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中国民生银行小微企业信贷业务扩展策略的研究

作 者: 王绍辉
导 师: 许正良
学 校: 吉林大学
专 业: 工商管理
关键词: 民生银行 小微企业 信贷业务
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 327次
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内容摘要


上世纪七十年代,国际上以孟加拉格莱珉银行为代表兴起了“小微金融革命”,小微金融[【1】]逐渐由贴息贷款的旧模式向可持续发展的商业金融新模式转变。与旧的借贷模式截然不同,新的运营机构是能够持续获得广泛客户群的商业性金融机构。诸多定位于“小额贷款”的国际机构能够实现商业可持续性,充分印证了发展小微金融的可能性。中国作为一个全球增长最快的大型经济体,中国的情形有其特殊性,就是中国近三十年有数以千万计的民营小微企业风起云涌,成为中国经济成长的生力军。中国小微金融就是为已摆脱贫困,并在经济成长中发挥重要作用的微型和小型企业所提供正规和现代金融服务。文章主要以民生银行作为小微企业融资方面的研究对象。在结合民生银行小微金融业务发展的实际情况,研究小微金融理论的基础上,通过对小微企业融资需求偏好的分析,以及对比中国工商银行、中信银行、民生银行小微金融业务发展的现状,分析影响民生银行开展小微企业信贷业务的因素,提出进一步扩展民生银行小微企业信贷业务的策略。本文核心章节为三、四、五章。主要采用的是比较分析法从宏观、微观两个层面,总结出民生银行小微企业信贷业务受主要包括小微企业自身因素、银行产品设计因素、银行自身组织结构因素、小微信贷业务风险因素等多因素的影响,因此民生银行在进一步拓展小微企业信贷服务业务的过程中应当从拓宽产品范围、调整担保结构、制定产品定价策略、风险管理与成本管理等方面入手改革相应机构的职能,更新企业经营理念,最终达到节约成本、风险可控、定价科学、流动性可平衡的目标。

全文目录


摘要  4-5
Abstract  5-10
第1章 绪论  10-14
  1.1 研究的背景  10-12
  1.2 研究的意义  12-13
    1.2.1 有利于探索银行新的利润增长点  12
    1.2.2 有利于提高商业银行社会声誉  12-13
  1.3 研究内容  13-14
第2章 相关基础研究的综述  14-18
  2.1 小微企业的概念界定  14
    2.1.1 小微企业的概念界定  14
  2.2 小微企业客户的特征  14-16
    2.2.1 显性特征  14-15
    2.2.2 隐性特征  15
    2.2.3 大数定律  15-16
  2.3 小微企业融资的国内外研究现状  16-18
    2.3.1 国外研究现状  16-17
    2.3.2 国内研究现状  17-18
第3章 国内外商业银行小微企业信贷业务发展现状的分析  18-22
  3.1 国外商业银行小微企业信贷业务现状  18-19
    3.1.1 旧模式为补贴性信贷服务  18
    3.1.2 新模式为从补贴信贷到商业性金融服务  18-19
  3.2 中国工商银行小微企业信贷业务发展的基本状况  19-20
  3.3 中信银行小微企业信贷业务发展的基本状况  20-21
  3.4 中国民生银行小微企业信贷业务发展的基本状况  21-22
第4章 中国民生银行小微企业信贷业务扩展影响因素的分析  22-27
  4.1 小微企业自身因素  22-23
  4.2 银行产品设计因素  23
  4.3 银行自身组织结构因素  23-24
  4.4 宏观经济因素  24-27
    4.4.1 小微企业主信用缺失  24-25
    4.4.2 信息不对称  25
    4.4.3 缺乏有效的风险控制手段  25-27
第5章 中国民生银行小微企业信贷业务扩展策略的确定  27-39
  5.1 战略方针的制定  27-28
  5.2 经营模式的选择  28-30
    5.2.1 担保结构优化  28
    5.2.2 担保方式多样  28-29
    5.2.3 确立新型经营模式  29-30
  5.3 产品体系的规划  30-32
    5.3.1 金融产品分类标准  30
    5.3.2 金融产品开发原则  30-31
    5.3.3 小微金融产品开发策略  31-32
    5.3.4 小微金融产品结构  32
  5.4 业务流程的设计  32-33
  5.5 风险管理的明晰  33-36
    5.5.1 风险管理基本原则  33-34
    5.5.2 风险管理方式  34-36
  5.6 组织结构的调整  36-39
第6章 结论  39-42
  6.1 研究的主要贡献  39-41
  6.2 今后研究的方向  41-42
参考文献  42-45
致谢  45

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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