对中小企业授信的风险管理研究

作　者: 万冀
导　师: 林德发
学　校: 天津商业大学
专　业: 金融学
关键词: 商业银行 中小企业 银行授信 风险管理
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要


随着我国对外开放的纵深推进和市场经济的快速发展,商业银行那种以信贷资产扩张为基本特征的传统发展模式越来越不适应当前形势的需要,这迫切需要商业银行调整传统的经营模式,走出一条较低资本消耗、较高经营效益的发展新路子。调整信贷结构,加大对中小企业授信的力度就是一个不错的选择。但是,中小企业授信市场的拓展,必然伴随着较高的信贷风险。因而,我国商业银行通过管理机制和技术方法的引进和创新,建立起一套切实有效的中小企业授信风险管理体系以实现收益和风险之间最佳的利益平衡,具有十分重要的现实意义。本文从介绍商业银行授信业务及其存在的风险入手,阐明了商业银行对中小企业授信的风险管理现状,深入分析了其存在的主要问题,并对商业银行相关的主要风险管理手段进行了准确性和稳定性检验,然后在借鉴外国相关授信风险管理经验的基础上,提出了加强商业银行中小企业授信风险管理的主要对策,以期为促进我国商业银行的可持续发展提供指导。

全文目录


摘要  4-5
ABSTRACT  5-8
第一章 导论  8-16
  1.1 研究背景和意义  8-10
    1.1.1 研究背景  8-9
    1.1.2 研究意义  9-10
  1.2 文献综述  10-13
    1.2.1 国外文献综述  10-12
    1.2.2 国内文献综述  12-13
  1.3 研究思路与方法  13-14
    1.3.1 研究思路  14
    1.3.2 研究方法  14
  1.4 主要创新点  14-16
第二章 商业银行授信业务及其存在的风险  16-22
  2.1 授信业务的内涵  16-17
  2.2 授信业务的类别  17-18
    2.2.1 按表内外业务划分  17
    2.2.2 按行业划分  17-18
    2.2.3 按授信对象划分  18
  2.3 中小企业授信业务存在的主要风险  18-22
    2.3.1 企业自身信用风险  18-19
    2.3.2 管理过程中的市场风险  19-21
    2.3.3 银行授信过程中的操作风险  21-22
第三章 商业银行对中小企业授信的风险管理现状与问题  22-33
  3.1 商业银行对中小企业授信风险管理的现状  22-27
    3.1.1 初步建立银行授信风险管理机制  22-23
    3.1.2 在授信审批和定价过程中主观性较强  23-25
    3.1.3 主要运用担保手段缓释风险  25-26
    3.1.4 中小企业信贷质量有所提高  26-27
  3.2 商业银行对中小企业授信风险管理存在的问题  27-33
    3.2.1 风险识别和量化能力落后  28-29
    3.2.2 内部控制效果不理想  29-30
    3.2.3 中小企业风险预警机制不完善  30-31
    3.2.4 风险管理工具相对匮乏  31
    3.2.5 风险管理人才储备相对滞后  31-33
第四章 商业银行对中小企业授信业务风险管理手段的有效性检验  33-41
  4.1 商业银行客户信用评级系统简介  33-35
  4.2 定量检验模型简介  35-38
    4.2.1 准确性检验  35-37
    4.2.2 稳定性检验  37-38
  4.3 对客户信用评级系统的有效性检验  38-41
    4.3.1 数据的筛选  38
    4.3.2 设定检验参考标准  38-39
    4.3.3 分析检验结果  39-41
第五章 外国商业银行对中小企业授信的风险管理经验  41-54
  5.1 风险管理组织结构  41-43
    5.1.1 花旗银行风险管理组织架构  41
    5.1.2 汇丰银行的风险管理架构  41-42
    5.1.3 德意志银行风险管理架构  42-43
  5.2 授信风险识别度量  43-47
    5.2.1 美国小企业信用评分SBCS  44-45
    5.2.2 汇丰银行中小企业评分卡  45-47
  5.3 风险管理文化建设  47-49
    5.3.1 风险管理理念文化  47-48
    5.3.2 风险管理行为和物质文化  48-49
  5.4 中小企业授信风险预警机制  49-50
  5.5 风险缓释手段  50-54
    5.5.1 金融衍生品的创新  50-52
    5.5.2 与保险的融合  52-54
第六章 商业银行加强中小企业授信风险管理的主要对策  54-61
  6.1 增强政策执行力,认真落实各项规章制度  54
  6.2 制定可实现风险与收益相匹配的战略路径  54-55
  6.3 构建标准化中小企业授信风险评估系统  55-57
  6.4 建立健全中小企业授信风险预警机制  57-58
  6.5 加强金融创新,丰富风险缓释手段  58-59
  6.6 加强风险管理文化建设  59-61
参考文献  61-64
发表论文及参加科研情况说明  64-65
致谢  65

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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