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我国欠发达地区农村小额信贷风险控制研究

作　者: 邓志刚
导　师: 颜南
学　校: 吉林大学
专　业: 农业推广
关键词: 农村小额信贷信贷风险控制欠发达地区
分类号: F832.43
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

小额信贷，一般是指专门向低收入群体或微型企业提供的额度较小的信贷金融服务。小额信贷的核心要素在于其针对的对象是贫困群体或中低收入社会阶层，故从始至终带有社会本位或扶持弱势群体的目标价值色彩。农村小额信贷专指以农户、农村小工商户、农村经营户等为信贷对象的小额信贷。农村小额信贷风险控制基本理论主要包括传统农业融资理论、农村市场主导理论、不完全竞争市场理论。信贷风险，意指由于信贷借款人无法按期足额还款而导致金融机构无法按期足额收回本金及利息进而造成损失，或者因内部或外部因素导致金融机构承受损失的可能性。若想使农村小额信贷获得可持续性发展，就必然要对相关商业银行或金融机构的信贷风险进行有效控制。欠发达地区农村小额信贷的发展状况及风险控制无法摆脱特定金融环境的限制与影响。我国欠发达地区农村金融环境的特点包括：欠发达地区农村领域的金融风险要高于其他地区，广大农民对农村金融机构缺乏正确认识并疏于对其进行有效监督且从众心理严重，农村金融机构抵御金融风险的能力相对不足。我国欠发达地区农村小额信贷的风险类型包括信用风险、管理风险和利率风险。我国欠发达地区农村小额信贷事业在信用风险控制方面面临的问题主要表现为，农户自身经济能力严重欠缺，农民信用意识普遍缺失，农户承受外部环境压力过大等；在管理风险控制方面面临的问题主要表现为，信用调查工作不到位，信用等级评级不合理，贷后监管措施不严密等；在利率风险控制方面面临的问题主要表现为，信贷成本较高，利率厘定不准，补偿机制缺位等。对我国欠发达地区农村小额信贷风险控制的相关建议包括：在信用风险控制方面，应想方设法提升农民信用意识，全面建构配套服务机制，审慎处理与当地政府关系。在管理风险控制方面，应不断优化与规范信用调查工作，对小额信贷申请进行实质性审查、全面实行动态化信用档案管理。在利率风险控制方面，应以节约成本为导向强化内部管理措施、建立科学利率厘定机制、探索建构风险补偿机制等。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-11
第1章引言  11-19
  1.1 研究背景  11-13
  1.2 研究目的和意义  13-14
    1.2.1 研究目的：梳理与建言  13
    1.2.2 研究意义：理论与实践  13-14
  1.3 国内外研究动态  14-17
    1.3.1 国外研究动态：可供借鉴  14-15
    1.3.2 国内研究动态：关注不足  15-16
    1.3.3 研究动态评述：有待深化  16-17
  1.4 研究思路与方法  17-19
    1.4.1 研究思路：从问题到对策  17-18
    1.4.2 研究方法：多种视角的结合  18-19
第2章农村小额信贷及风险控制的涵义与基本理论  19-26
  2.1 小额信贷及农村小额信贷的涵义  19-21
    2.1.1 小额信贷的概念与特点  19-20
    2.1.2 农村小额信贷的概念与制度目标  20-21
  2.2 农村小额信贷风险控制的基础理论  21-23
    2.2.1 传统农业融资理论  22
    2.2.2 农村市场主导理论  22-23
    2.2.3 不完全竞争市场理论  23
  2.3 信贷风险控制的基本原理  23-26
    2.3.1 信贷风险控制的涵义  24
    2.3.2 信贷风险控制的原则  24-25
    2.3.3 信贷风险控制的途径  25-26
第3章我国欠发达地区农村小额信贷的风险状况  26-33
  3.1 我国欠发达地区农村小额信贷的基本情况  26-30
    3.1.1 欠发达地区农村金融环境的特点  26-28
    3.1.2 欠发达地区农村小额信贷概况  28-30
  3.2 我国欠发达地区农村小额信贷的风险类型  30-33
    3.2.1 信用风险：商业信誉的缺失  30-31
    3.2.2 管理风险：运作过程的瑕疵  31
    3.2.3 利率风险：金融政策的贯彻  31-33
第4章我国欠发达地区农村小额信贷风险控制面临的问题  33-43
  4.1 信用风险控制方面面临的问题：主观与客观  33-36
    4.1.1 农户自身经济能力严重欠缺  33-35
    4.1.2 农民信用意识普遍缺失  35
    4.1.3 农户承受外部环境压力过大  35-36
  4.2 管理风险控制方面面临的问题：机制与操作  36-40
    4.2.1 信用调查工作不到位  37-38
    4.2.2 信用等级评级不合理  38-39
    4.2.3 贷后监管措施不严密  39-40
  4.3 利率风险控制方面面临的问题：成本与补偿  40-43
    4.3.1 信贷成本较高  40-41
    4.3.2 利率厘定不准  41-42
    4.3.3 补偿机制缺位  42-43
第5章我国欠发达地区农村小额信贷风险控制的建议  43-53
  5.1 信用风险控制方面的建议：主观提升与客观促进  43-46
    5.1.1 想方设法提升农民信用意识  43-44
    5.1.2 全面建构配套服务机制  44-45
    5.1.3 审慎处理与当地政府关系  45-46
  5.2 管理风险控制方面的建议：完善机制与规范操作  46-49
    5.2.1 不断优化与规范信用调查工作  46-47
    5.2.2 对小额信贷申请进行实质性审查  47-48
    5.2.3 全面实行动态化信用档案管理  48-49
  5.3 利率风险控制方面的建议：降低成本与充分补偿  49-53
    5.3.1 以节约成本为导向强化内部管理措施  49-50
    5.3.2 建立健全科学严谨的利率厘定机制  50-51
    5.3.3 积极探索欠发达地区风险补偿机制  51-53
结论  53-54
参考文献  54-58
作者简介及在学期间所取得的科研成果  58-59
致谢  59

我国欠发达地区农村小额信贷风险控制研究

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