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商业化运作农村小额信贷的利率问题研究-以浙江省慈溪市农村合作银行逍林支行为例

作　者: 岑海燕
导　师: 潘军昌
学　校: 南京农业大学
专　业: 农业推广
关键词: 小额信贷利率商业化信贷决策模型
分类号: F832.43
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 2次
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内容摘要

小额信贷在我国农村金融市场一直扮演着重要的角色,近些年来商业化小额信贷逐渐成为农村金融市场的主流,小额信贷的利率问题也受到越来越多的关注。传统的小额信贷利率定价都只考虑了金融机构的盈利需求,而没有考虑借贷者的接受意愿和能力。因此无法保证借贷双方财务的可持续性。近年来,我国小额信贷的利率政策趋向于合理化,利率政策也越来越宽松,小额信贷机构有了更大的自主空间。但是,实际操作中,大多数农村金融机构的利率定价都比较保守。造成这种局面的原因可能有几点：一是小额信贷的政策导向不明确,容易与扶贫补贴混为一谈,利率也普遍趋同；二是农村金融市场缺少竞争,金融机构市场化运作经验和自主利率定价能力较弱,主要参照基准利率或凭借经验定价；三是对农村居民资金需求没有科学的认识；四是农村地区缺乏完善的信用体系,小额信贷市场化定价缺乏信用依据和保障。鉴于此,本文选用了传统的商业信贷决策模型并做了适当修正,计算出了一个供求双方都能接受的均衡利率区间,以供小额信贷机构参考。同时,本文从政策导向,利率管制,供需因素和市场环境等方面进一步分析了上述问题背后深层的原因,并给出了相关的政策建议。

全文目录

摘要  6-7
ABSTRACT  7-9
第一章导论  9-15
  1.1 选题的背景和意义  9-11
    1.1.1 选题的背景  9-10
    1.1.2 选题的意义  10-11
  1.2 研究目标和研究对象  11
    1.2.1 研究目标  11
    1.2.2 研究对象  11
  1.3 研究内容  11-12
  1.4 研究方法和技术路线  12-13
    1.4.1 研究方法  12-13
    1.4.2 技术路线  13
  1.5 本文可能的创新与不足  13-15
第二章小额信贷相关基础理论与文献综述  15-21
  2.1 小额信贷相关基础理论  15-17
    2.1.1 农业信贷补贴理论  15-16
    2.1.2 农村金融市场理论  16-17
    2.1.3 不完全竞争市场理论  17
  2.2 小额信贷国内外文献综述  17-21
    2.2.1 国外文献综述  17-18
    2.2.2 国内文献综述  18-21
第三章小额信贷利率定价的理论基础  21-27
  3.1 可贷资金模型  21-22
  3.2 信息不对称  22-23
  3.3 成本函数  23-24
  3.4 风险理论  24-27
第四章宁波农村商业银行小额信贷利率定价的实证研究  27-37
  4.1 模型的比较与选取  27-29
    4.1.1 传统小额信贷利率定价模型  27-28
    4.1.2 模型的选取  28-29
  4.2 样本选取及数据说明  29-30
    4.2.1 慈溪市农村合作银行信贷运作相对比较商业化  29
    4.2.2 慈溪市农村合作银行所在区域农户经济活力较强  29-30
    4.2.3 慈溪市农村合作银行信贷产品较为丰富  30
  4.3 参数确定  30-32
    4.3.1 市场无风险利率(ρ)  30-31
    4.3.2 小额信贷项目成功的概率(P)  31-32
    4.3.3 小额信贷项目的项目收益R和信贷投入I(即平均贷款额度)  32
  4.4 实证分析结果及说明  32-36
    4.4.1 实证分析结果  32-36
    4.4.2 结果说明  36
  4.5 小结  36-37
第五章当前小额信贷利率僵化的原因及对策  37-47
  5.1 原因分析  37-44
    5.1.1 政策导向因素  37-39
    5.1.2 利率管制因素  39-40
    5.1.3 供给约束因素  40-42
    5.1.4 需求约束因素  42-43
    5.1.5 市场环境因素  43-44
  5.2 政策建议  44-47
    5.2.1 建立健全相关法律,为市场化创造条件  44-45
    5.2.2 建立健全农村信用担保体系,降低信用风险  45
    5.2.3 合理控制利率水平,扩大农村信贷需求  45
    5.2.4 转换政府补助方式,促进可持续发展  45-46
    5.2.5 强化管理和培训,全面提升机构自身水平  46-47
致谢  47-49
参考文献  49-50

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