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行为经济学视角下农户借贷行为研究

作　者: 田国英
导　师: 臧日宏
学　校: 中国农业大学
专　业: 农业经济管理
关键词: 农户借贷行为行为经济学心理账户双曲线贴现金蛋模型
分类号: F832.43
类　型: 博士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

自1982年以来,关于“三农问题”的14个“一号文件”,都把发展农村金融摆在一个非常重要的位置。党的十七届三中全会更是明确指出“农村金融是现代农村经济的核心”。这说明,党和政府把发展农村金融作为解决我国“三农问题”的一个重要手段。实际发展经验证实,一个国家或者地区金融发达程度与当地的经济发展水平密切相关。金融市场越发达,市场配置资源的效率越高。而衡量一个地区金融市场的发达程度,借贷市场的发展程度是一个非常好的指标。因此研究一个国家或者地区金融市场的发展，对其借贷市场的研究是一个先导或者基础性研究,对借贷市场的研究主要通过对市场上各经济主体的借贷行为来实现。基于此,对我国农户借贷行为的研究属于农村金融市场的一个基础性研究,它对政府适时调整农村金融政策、制定农村经济发展规划和促进农民收入有着重要的理论与现实意义,这正是本文的研究意义所在。本文在对农户贷款收入实证分析的基础上,利用行为经济学的最新研究成果,依据认知偏差理论、心理账户以及双曲线贴现理论等相关理论,从农户基本需求出发,对农户借贷行为进行了多角度、全方位的全新阐释,并据此提出了相应的对策建议。本文的主要研究结论有三个方面：(1)农户借贷行为中存在明显的启发式偏差问题。启发式作为一种人类有效认知的工具,对我们更快更好的认识这个世界有非常显著的作用。但由于人类大脑思维固有的缺陷,使得我们无法有效的使用这一认知工具。作为不确定条件下决策的一个实例——农户的贷款决策就很容易陷入启发式陷阱。囿于人类共有的认知偏差,以在共变与折损原则的影响下,由于白我保护动机与基本归因偏差的影响。多数农户会高估白己的能力,低估贷款背后存在的各类风险,进而盲目做出贷款决策,最终导致经营失败,使得整个家庭陷入堃=困境。(2)在心理账户影响下,农户借贷资金用途与借贷渠道互相影响。农户的借贷资金分为生产性借贷与生活性借贷。其借贷渠道分为止规金融机构与非止规金融机构两类。心理账户认为来自于不同渠道,投向不同用途的同等数量货币对农户白身具有不同的效用。基于这一理论,农户不同用途的借款倾向于从不同的金融机构获得。借贷渠道也在很大程度上影响农户的借贷用途。正规金融机构主要提供农户的生产性借贷,而其生活性借贷主要从非正规金融机构获得。(3)现阶段农村金融市场发展对农户收入的促进作用有限,盲目增加农户的流动性会降低农村经济发展活力。盲目的扩大农村贷款规模,增加农户的流动性,不仅对农户增收无益,反而可能会降低农户未来收入增长的潜力,使得农户终身福利受损,农村经济增长乏力,最终使得农村经济社会偏离可持续发展之路。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-6
目录  6-8
图表目录  8-9
第一章导论  9-25
  1.1 研究背景  9-10
  1.2 研究意义  10-11
  1.3 国内外研究综述  11-19
  1.4 研究目标与研究方法  19-20
  1.5 研究思路及技术路线  20-23
  1.6 相关概念界定与数据来源  23
  1.7 本文的创新点和局限  23-25
第二章农户借贷现状分析  25-37
  2.1 我国农户借贷总体情况分析  25-32
  2.2 样本县农户借贷基本情况分析  32-36
  2.3 小结  36-37
第三章农户借贷行为中的启发式偏差问题分析  37-48
  3.1 代表性启发式在农户借贷行为中的应用  37-42
  3.2 便利性启发式在农户借贷行为中的应用  42-45
  3.3 初始化启发式在农户借贷行为中的应用  45-47
  3.4 小结  47-48
第四章农户借贷行为中的心理账户问题分析  48-59
  4.1 农户借贷行为分析  48-54
  4.2 心理账户对农户借贷行为的影响  54-57
  4.3 小结  57-59
第五章贷款对农户收入影响的实证分析  59-68
  5.1 相关研究  59-61
  5.2 VAR模型特征及变量和数据选择  61
  5.3 基本分析框架  61-62
  5.4 实证分析  62-67
  5.5 结论  67-68
第六章借贷对农户福利影响的评价  68-78
  6.1 金蛋模型及其应用  68-73
  6.2 借贷对农户福利的影响  73-77
  6.3 小结  77-78
第七章结论与政策建议  78-82
  7.1 主要结论  78-79
  7.2 政策建议  79-82
致谢  82-83
参考文献  83-89
附录样本县农户调查问卷  89-94

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