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基于压力测试法的我国小额信贷行业风险评估研究

作　者: 杨春阳
导　师: 郑寿春
学　校: 西南石油大学
专　业: 产业经济学
关键词: 小额信贷 压力测试 风险评估 政策建议
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 9次
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内容摘要


起源于扶贫的我国小额信贷行业,经过近二十年的发展,其作用已经不再限于扶贫,在国民经济建设特别是农村经济发展中也发挥着越来越大的作用。同时,该行业暴露出的风险问题也必须引起人们的足够重视。国际上,小额信贷分为制度派和福利派两种主要观点。小额信贷产生和发展的理论基础包括金融抑制理论,金融深化理论,不完全竞争理论,交易费用理论以及制度变迁理论。我国的小额信贷起源于扶贫工作,由于农村贫困人口对信贷有巨大需求,但金融机构又出于成本等方面的原因在缩减农村以及县域机构,造成了农村金融服务的供求严重不平衡,加之我国扶贫工作存在扶贫资金不到位、只输血不造血的问题,促成了小额信贷在我国的产生。随着小额信贷的发展,现阶段我国的小额信贷已从扶贫工作的一个工具转而成为了一个单独的行业,随之也就产生了相应的风险。我国小额信贷的风险产生因素之一与其起源密不可分。由于小额信贷的主要目标客户之一是从事农业生产的农民,因此农业的高风险性给小额信贷行业带来了一定的风险隐患。此外,由于我国规定小额信贷机构只贷不存,使得小额信贷机构先天不足,在资金来源方面存在一定的隐患。且小额信贷机构业务结构单一,只能单纯的依靠贷款利息盈利。小额信贷机构的客户群体大多是很难从正规金融机构获取贷款的群体,这部分人有可能自身信用情况较差,存在不良信用记录,也有可能从事的是国家明令禁止的行业,因此,这部分客户自身存在的风险较大。再次,作为新兴行业,小额信贷机构自身的人才储备明显不足,技术手段跟不上。这些因素都是造成我国小额信贷行业风险产生的原因。借鉴近年来商业银行广为采用的压力测试方法,本文试图就小额信贷行业存在的风险进行压力测试,分析小额信贷行业面临的压力。文章最后针对这些风险产生的原因从五个方面提出了相应的政策建议,即开发农业贷款保障农业收入、努力促进小额信贷商业化、尝试转制成立村镇银行、相关政策法规支持、开发引进先进技术,培养技术人才。

全文目录


摘要  3-4
Abstract  4-7
第1章 绪论  7-11
  1.1 研究背景及目的意义  7-8
    1.1.1 研究背景  7
    1.1.2 研究的目的与意义  7-8
  1.2 国内外研究现状  8-10
    1.2.1 国外研究现状  8-9
    1.2.2 国内研究现状  9-10
  1.3 研究思路和研究方法  10-11
    1.3.1 研究思路  10
    1.3.2 研究方法  10-11
第2章 小额信贷行业发展及风险的相关理论  11-17
  2.1 小额信贷行业发展的理论分析  11-13
    2.1.1 小额信贷的定义及特征  11-12
    2.1.2 小额信贷产生发展的理论基础  12-13
  2.2 风险的相关理论  13-17
    2.2.1 风险的定义  13
    2.2.2 风险评价方法  13-17
第3章 小额信贷在我国的发展过程及特征分析  17-26
  3.1 我国小额信贷行业产生的原因  17-19
    3.1.1 农村贫困人口对信贷的需求特点  17
    3.1.2 金融机构对农村金融市场的供给情况分析  17-19
    3.1.3 我国扶贫工作存在的问题  19
  3.2 我国小额信贷行业的建立与发展  19-23
    3.2.1 我国小额信贷行业的建立  19-20
    3.2.2 我国小额信贷行业的发展过程  20-23
  3.3 我国小额信贷行业的特征  23-26
第4章 我国小额信贷行业风险类型与风险因素分析  26-32
  4.1 我国小额信贷行业风险类型  26
  4.2 小额信贷行业风险因素分析  26-32
    4.2.1 服务三农带来的风险  26-27
    4.2.2 只贷不存造成的流动性风险  27
    4.2.3 业务结构单一造成的风险  27-28
    4.2.4 来自政府层面的风险  28-29
    4.2.5 借款人的信用风险  29
    4.2.6 无抵押担保贷款方式带来的风险  29-30
    4.2.7 小额信贷机构自身的业务风险  30-32
第5章 基于压力测试的小额信贷风险评估  32-39
  5.1 压力测试的定义  32
  5.2 压力测试的分类  32-33
  5.3 压力测试的步骤  33
  5.4 小额信贷风险的压力测试实证分析  33-39
    5.4.1 小额信贷信用风险压力测试模型  33-35
    5.4.2 我国小额信贷流动性风险压力测试  35-36
    5.4.3 几家小额信贷机构流动性风险压力测试  36-39
第6章 小额信贷风险规避措施与建议  39-43
  6.1 开发农业保险,保障农业收入  39
  6.2 努力促进小额信贷商业化  39-40
  6.3 尝试转制成立村镇银行  40-41
  6.4 相关政策法规支持  41
  6.5 开发引进先进技术,培养技术人才  41-43
致谢  43-44
参考文献  44-46
攻读硕士学位期间发表的论文及科研成果  46

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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