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小额信贷机构监管机制研究

作　者: 陈坤
导　师: 王希常; 曲吉林
学　校: 山东师范大学
专　业: 工商管理
关键词: 小额信贷机构监管机制资金来源非审慎性监管
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2014年
下　载: 6次
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内容摘要

2014年3月，国务院总理李克强在辽宁省考察时，走进沈阳瀚华小额贷款公司，听取了公司负责人提出的扩大融资渠道、财税支持、希望办民营银行三条建议，当即要求金融财税部门负责人抓紧研究，尽量支持。他说，小额贷款服务小微企业，两“小”和谐叠加，就能做出大美的事业。为优化农村金融投资环境，破解小型、微型企业融资难题，推进民间资本“阳光化”进程，人民银行、银监会于2008年下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，启动了商业性小额信贷机构的试点工作。经过几年的试点和推进，中国小额信贷机构发展迅速，为“三农”经济、中小企业和小微企业提供金融放贷，卓有成效地解决了这些小型、弱势经济实体的融资问题。伴随我国小额信贷机构的快速发展，建立一套高效、实用、符合国情的监管机制成为当务之急。由于小额信贷机构仍然是社会主义市场经济的新生事物，如何监管的问题随之而来，主要为：机构行政定位不明确，监管主体不统一，监管模式没有标准，没有建立起一套总的、行之有效的监管体系。本课题首先对我国小额信贷机构的现状进行系统分析，侧重对小额信贷机构监管中存在的问题进行详细阐述。通过对国际上小额信贷发展成熟的监管经验进行分析，有针对性提出建立中国小额信贷机构监管机制，进一步加快小额信贷机构的发展，为中国经济社会发展提供更强有力的推动力。本课题综合运用对比分析、实例分析和归纳分析等方法，对我国小额信贷机构的监管机制问题进行深入探讨，并提出建立长效监管机制的政策建议。通过本课题的阐释，可以全面、多视角发现小额信贷机构金融监管中的各类问题，通过对问题的研究为有关部门制定政策提供有效依据，从而建立更为有利于市场发展的监管运行机制。

全文目录

目录  4-6
摘要  6-7
ABSTRACT  7-9
第1章导论  9-14
  1.1 选题背景和意义  9-10
  1.2 文献综述  10-11
  1.3 研究思路  11-12
    1.3.1 分析思路  11-12
    1.3.2 研究方法与可行性分析  12
  1.4 论文结构及框架  12-14
第2章小额信贷机构的概念及其监管机制简述  14-20
  2.1 小额信贷机构的概念  14-17
    2.1.1 小额信贷机构的定义  14
    2.1.2 小额信贷机构的特征  14-15
    2.1.3 我国小额信贷机构发展历程  15-17
  2.2 监管机制的概念  17-18
  2.3 监管机制的内容  18-20
    2.3.1 执行管理机制  18
    2.3.2 无为问责机制  18
    2.3.3 过错追究机制  18
    2.3.4 绩效考核机制  18-20
第3章我国小额信贷机构的监管现状和存在的主要问题  20-34
  3.1 现阶段我国小额信贷机构的作用  20-21
    3.1.1 规模迅速壮大推动经济发展  20
    3.1.2 促进了民间资本的阳光化  20-21
    3.1.3 丰富了农村金融领域的金融供给  21
  3.2 我国小额信贷机构的主要风险  21-23
    3.2.1 公司治理结构不规范  21
    3.2.2 面对较大的经营风险  21-22
    3.2.3 利率定价存在两难困境  22
    3.2.4 人员素质差异较大  22-23
  3.3 我国小额信贷机构监管的现状分析  23-28
    3.3.1 我国小额信贷机构市场准入监管  23-26
    3.3.2 我国小额信贷机构风险控制监管  26-27
    3.3.3 我国小额信贷机构退出机制监管  27-28
  3.4 我国小额信贷机构与商业银行监管的差异  28-29
    3.4.1 资金储备监管不同  28
    3.4.2 监管主体不同  28-29
    3.4.3 监管原则有别  29
  3.5 我国小额信贷机构监管存在的主要问题  29-34
    3.5.1 法律定位不够明确机构属性不够清晰  29-30
    3.5.2 监管主体不明确监管重叠与监管真空并存  30-31
    3.5.3 金融数据统计难以反映真实经营情况  31-32
    3.5.4 缺乏稳定充足的融资渠道  32-34
第4章国外小额信贷机构监管机制比较分析及借鉴启发  34-40
  4.1 美国小额信贷机构的监管经验  34-35
  4.2 亚洲国家小额信贷机构的监管经验  35-37
    4.2.1 孟加拉乡村银行模式  35-36
    4.2.2 印度尼西亚人民银行农村信贷部经营模式及政府对其监管  36-37
  4.3 拉美国家小额信贷机构的监管经验  37-40
第5章对策和建议  40-45
  5.1 如何建立合理科学的小额信贷机构监管机制  40-43
    5.1.1 进一步明晰我国小额信贷机构的非银行类金融机构属性  40
    5.1.2 制定完善小额信贷机构监管法律体系  40-41
    5.1.3 积极探索差别化监管  41
    5.1.4 明确监管原则实施非审慎性监管  41-42
    5.1.5 建立健全我国小额信贷机构金融统计监管制度  42-43
  5.2 建构对小额信贷机构监管的长效机制  43-45
    5.2.1 加强对小额信贷机构资金来源监管  43
    5.2.2 放宽对小额信贷机构的利率管制  43-44
    5.2.3 加强小额信贷机构风险防控监管  44-45
参考文献  45-47
致谢  47

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