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银行面向中小企业的供应链融资策略与应用研究-以ZSNS银行为例

作　者: 温世冠
导　师: 陈林
学　校: 电子科技大学
专　业: 工商管理
关键词: 供应链融资 中小企业 贷款 风险控制
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 35次
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内容摘要


我国中小企业信贷融资难普遍存在，由此也引发了一系列的经济和社会问题。究其成因，一方面是许多中小企业财务制度不健全，缺乏银行认可的担保品；另一方面，我国商业银行贷款技术创新滞后于广大中小企业信贷需求。随着我国金融改革的深入和利率市场化进程的加快，商业银行传统利差正不断缩小。商业银行从自身的发展需要出发，创新金融服务工具，大力发展中小企业信贷，既能缓解中小企业融资难的困境，又能提高商业银行的经营能力。在针对中小企业融资的各类金融创新中，供应链融资（Supply Chainfinance,SCF）提供了一条值得探索的路径。当今世界，市场经济竞争的发展趋势不再是企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争，商业银行依托供应链上的核心企业，同时向核心企业及其上下游配套企业提供全方位的金融服务，将有利于解决供应链上中小企业资金周转问题，促进供应链整合资源，同时也为商业银行的贷款、结算、资金管理、财务顾问等综合性金融服务带来很大的市场。小银行是我国银行业的重要组成部分，小银行如何利用自身中小企业贷款技术特点推广供应链融资具有非常现实的价值意义。本文首先在总结供应链融资和中小企业借贷理论的基础上，分析供应链构架和中小企业弱势地位，说明供应链融资的核心理念和运作机制，进而对比各种面向中小企业的供应链融资方式优劣。其次以ZSNS银行为例，介绍其经营特点和贷款技术，从贷款风险和成本收益两方面进行供应链融资策略研究。然后详细的构建ZSNS银行面向中小企业供应链融资的信用评分体系、贷款利率定价体系、贷款审批体系和风险控制体系，通过具体案例分析研究ZSNS银行面对中小企业信贷的供应链融资操作性及可行性。本文以ZSNS银行为例研究供应链融资模式的应用性，有具体的实用价值，同时，期望能为其他中小商业银行的中小企业金融创新提供参考。

全文目录


摘要  5-6
ABSTRACT  6-10
第一章 绪论  10-16
  1.1 研究背景及意义  10-11
  1.2 文献综述  11-13
    1.2.1 供应链融资  11-13
    1.2.2 中小企业借贷  13
  1.3 本文主要研究内容  13-14
  1.4 研究方法及研究思路  14-15
  1.5 本文可能的创新之处  15-16
第二章 供应链与供应链融资  16-26
  2.1 供应链与中小企业  16-17
  2.2 供应链融资  17-20
    2.2.1 核心理念  17-18
    2.2.2 融资方式  18
    2.2.3 运作机制  18-19
    2.2.4 融资方式比较  19-20
  2.3 对中小企业信贷的作用  20-22
  2.4 供应链融资风险  22-25
  2.5 本章小结  25-26
第三章 ZSNS 银行供应链融资策略研究  26-41
  3.1 ZSNS 银行简介  26-30
    3.1.1 中小企业贷款  26-27
    3.1.2 贷款技术  27-30
  3.2 ZSNS 银行基于风险控制的供应链融资策略  30-35
    3.2.1 产品细分  30-31
    3.2.2 供应链融资与 ZSNS 银行贷款对比  31-33
    3.2.3 风险分析  33-35
    3.2.4 策略选择  35
  3.3 ZSNS 银行基于成本收益的供应链融资策略  35-39
    3.3.1 成本  35-37
    3.3.2 收益  37-38
    3.3.3 成本收益分析  38-39
    3.3.4 策略选择  39
  3.4 本章小结  39-41
第四章 ZSNS 银行供应链融资应用研究  41-57
  4.1 供应链融资审批体系  41-43
  4.2 供应链融资信用等级评定体系  43-47
    4.2.1 核心企业自身信用评级  43-44
    4.2.2 中小企业自身信用评级  44-46
    4.2.3 供应链融资中小企业信用评级优化  46-47
  4.3 风险回归分析  47-49
    4.3.1 样本情况  47-48
    4.3.2 贷款金额回归分析  48
    4.3.3 贷款质量回归分析  48-49
  4.4 最高授信额度  49-51
  4.5 贷款要素  51-52
  4.6 贷后风险控制体系  52-53
  4.7 案例分析  53-56
  4.8 本章小结  56-57
第五章 结论与展望  57-59
  5.1 论文结论  57-58
  5.2 研究展望  58-59
致谢  59-60
参考文献  60-62

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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